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青創貸款已簡化手續不需找代辦公司代辦

網路上搜尋「青創貸款或是青年創業貸款」,可發現許多代辦公司,有的還掛保證能順利獲貸,目前代辦公司代辦青年創業貸款的收費行情,申辦成功後會抽總貸款金額的5%為傭金,更有些不肖私人代書、代辦公司看準創業資金需求,把公司網頁製作得很像政府單位的網頁,打著「輕鬆貸」或是「保證貸」等名號,騙取有意申請「青創貸款」客戶上門。

其實政府為節省青創貸款申貸作業手續與時間,程序由以往兩階段申請,改成為直接向銀行提出申請即可。現申貸青創貸款只需透過單一服務窗口申請,根本不需浪費5%傭金費用,經由代辦公司申請辦理。

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105年12月7日修正「微型創業鳳凰貸款要點」部分規定
微型創業鳳凰貸款要點
1. 中華民國九十八年二月十六日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0980135064 號令訂定發布全文 25 點;並自即日起生效
2. 中華民國九十八年八月四日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0980135810 號令修正發布第 7、14 點條文;並自即日生效
3. 中華民國九十九年二月二十五日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0990135071 號令修正發布第 3、4、6~8、12、13、16、23 點條文;並自九十九年三月一日生效
4. 中華民國一百年四月六日行政院勞工委員會勞福 1 字第 1000135227號令修正發布第 7、12 點條文;並自即日生效
5. 中華民國一百零一年一月四日行政院勞工委員會勞福 1 字第 1000136594 號令修正發布第 7、12 點條文;並自一百零一年一月一日生效
6. 中華民國一百零三年四月三日勞動部勞動發創字第 1031811382 號令修正發布全文 25 點;並自一百零三年二月十七日生效
7. 中華民國一百零五年七月十五日勞動發創字第1050501987號令修正發布第 3、4、5、7、8、9、11、12、24 點條文;並自即日生效
8. 中華民國一百零五年十二月七日勞動發創字第1050510592號令修正發布第 7、22、23、24、25、26點條文;並自即日生效

一、勞動部(以下簡稱本部)為辦理微型創業鳳凰貸款(以下簡稱本貸款)協助婦女及中高齡者創業,並促進就業,特訂定本要點。

二、本貸款融資資金來源,由承貸金融機構以自有資金辦理。
本貸款受理申請及審查作業,得委託民間團體辦理。

三、本要點之適用對象如下:
(一)年滿二十歲至六十五歲婦女。
(二)年滿四十五歲至六十五歲國民。
(三)年滿二十歲至六十五歲,且設籍於離島之居民。
前項人員,三年內曾參與政府創業研習課程至少十八小時,並經創業諮詢輔導,所經營事業員工數(不含負責人)未滿五人,具有下列條件之一者,得向本部申請本貸款:
(一)所經營事業符合商業登記法第五條規定得免辦理登記之小規模商業,並辦有稅籍登記未超過五年。
(二)所經營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過五年。
(三)所經營私立幼稚園、托育機構或短期補習班,依法辦理設立登記未超過五年。

四、申請人經同意貸款(以下簡稱貸款人)而尚未清償者,於貸款期間內,得依前點規定再次向本部申請本貸款。但以一次為限。

五、第三點第二項第一款免辦理登記之小規模商業,指下列情形之一:
(一)攤販。
(二)家庭農、林、漁、牧業者。
(三)家庭手工業者。
(四)民宿經營者。
(五)每月銷售額未達營業稅起徵點者。
前項第二款及第三款所定小規模商業,以自任操作或雖僱用員工而仍以自己操作為主者為限。

六、本貸款應以事業登記負責人名義提出申請。
申請人應有實際經營該事業之事實,且未同時經營其他事業。

七、符合第三點貸款資格提出申請者,應檢附下列文件:
(一)貸款創業計畫及貸款申請書一份。
(二)稅籍登記證明及所經營事業主管機關核准設立登記文件影本
一份。
(三)切結書正本一份。
(四)國民身分證正反面影本一份。
(五)最近三個月內申請人及所經營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本各一份。
(六)本部或政府相關單位三年內辦理之創業研習課程證明文件影本一份。但第四點所定再次申請本貸款者,免附。
(七)設籍於離島之居民者,應另檢附三個月內戶籍謄本一份。但第四點所定再次申請本貸款者,免附。
前項申請人有下列各款身分之一者,應另檢具各該身分所需證明文件:
(一)符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法或家庭暴力被害人創業貸款補助辦法規定之身分者:各該辦法規定之相關證明文件影本。
(二)遭遇職業災害致死亡者之配偶,或身體遺存障害符合勞工保險失能給付標準第一等級至第十等級規定之項目者:勞工保險局核定給付通知文件影本。
(三)因犯罪行為被害致死亡者之配偶或一親等直系親屬,或致受重傷害之本人、配偶或一親等直系親屬,或被性侵害者:財團法人犯罪被害人保護協會開立之證明文件。
(四)符合社會救助法所定低收入戶身分者:直轄市、縣(市)主管機關開立之證明文件影本。
(五)符合天然災害受災戶身分者:直轄市、縣(市)政府或鄉(鎮、市)公所開立之證明文件影本。
(六)符合受貿易自由化影響勞工創業貸款利息補貼要點規定之身分者:本部開立之證明文件影本。
(七)符合就業服務法第二十四條第一項第一款所定獨力負擔家計者:該法令規定之相關證明文件影本。
申請文件未完備者,由本部通知申請人於二十一日內補正,逾期未補正者,不予受理。

八、申請人或所經營事業有下列情形之一者,不得申辦本貸款:
(一)經向票據交換所查詢其所使用之票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票尚未清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
(二)經向金融聯合徵信中心查詢或徵授信過程中知悉其有債務本金逾期未清償、未依約定分期攤還已超過一個月、應繳利息未繳付而延滯期間達三個月以上或有信用卡消費款項逾期未繳納,遭發卡銀行強制停卡,且未繳清延滯款項。

九、貸款額度依申請人創業計畫所需資金貸放,最高以新臺幣(以下同)一百萬元為限。
符合第三點第二項第一款規定辦有稅籍登記者,其貸款額度最高以五十萬元為限。
貸款人於貸款期間內再次申請貸款者,其首次及再次申請貸款金額,合計不得超過前二項規定之最高額度。
十、本貸款用途以購置或租用廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限。
十一、本貸款每次貸款期間最長七年,貸款人應按月平均攤還本息。
貸款人因經濟不佳,致償付貸款本息發生困難者,經承貸金融機構同意後,本部得於每次貸款期間內給予其繳息不繳本之寬
限期最長一年。

十二、本貸款利率,按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息百分之零點五七五機動計息。
貸款人每次貸款期間前二年免息,由本部全額補貼利息。
貸款人符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法、家庭暴力被害人創業補助辦法或受貿易自由化影響勞工創業貸款利息補貼要點規定之身分者,其利率負擔依各該規定辦理。
貸款人符合第七點第二項第二款至第五款及第七款規定者,每次貸款期間前三年免息,第四年起固定負擔年息百分之一點五,利息差額由本部補貼。

十三、本部組成審查小組辦理本貸款申請案件審查作業。審查小組應建置候選委員資料庫,每次審查會議應有委員五人至十一人出席,其中一人為召集人,由本部指派人員兼任之,其餘委員,由本部就下列人員選任之:
(一)財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)代表一人。
(二)承貸金融機構代表二人至七人。
(三)產學業專家代表一人至二人。
前項審查小組資料庫委員任期一年,期滿得續派(聘)之。
審查小組會議應有選任出席委員二分之一以上出席,始得召開;每一申貸案件應有出席委員二分之一以上審查通過,始得轉送承貸金融機構辦理貸款事宜。委員應親自出席,不得委任他人代理,於審查過程獲悉之資訊,應予保密。
審查委員有下列情形之一,應予迴避,不得參與審查:
(一) 本人或其配偶擔任申請事業之任何職位或創業諮詢輔導,及解任未滿一年者。
(二) 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東,有配偶、直系親屬或三親等以內旁系血親關係者。
(三) 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東有共同經營事業或分享利益關係者。
(四) 行政程序法第三十二條各款情形之一者。
本部及信保基金擔任審查小組委員及工作人員均為無給職,外聘委員按次支給出席費,並另支付交通費。

十四、申請案件經審查通過者,申請人應於三個月內持通知書及辦理貸款之相關文件,向承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款。
未能於前項所定期間內辦理貸款者,在期間屆滿日前,得敘明理由向本部申請展延一次,展延期間最長三個月。
承貸金融機構辦理本貸款作業,應依第八點第一款、第二款及第十九點規定審查通過後辦理貸款。
承貸金融機構審查作業期間,自申請人依第一項規定至承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款之日起,應於十四日內完成撥貸。
承貸金融機構未能於十四日內完成撥貸者,應立即敘明理由向本部說明。

十五、申請案件經審查通過,遭承貸金融機構退回或調整貸款金額者,本部得邀集承貸金融機構、信保基金及申請人召開協調會議共同協商處理。

十六、本部就業安定基金捐助信保基金一億五千萬元,信保基金提供相對資金一億五千萬元,合計三億元,辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)。本貸款設定信用保證融資總金額為三十億元。本部及信保基金得視業務需要增提捐助金額。
前項捐助款及相對資金不足辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)時,本部及信保基金應分別補足各應負擔之金額。
貸款人依據信保基金相關規定,申請信用保證,保證成數九點五成,保證手續費年費率固定為百分之零點五。
本貸款免徵提保證人、免擔保品。但貸款人與承貸金融機構合意徵提擔保品者,得免向信保基金辦理信用保證。

十七、貸款人除繳交信用保證費用及必要之徵信查詢規費外,承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

十八、本貸款利息補貼由承貸金融機構按月向本部申請。
承貸金融機構應按月將貸款人每月繳款明細、逾期催收、強制執行等相關資料彙送本部,據以核撥補貼息金額。

十九、貸款人有下列情形之一者,應自事實發生之日起停止利息補貼,並由承貸金融機構向貸款人追回溢領之補貼息:
(一)創立之事業有停業、歇業情形。
(二)所經營事業變更負責人。

二十、貸款人積欠貸款本息達六個月者,承貸金融機構應即停止申請撥付補貼息。但貸款人清償積欠本息且恢復正常繳款後,本部得繼續補貼息。
前項積欠期間不予補貼,已撥補者,應由承貸金融機構向貸款人追回並返還本部。
貸款人逾期繳款未達六個月即予清償,並恢復正常繳款者,得視同正常戶處理,予以利息補貼。

二十一、承貸金融機構未依第十四點第三項辦理本貸款者,本部已撥付之補貼息,應由承貸金融機構返還本部並自行補貼利息。

二十二、貸款人因災害防救法所定災害受災者,得於災害發生日起六個月內,向承貸金融機構申請暫緩繳付貸款本息六個月(以下簡稱本措施);經承貸金融機構同意者,並得展延貸款還款期限六個月。
貸款人依前項規定申請本措施者,應檢附下列文件之一:
(一)直轄巿、縣(巿)政府或鄉(鎮、巿、區)公所開立之受災證明。
(二)貸款人因災害致傷病之證明。
(三)貸款人之配偶、直系血親或配偶之直系血親因災害致重傷或死亡之證明。
貸款人有第十九點或第二十點規定情形者,不得申請本措施。
貸款人於暫緩繳付貸款本息期間之利息補貼不受影響,由本部持續補貼。
暫緩繳付貸款本息期間屆滿後,貸款人於該期間原應繳付貸款本息之還款方式,由貸款人及承貸金融機構合意定之。

二十三、本部及信保基金得會同相關機構訪查申貸者企業經營及各承貸金融機構辦理本貸款業務情形,貸款人及金融機構不得拒絕。
前項訪查業務得委託民間團體辦理。

二十四、辦理本貸款之公營金融機構經辦人員,非出於故意、重大過失或舞弊情事所造成的呆帳,依審計法第七十七條第一項第一款
之規定得免除全部之損害賠償責任,並免除予以糾正之處置。
本國民營機構及保證基金之呆帳責任,亦同。
辦理本貸款之績優承貸金融機構,本部得予獎勵。

二十五、本要點中華民國九十八年二月十六日發布生效前,依經濟部微型企業創業貸款要點、本部微型企業創業貸款實施要點及創業鳳凰婦女小額貸款實施要點獲貸之貸款人,除應配合第二十三點訪查作業外,貸款利率、貸款期間、停止利息補貼、視同到期、轉催收及信用保證成數等相關規定,依申貸當時各該規定辦理。但依九十七年十月一日修正生效之創業鳳凰婦女小額貸款實施要點申貸者,其貸款利率及利息補貼,適用本要點規定。
本要點中華民國九十八年二月十六日發布生效前,已依微型企業創業貸款實施要點或創業鳳凰婦女小額貸款實施要點提出申請,於本要點九十八年二月十六日發布生效之日起始與承貸金融機構完成簽約者,適用本要點規定。

二十六、本要點所需之經費,除貸款融資資金外,由本部編列預算支應。

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以下 申請創業貸款應知實務知識及經驗案例 
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社會新鮮人小資女上班族如何籌措創業開店資金

社會新鮮人、小資女和上班族如何籌措創業資金,做為日後創業資金來源:
一、養成「記帳」的好習慣:剛出社會的新鮮人如沒有計畫存款及消費,要是在治裝、娛樂休閒、交通、應酬交陪餐飲上,花錢一大,原本就收入不穩及有限的社會新鮮人,就很容易發生不到月底就變身成為荷包見底的月光族。因此阿甘創業加盟網建議社會新鮮人、小資女、上班族,不管賺多賺少少花多花,都應養成逐條條列記帳的好習慣,這樣除可清楚掌握金錢收支流向,更可藉此培養對數字的敏感度,和財務控管能力。

二、強迫自己進行儲蓄:有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。既然未來要走創業這條路,就應該提早儲存未來創業所需資金,為儲存未來創業所需資金,社會新鮮人開始領薪水後,阿甘創業加盟網建議社會新鮮人、小資女、上班族,應該要嚴守「333」收入分配原則,也就是三分之一的薪水當做日常開銷生活費、三分之一用來儲蓄準備日後進行創業所需的第一桶金,另最後三分之一則配置較有彈性高風險高報酬率之投資理財,其目的是增加日後收入的可能性。為強迫自己進行儲蓄,除了應嚴守「333」分配原則外,一些常用銀行帳戶外,應另外再開立一銀行帳戶,這帳戶要剔除掉日常生活花費和其他扣款的部份,專門儲蓄創業資金用,以達到日積月累創業資金的目的。

 

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加盟連鎖企業如何解決離職被挖角經營困擾實務經驗談:
申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(1)如何減輕籌措創業資金壓力

對計劃開店創業的人來說,試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,是開店創業者,為了減輕日後財務現金壓力,最重要的功課。
籌措創業所須現金是為開店創業族最大瓶頸,當然財務規劃如可向父母兄弟姊妹借款,是最為穩當籌資資金來源管道,其次是向申貸政府推出的各項創業優惠貸款,但須做好審慎的還款計劃。

當前貸款利率是處於低檔,但未來升息幅度有多大,沒人會知,若採取是浮動機動式計息貸款,因此須事先將未來利率可能調漲趨勢納入考量;如是常見利率前低後高的階梯式貸款,務必考量到預計還貸的時間能力,計算每月平均必須負擔的金額是不是會造成日後經營資金周轉上的現金負擔壓力。
阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,雖說是政府政策性貸款,申貸時,開店創業者還是要試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,仔細審閱貸款合約內各項條款,如貸款合約內有無提前還款限制(有些房貸若於期限內提前償還本金,視為違約須支付違約金)、有無加速條款(即有一期遲延給付,即自動喪失期限,視為全部到期)。

申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(2)小心金融業者在創業借貸契約上作文章

某銀行代表人與貸款人雙方洽談口頭約定貸款利率為9.8%,所簽訂的借貸契約書上有寫明每月應繳金額多少,但未載明貸款利率為多少,貸款人日後卻發現實際貸款利率為11% , 與雙方簽約前洽談口頭約定貸款利率9.8%,高出1.2%。

本案公平會裁定以未應寫明利率,違反公平法第24條規範,公平會決議罰處新台幣5萬元。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,公平法在金融業經營行為規範說明內以明定金融業者簽立借據或借貸契約時,業者若拒絕揭露借款利率,且足以影響交易秩序時,依違反公平法第24條罰處新台幣5萬至2,500萬元。

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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(3)標會籌措創業資金應知如何保護自身權益

由於標會籌措創業資金,不需準備及審核一大堆文件,快速方便,再加上標會利息較其他創業籌措資金管道低的好處,在民間社會早已是許多創業者籌措創業資金主要管道之一。

若有人會想以標會起會來當做創業籌資管道,以下是我對有意想標會籌資者的建議及經驗談。首先你要對標會要有一正確認知,標會是一非正式金融管道,出問題是無法獲得法律約束或充分保障,也就是說日後發生倒會,錢全數拿回來希望不大。死會會員發生倒會的情形,會首仍有代給付會款的義務,所以在起會時會首找會腳要抱持寧缺勿濫的心態,應找財力穩健,有一穩定工作收入、信用紀錄良好的人,當會腳。會腳成員如多數是生意人的會,倒會發生的機率就會很高。因為這樣的會,常常會因生意人常急需資金周轉運作,而會以高價競標,得標金因此就會拉高,得標金一高,相對倒會風險也就會跟著大幅提高。再來盡量避免選擇會期期數太長者,一個人同時起或參加好幾個會、會腳人數多、會腳成員過於複雜的會,以降低被倒會風險。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果發生倒會且倒會者已不知去向,可向所在地地方法院檢察署提出刑事告訴,由檢察官傳喚倒會者出庭,如會首無故不到庭,就會被拘提。標會常發生的法律案例有,會首以人頭參加會而惡性倒會,這構成刑法第三百三十九條第一項的詐欺罪。會首冒用他人名義並偽簽標單標會時,除構成詐欺罪外,還構成刑法第二百十條及第二百十六條之偽造及行使偽造變造或登載不實之文書罪。
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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(4)避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生

創業開店當然須要投入不少的資金,如因裝潢過度或者租金或初次進貨量太多,導致初開幕經營即發生資金短缺的現象,這樣對未來經營已注入敗因。

一位有計劃或有經驗的創業者,在開創事業籌備立案的階段,財務資金運用和調度上早已有所計畫,務必使開幕後店務營運能順利運行,即使中途瀕臨危機及挫敗,也都能因資金調度妥善安然度過。反之若不斷發生資金短缺,業者頻頻追加融資或增資,持續不斷累積負資產,一旦累積至一定數量後,早已注定你創業失敗的敗因了。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 為避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生,創業者除要有計畫性的籌資及開支外,超過預算太多的追加開銷費用,有時要斷然地拒絕,以免損害店家財務基礎。

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以下青年創業貸款審查作業說明990206修訂版本(資料來源:行政院青年輔導委員會) 
行政院青年輔導委員會青年創業貸款案件審查作業說明
中華民國98年4月24日新訂
中華民國98年5月12,8;4創日修訂
中華民國98年6月10,8;4創日修訂
中華民國98年8月 5,8;4創日修訂
中華民國98年11月4,8;4創日修訂
中華民國99年2月6,8;4創日修訂
一、本會組成審查小組辦理本貸款申請案件審查作業。審查小組置委員二十人至四十人,其中一人為召集人,由本會指派人員兼任之,其餘委員,由本會就下列人員派(聘)兼之:
(一)財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)代表一人。
(二)各承辦銀行代表一至二人。
(三)產學界專家代表二人。
前項各款所定之審查委員,應建置委員資料庫,並按排定順序依序輪流出席。委員任期一年,期滿得續派(聘)之。
審查小組會議,除召集人外,每次排定5位外聘委員出席,應有排定出席委員二分之一以上人數出席,始得開會;每一申貸案件應有出席委員二分之一以上人數審查通過,始得轉送承辦銀行辦理貸款事宜。委員應親自出席,不得委任他人代理,於審查過程獲悉之資訊,應予保密。
審查委員有下列情形之一,應予迴避,不得參與審查:
    (一)本人或其配偶擔任申請事業之任何職位或創業諮詢輔導,及解任未滿一年者。
    (二)本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東,有配偶、直系親屬或三親等以內旁系血親關係者。
    (三)本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東有共同經營事業或分享利益關係者。
    (四)行政程序法第三十二條各款情形之一者。
本會擔任審查小組委員及工作人員均為無給職,外聘委員支給出席費,並另支付交通費。
二、申請人向各承辦分行提出貸款申請(申請流程如附錄一),由各分行先填列「青年創業貸款申請案件查詢表」(如附錄二)向本會查詢是否為重複申貸案件,再依「行政院青年輔導委員會輔導青年創業要點」及「青年創業貸款分行初審檢核表」(如附錄三)進行初審(含實地審查)通過後,擔保貸款部分可由各承辦分行逕行設定擔保品及保險後撥款。信用貸款部分由各承辦分行自行評估是否送本會聯合審查,若是,請各承辦分行將申請人初審檢核表、申請案件查詢表、青年創業貸款計畫書,送本會進行聯合審查;若否,可由各承辦分行逕行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
三、信用貸款申請案件經聯合審查通過者,由本會轉請各承辦分行送信保基金提供九成信用保證後撥款;未經聯合審查通過者,亦由本會轉請各承辦分行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
 

 
附錄一:青年創業貸款辦理流程
說明:
1.     申請人向各承辦分行提出貸款申請,銀行接到申請案後可以傳真向本會查詢是否為已申請案(查詢表如附錄二),本會接到傳真查詢表後,以創業青年及其配偶以及事業負責人之身分證字號透過現行之青創貸款資訊系統查詢是否為已申請案,並將結果告知查詢銀行。
2.     銀行依「行政院青年輔導委員會輔導青年創業要點」及本會提供「青年創業貸款分行初審檢核表」(如附錄三)進行初審(含實地審查)通過後,擔保貸款部分可逕行設定擔保品及保險後撥款。信用貸款部分由各承辦分行自行評估是否送本會聯合審查,若是,請各承辦分行將申請人初審檢核表申請案件查詢表、青年創業貸款計畫書,送本會進行聯合審查;若否,可由各承辦分行逕行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
3.     信用貸款申請案件經聯合審查通過者,由本會轉請各承辦分行送信保基金提供九成信用保證後撥款;未經聯合審查通過者,亦由本會轉請各承辦分行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
4.     承辦銀行辦理青創貸款案件,應請申請人填列「青年創業貸款計畫書」一式二份,一份留存備用,一份於獲貸後轉寄青輔會建檔備查。
5.     所有青創貸款獲貸案件月報表仍應由總行彙總後函送青輔會。
附錄二:青年創業貸款申請案件查詢表   編號:             
TO:行政院青年輔導委員會     傳真:02-23567908 、23567918
   編審:李台紅小姐              電話:02-23566330
   地址:台北市100中正區徐州路五號13樓青輔會第一處
 
查詢銀行:_________________________銀行_______________________分行
電    話:(  )________________分機________傳真:(  )___________
查詢時間:________年__________月________日__________時__________分
事業體名稱:____________________________電話:(  )__________________
公司統一編號:_____________________________
地址:□ □ □ □ □         縣(巿)       鄉(鎮巿區)        村(里)
                     街(路)    段       巷       弄      號     樓
創業青年姓名:___________身份證字號:_____________ 申貸金額:□信用□擔保_____元
創業青年配偶:___________身份證字號:______________
負責人姓名:_____________身份證字號:______________申貸金額:□信用□擔保_____元行業別:□服務業     □農業      □工業
查詢人:______________________主管:_______________________
查詢結果:□已獲貸         □正申貸中      □曾申請未獲貸
□未曾申請       □其他__________________________
回復時間:________年________月________日_______時_______分
承辦人:______________________主管:_______________________
銀行辦理結果:□已核貸______萬元___年___月___日 □退件__年__月__日
承辦人:______________________主管:____________________

 
 
 
 
附錄三:青年創業貸款分行初審檢核表(99.02.06修訂)
 
 
青輔會聯絡人:陳怡婷 電話:02-23566329 傳真:02-23567908  地址:台北市100徐州路5號13樓青輔會第一處收
___________銀行  營業單位:              聯絡電話:(  )            傳真號碼:(  )           
借   戶
姓   名

 
身分證號碼
 
申貸金額
 
設立登記日期
 
分行初審擬貸金額
 
壹、貸款資格檢核項目:
   □  1.年齡20歲至45歲,在國內設有戶籍之中華民國國民,並具有工作經驗或受過經政府認可之培訓單位相關訓練者。
   □  2.服役期滿或依法免役者。
   □  3.為所創事業負責人或出資人。
   □  4.所創事業如需個人專業證照者,須為該證照之持有人。
   □  5.過去3年內受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民間單位所開辦20小時以上創業輔導相關課程。
   □  6.首次申貸金額不得超過登記出資額;所創事業無須辦理登記者,不得超過自籌資金。但經承辦銀行實地查證,覈實審理確有需求者,不受此限。
   □  7.事業體原始設立登記未超過5年,且具經營事實者。
   □  8.須辦理商業登記或公司登記之行業其申請人(等)所登記之出資額應佔該事業實收資本額半數以上。
   □  9.事業負責人如未提出申請,仍應符合以上1~2之規定,且應出具同意書同意其他出資人申請貸款投資,並負連帶保證責任。
   □ 10.同一事業體(含本次)貸款總額未超過1200萬元,其中無擔保貸款未超過300萬元。
   □ 11.本項貸款應用於所創事業之資本性及與營業直接有關之支出,不得移作他用。
   □ 12.徵提青年創業貸款計畫書二份、申請人資料、所創事業資料。
   □ 13.移送信用保證案件,已依信保基金信用保證要點第三條第(一)項規定辦理,並未查知申請人或其配偶有違法背信(更生青年不在此限)或退票尚未辦妥清償註記、受拒絕往來處分中、借款延滯尚未清償等信用不良紀錄,且亦未知悉所創企業有信保基金所訂「票信、債信異常企業移送信用保證注意事項」所列不得送保情形之一。
貳、貸款額度評等表:
序號       級距與評分
項目
第一級 分數 第二級 分數 第三級 分數 第四級 分數 得分
1 借戶從事本業或訓練經驗 5年以上 10 3年~5年(不含) 8 1年~3年(不含) 6 未滿1年 2
 
2 營業場所自、租用 自有(含 eq \o\ac(○,1)1事業體 eq \o\ac(○,2)2負責人及其配偶、子女 eq \o\ac(○,3)3出資人) 10 負責人之直系血親親屬持有 8

 
租用 5
 

 

 
3 信用貸款的保證成數 信貸九成以上 60 信貸八成以上 50
 

 

 

 

 
4 借戶資力 借戶(含事業體)有不動產無設定抵押權或已設定本行抵押權 10 借戶(含事業體)有不動產已設定他行抵押權 6 借戶無不動產 3
 

 

 
5 授信往來 本行、他行授信滿二年往來正常 10 本行、他行授信滿一年往來正常 7 本行、他行授信滿六個月往來正常 5 新往來戶 3
 
6 借戶(含事業體)無擔保授信總餘額 20萬元以下 10 21萬元~30萬元 7 31萬元~40萬元 5 41萬元~50萬元 3
 
7 借戶(含事業體)聯徵被查詢次數 2個月內查詢次數
0-2次
 5 2個月內查詢次數
3-4次
2
 

 

 

 

 
合  計
 

 
分行初審綜合意見(重要,請填寫實質審查意見,勿空白)  
 
 
 

 
得分合計 80分以上 76~79分 71~75分 66~70分 61~65分 50~60分 49分以下
建議貸款額度 100萬元 90萬元 80萬元 70萬元 60萬元 50萬元 不予承作
 
說明:
1.  本表稱以上、以下均含本數。
2.  借戶從事本業或訓練經驗之認定,依客戶檢附之資料經營業單位實地查證後,於徵信報告中敘明作為評分之依據。
3.  授信往來正常係指查詢聯徵中心B33、B66還款紀錄代號皆為「0」「X 」或僅有一次延遲繳款15天以內之紀錄。
4.  無擔保授信總餘額係指查詢聯徵中心借戶在本行授信額度(不含本次借貸)及其他金融機構無擔保貸款餘額合計數。
5.  查詢次數係指不含信用卡業務之新業務查詢次數(含本次)。
6.  如借戶無合適之評分級距,則該項分數以零分計算。
7.  經中小企業創新育成中心輔導培育企業之創業青年,得依評等之最高貸款額度乘以150%範圍內予以辦理核貸。
8.  最高貸款額度不得超過申貸金額。
9.  本表未盡事宜,悉依各承辦銀行徵授信、中小企業信保基金及青創貸款之相關規定辦理。
10. 本表僅為各承辦銀行對申請人徵信評分使用,不對外公開;另覆核人員應確實督導經辦覆核填寫,並負覆核之責。
 
實地訪視人員:                                經辦:                                    覆核:     
 
聯審文件裝訂順序:
  1. 初審檢核表(附錄三)
  2. 申請案件查詢表(附錄二)
  3. 創業貸款計畫書
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申請青年創業貸款為何無法成功核貸原因及應變之道 


為何無法成功核貸青年創業貸款,阿甘創業加盟網建議創業者開店商家特別是加盟連鎖餐飲業者,就要先了解申請青年創業貸款不通過的主要原因。

申請青年創業貸款不通過的主要原因有:
1.申請者資格不符
2.屬於青年創業貸款不輔導行業 
3.公司行號資本額低於借款金額
4.之前已借貸過青年創業貸款
5.創業企畫書不完善或者是實務執行上不可行

壹.申請者資格不符

1.年齡20-45歲之中華民國國民,在國內設有戶籍者,華僑亦可辦理,男性必須退伍或持有免役證明。若有不符合申請資格,可找尋符合申請資格者替代,變更成負責人或股東身分。

2.申請者與其配偶無違法背信、信用不良紀錄。若有不符合申請資格,可找尋符合申請資格者替代,變更成負責人或股東身分。

3.   申請者不得經營其他事業或在其它任職情事者。若有兼任其它事業負責人及股東應辦理變更。

4. 申請者須設立立案未滿三年公司或行號幼稚園之負責人或股東。立案未滿三年托兒所、補習班、兒童課後托育中心、老人養護中心、持有開業證書未滿三年診所、建築師事務所、會計師事務所之負責人;若是行號設立超過三年,可變更為公司就可辦理或是公司設立超過三年以上,可再申請一新設立公司再辦理。

貳.青年創業貸款不輔導行業     
一、農業部門
1、 行政院農業委員會農村青年創業貸款與改進農業經營專案貸款計畫不予核貸項目
2、 伐木及林產經營業

二、工業部門
1、 礦業及土石採取業
2、 菸草製造業
3、 石油及煤製品製造業
4、 金屬基本工業
5、 具有賭博性之玩具製造業

三、服務業部門
1、 金融保險業
2、 代書事務服務業
3、 特殊娛樂業
4、 電動玩具業
5、 資訊休閒業(網咖)
6、 馬戲團、釣蝦場、釣魚場
7、 浴室業、婚姻介紹、電子琴花車
8、 公共行政業

附註:
1、不輔導行業依「中華民國行業標準分類」所訂類目列示,各該分類項下之各行業不得申請,未列示之其他行業均得申請。
2、經營型態為自願加盟者以外之連鎖、加盟、關係企業及政府設立、財團法人等非營利性質之企業,以及中央目的事業主管機關限制或不鼓勵之行業不得申請。

 

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--由阿甘創業加盟網(餐飲創業市集&加盟網&頂讓網)相關經營經驗及知識 提供 

提高募資或借貸錢給你的成功機率
不管是交情多麼好的親朋好友,對急需資金的公司行號,都會有反射性地升起防衛性的戒心心理,所以要提高幕資或借錢給你的成功機率,就是不能表現出非常急於想讓對方投資或借貸給你,愈急親朋好友愈會覺得不放心,進而降低募資或借貸給你的成功機率。

另外,阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是創業,平時就要維護好個人信用,給人勤儉肯做的好印象且最好要在碰面那一刻前,已準備好快速給人正面印象的做法,撰寫一份開店創業計劃書和3分鐘內可完成的重點及事業簡介,因為絕大多數的人會用短短幾分鐘的時間內判斷是不是值得在你身上投資或借貸給你,如此做的目的就是要提高募資或借貸給你的成功機率。

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申請青年創業貸款為何無法成功核貸原因及應變之道實務經驗談: 
開店創業應慎選借貸單位警方偵破假租車真融資公司

開店創業需資金或是開店商家需資金周轉,應慎選借貸金錢單位,市面上現金週轉有不少是『機車借貸原車可用』或是『假分期、真貸款』之變相高額利息借貸,創業需資金或是開店商家應事先應調查清楚商家的信譽及名聲,慎選籌資貸款工具不僅可替自己節省不少資金成本,也可免造成不必要的損失及麻煩。

阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是創業目前籌資管道有政策性創業貸款親友籌資標會籌資保險公司借貸籌資二胎籌資等多元管道可籌資金。另市面上亦有各種較低利率借貸管道,申辦都非常容易,因此,開店創業需資金或是開店商家需資金周轉先考慮向政府單位或公私立銀行取得所需資金資金或是周轉金為宜。

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與銀行往來替未來開連鎖分店或擴大營業規模做好準備
有人可向銀行借到幾億,有人連10萬都借不出來,這是因為未曾向銀行借過錢的人,要向銀行借到錢,不是那麼容易的,銀行會看你的抵押品、還款能力和過去往來的信用記錄,若其中有一會讓銀行感到有風險隱憂,就算你能順利取得貸款,貸款條件應該也不會很有利。如果之前你有向銀行借過錢貸過款且信用及還款記錄良好,把錢借你,他們會覺得風險較低,也可以為銀行賺更多的錢,所以會願意把錢借你,甚至願將借錢條件放鬆借你,這樣你就能向銀行越借越多錢,利率越借越低。
 
阿甘創業加盟網建議創業者開店商家特別是加盟連鎖餐飲業者,創業階段應屬不穩定狀態建議你這時期,能不向銀行借貸款,就盡量不借。但如開店營業後,有利可圖且經營成長穩定,那建議你這時要向銀行借錢,目的就是要和銀行建立往來關係,替未來要開連鎖分店或擴大營業規模做好準備。

 

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加盟總(部)公司營運S.O.P-加盟連鎖企業業加盟開店商業登記資本額登記高低有何影響實務經驗談-加盟營運S.O.P線上教育訓練

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創業加盟開店商業登記資本額登記高低有何影響? 

如果只是開個小店,資本額不高,只要辦理營利事業登記,申請商號即可,一般市面上所見加盟店大多數也都是只辦理商號登記而已;少部份是因加盟總部有特別要求或是資本額較高需登記為公司者。受限於現行法規的規定,在辦理商業登記時,包括土地分區使用規則、商業登記、建築及消防等各種規定,許多店家是開在住宅區內非商業區,因此辦理營利事業登記取得合法營業並不容易,所以,市面上許多餐飲店就申請為小吃店,有的咖啡店就在營利事業登記上特別註明不設座,以方便順利取得營利事業登記證照。

在公司或行號登記完成後,營業人就可向國稅局申請營業稅籍,供報繳營業稅、營所稅及個人所得稅之用。此時若店家營業額每月低於20萬元,記得主動向國稅局提出免用統一發票的小規模營業人申請。國稅局營業場所坐落區域的「管區」稅務員,親赴登記地址實地查訪,判定是否有無在營業,非虛設行號(公司),並依法核給統一發票的購票文件,或是核準免用統一發票,取得統一編號及稅籍編號,完成稅籍登記。

市面上是有不少開店商家(沒有辦營業登記)直接向營業所在地的國稅局營業稅股辦理設籍課稅,取得統一編號及稅籍編號。不過,由於您的行號名稱未向縣市政府辦理營利事業登記,你只不過是先在稅法上合法營業,必未完全合法。

辦理公司登記或商業登記時,資本額要登記多少?許多人往往認為只是開一家小店,申請免用統一發票較方便,因此登記資本額越低就越容易通過取得免用統一發票,因此資本額不需要登記太多,能少就盡量少,有的人就只登記10萬而已,但是,如果想要取得銀行的創業貸款,或是找股東投資時,登記資本額若不高問題就來了。 商號若登記十、二十萬元,要向銀行貸款,恐怕不易通過。就算通過核貸,也會因銀行對創業貸款的核貸金額,通常貸款的額度是不會超過登記資本額,而且還是資本額打折後(通常上限登記資本額打八折),所能貸到的資金當然就會很有限。 另外若是有一天需要找股東投資時,十、二十萬的資本額,對方只要拿出十、二十萬元,即可佔有一半股權,享有一半的經營權益。

若想要向銀行申請創業貸款,又想要申請免用統一發票,就像魚與熊掌無法兼得。 因此,阿甘創業加盟網建議創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,在辦理營業證照申請時,如果有要申辦銀行創業貸款的需求,登記的資本額就盡量高,若不想取得銀行的創業貸款,資本額就不要登記的太高(資本額登記五萬、十萬),才易取得免用統一發票。

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以下 加盟連鎖企業業加盟開店商業登記資本額登記高低有何影響實務經驗談
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公司行號有無最低資本額限制?

目前已無最低資本額限制,所以理論上是無最低資本額限制,但政府要求在作資本額查核時,查核是否夠直接費用? 所以建議資本額最好還是在10萬元以上為宜。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,資本額登記高低在稅負上是完全沒有影響的,但在實務經營上會有一些影響:
1.有些公司對於交易的對象會要求資本額金額多少以上。
2.若需申請政府優惠貸款,資本額要高一點,才能貸到較多的資金。
3.資本額登記太低,資本額很快就會用完,會導致須和較多的股東往來。

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加盟連鎖企業業加盟開店商業登記資本額登記高低有何影響實務經驗談: 
 

創業開店經營事業最好設立公司

經營事業最好設立公司原因如下:

創業開店實務經營,經營事業最好設立公司,以青年創業貸款來說,若以行號登記,因行號只有申請營利事業登記證,則將因信保基金規定送審會有200萬元上限規定。

若是以公司戶申請貸款,基本上可超過兩佰萬元以上申貸金額。另外青年創業貸款有基本資本額登記規定,故應隨時注意青創最新規定,如此才不會因資本額太低造成申貸基本資格不符的情況發生。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 經營事業最好設立公司,另公司法的規範較明確外,一般廠商和客戶總是會認為公司財力較豐富,行號一定財力有限的印象。設立公司時的資本最好不要太多,因為資本越大你要出的錢也越多,除此之外負的責任也越大。除非你一開始就有跟銀行申請創業貸款的計劃或者與你往來的廠商要求資本額需在多少金額以上,不然建議你設立公司資本額能少就少。(要新設公司或增加實收資本時,均必須取得會計師出具的「資本額查核報告書」。)
 

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加盟連鎖企業業加盟開店商業登記資本額登記高低有何影響實務經驗談:
資本額高低有無差別?

在公司行號成立之前,放在負責人或籌備處所開之帳戶,便可請金融單位申開立存款餘額證明,做為公司行號設立之資本額。資本額不超過二十五萬元設立行號時不必驗資;設立公司資本額無論多少都需驗資,須請金融單位開立資金證明。

請注意設立公司行號的資本額高低不會影響到營業稅額,營業收支才會影響營業稅額。依稅法規定行號月營業額二十萬元以下可申請免開統一發票(須經稅捐稽徵單位審核同意屬於核定課稅),不論經營盈餘或虧損,每三個月要繳交營業稅三千到五千元不等,年終須繳交約一萬多元之營利事業所得稅;而開立發票之行號或公司若虧損時,則不必繳交營利事業所得稅,但每兩個月營業額須繳百分之五營業稅。

公司之負責人(董事長或董事)對外必須與公司負連帶責任,其他股東則僅就其出資額部份負擔,若公司經營負債時不會牽連到股東個人的財產上;而行號之負責人或合夥人對於行號負完全責任,也就是經營上所產生債務行號之負責人或合夥人要負完全責任。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,一般客戶會有資本額高規模越大與其做生意風險較低,亦有股份公司規模較大、有限公司次之,行號一定小風險較高的印象。因此成立公司時的資本最好不要太少,以免給客戶小公司不穩的疑慮,影響做生意意願。

 

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 開放加盟創建總部S.O.P-加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談-加盟營運S.O.P線上教育訓練

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加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」 


開放加盟成立總部發展過程中常面臨下列兩項財務重要議題:
 

開放加盟成立總部不少總部會面臨初期資金缺乏有限籌資不易之難題,初期大都由創業團隊內部成員自行出資,且因公司規模太小及知名度不足,較難吸引外部資金投資挹注,資金缺乏下難以行銷推廣擴展業務,進而影響加盟連鎖版圖之發展,嚴重者將導致資金週轉不靈。

隨著加盟店數的增加,為因應加盟連鎖企業經營規模擴充而需資金挹注,連鎖加盟業者常會因是要對外籌資還是穩固經營權比重佔比多少陷入舉棋不定,行動裹足不前,這時若連鎖企業又未能建立適當會計制度或是較不健全,導致相關財務分析資訊未能編製或失真,以及與成本計算不夠精確,無法提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,常常會因此使得連鎖企業面臨資金用途配置不當及管理決策錯誤,錯失公司搶佔市場之契機。
 

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以下 加盟連鎖企業 創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談
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沒錢創業成功實例

有一沒錢創業成功實例,有一網路商沒錢請不起員工,於是他想出了免費雇用的創意,登報找想免費工作的員工,洽談時便表明公司創業剛起步起初沒錢支付薪水,但他願意將合作的人視為公司的創辦人之一,竟然因此找到員工。

同樣的這位網路商沒錢買商品進貨工,於是他想出了以物易物的方式採購對方貨品的創意,但他要以他的行銷服務來抵做購物費用,也有供應商願意嘗試。

阿甘創業加盟網建議開店創業者經營業者特別是加盟連鎖業者,從上例可知沒錢的人想創業,可善用本身的創意及有限資源,讓對方感受到誠意及未來發展可行性,往往會有意想不到的結果,但要爭取到別人的贊助或免費資源,有幾個前提必須注意: 一.創意要合理,對方所立即付出的成本不會太大, 二.是強調未來法展的潛利及利益共享的可行性, 三.採取低姿態且要表現出合作雙贏的誠意。

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加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談: 
從財務觀點給初創業者的資金運用建議

有些人創業態度是用跑百米的精神,籌到一筆不少創業資金後,有錢好辦事下就拼命沒有計畫的往前衝,等到真正需要資金時,才警覺資金所剩不多。也有不少人將所有資金投入籌備和開辦中,以為一開放加盟後陸陸續續有人加盟後就會有現金週轉,等正式經營後,才發覺並不如想像中或預期的樂觀。

實務上,絕大多數在一新事業發展初期,是無法馬上賺到錢的,反而還要投入資金去支付各項固定成本,若不懂有效控管及調配運用所籌措的創業資金,很容易陷入資金不足的泥淖中。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 創業是要比耐力和毅力,像跑馬拉松一樣才對,一定要做好各項資金配置,也就是懂得去運用資金的控管及調配,才能將籌到創業資金發揮到最大效用。因此創業開店專家顧問建議初創業者可採簡易的「631比例原則」來調配運用所籌措的創業資金,也就是說將創業所籌募到的資金分成10等分,其中有6等分是要運用在開幕前是屬於籌備開辦經費、3等分是屬於日後開幕經營後的營運周轉金,還有1等分則是做為後備準備金。

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加盟連鎖企業創業資金運用得當「小資本」作「大生意」實務經驗談:
最常發生因資金運用不當所導致連鎖企業倒閉事件

開放加盟的企業經營者都知籌措資金是必備的,然除籌措資金外,加盟連鎖企業者在資金的控管跟拿捏上要能提供財務分析資訊以及與成本計算夠精確,提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,妥當地計畫,才不會發生下面二種最常發生因資金運用不當所導致的連鎖企業倒閉倒店事件。

許多人都知剛開店一定會賠一段期間(打底期或過渡期),也大都知道要準備一筆周轉金,以免營業收入不如預期時,可動用周轉金救急。然實務上不少加盟連鎖企業所準備的周轉金慢慢地在日常支付各項生活開銷中被挪用,等要用時,才發覺和原來所預期的周轉金額有明顯出入,就易發生財務不良所導致的倒閉。

另外一種連鎖企業倒閉倒店關門的原因是因為生意越做越好,導致業者極度看好未來市場,企圖心擴大,開始急速擴張生意版圖,然突遇偶發事件如口蹄疫或者景氣反轉往下,整個收入不如預期,所需資金比不上擴張營收的速度,財務周轉不靈所導致的經營危機因此就產生。

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籌備成立總部開放加盟S.O.P-加盟連鎖營運資金估算-籌募資金實務經驗談

 
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開放加盟成立連鎖總部前後階段,在加盟連鎖體系經營管理實務上財務規劃重點各有所不同,簡略整理如下表:

階段 開放加盟成立連鎖總部財務規劃重點
開放加盟成前
(籌備)
1.估算成立連鎖總部所需總資金
2.估算損益平衡點
3.籌措成立連鎖總部所需資金
開放加盟成後 1. 維持現金收支平衡
2. 提升經營效率
3. 籌措擴大營業所需的資金
4. 必須支付的「應付帳款」愈晚支付愈好,以及預期收到的「應收帳款」愈快收到愈好,這兩者期間的長短,會大大影響連鎖體系營運的資金週轉狀況。

開放加盟成立連鎖總部,預估過高,籌措不易;預估過低,捉襟見肘,到底該如何預估成立連鎖總部所需準備資金,是常見且非常困擾有意從事加盟連鎖事業業者的問題?

剛開放加盟成立總部的連鎖品牌,都需要一段不算短的時間來培養市場知名度和指名度,才會漸受市場消費者的肯定,累積連鎖品牌的口碑,初期幾個月的入不敷出絕對是正常現象,甚至有些連鎖行業入不敷出虧損期間長達幾年,有意開放加盟成立總部的連鎖業者千萬不要忽略週轉預備金的準備,要不導致日後轉向高利息貸款應付支出費用以嘗試度過財務難關,利息貸款多,財務負擔越重,成功的機率就越更加不易。

因此阿甘創業加盟網建議有意開放加盟成立總部的連鎖業者所需籌措資金除了需要準備初期加盟體系所需運作的開辦費用外,還須準備週轉預備金(週轉金)。建議是六成資金作為成立連鎖總部的開辦費,四成作為週轉預備金;至於週轉預備金的多寡,則必須視連鎖加盟行業而定,視加盟店成長速度及營收現金進帳速度而有所差異,一般而言週轉預備金至少應準備半年以上,這週轉預備金需包括總部租金、人事費用、行銷和水電雜支等基本固定開銷費用;若大部份營收是接受票據,週轉預備金的計算最好是票據到期時間加上六個月的週轉預備金會較為保險。

開放加盟成立連鎖總部前,亦要先估算出加盟體系營運後的損益平衡點所在,也就是營業規模必須達到多少加盟分店數之後,整體收入與支出成本才能相等平衡,加盟體系總部財務營運亦才能打平不賺不賠?

對於加盟體系總部營運來說,加盟總部為擴張連鎖加盟規模及市佔率版圖,當然就須持續不斷的招募加盟店,連鎖加盟體系要建立品牌知名度,亦須持續的舉辦行銷宣傳活動,不斷的在報章雜誌及網站上曝光,才能提升品牌知名度,當加盟品牌成為有知名度的品牌甚至是金字招牌時,加盟店亦才會在加盟品牌優勢及有利可圖下,願長久依附在這個品牌之下發展,因此連鎖加盟總部為減輕營運上的財務壓力,當然愈快達到損益平衡點愈好。但要如何快點達到損益平衡點呢?最快的方式,就是連鎖加盟總部開源節流雙管齊下,努力(開源)衝營收衝加盟店數,努力(節流)降低開銷成本

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如何從營運周轉金中賺取較高利率

一般店家業者的營運周轉金,因為要保持流動性,通常都放在利息很低的活存帳戶,然如果你的營運週轉金金額不小,超過幾十萬元,短期間不急著用可考慮存一二個月定存,利率會比一般活存帳戶多很多。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果日後可能有急用你還想賺取利息,花旗銀行和匯豐銀行網路銀行帳戶有推出高利活存,花旗銀行高利活存利率比一般銀行活存帳戶高,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)利率比一般銀行活存帳戶稍高,若臨時有筆錢,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)可隨時存入享受高利可隨時提出,花旗銀行雖可享最高利活存但有須按照期限存入的限制,無法隨時想存就存。

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 成立加盟連鎖企業之財務估算及籌資規劃實務經驗談: 
 

小心籌備創業之初總是過於樂觀

賺100萬元不容易;然而花100萬元卻十分容易,許多創業者在籌備創業之初總是過於樂觀充滿熱情,但往往因缺乏經驗及危機意識而衝過頭。導致一開始創業就埋下了一顆不定時財務炸彈,一旦意外引爆,只能傷痕累累提前出局。

最常見的情況是在成立總部購買生財設備加上裝潢就把大部份的資金用完,計畫用賺的錢去付房租、薪資和採買新貨即可,但沒想到日後事業運作收入不如預期外,每日店門一開張又什麼都要錢,房租、水電、管銷成本…,入不敷出後即發生財務周轉缺口,不是生意不能做,而是運用不當,導致失敗收場。
 

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,做生意都須要一段打底期,也就是會有一段長長短短的虧損期,尤其是前半年。所以阿甘創業加盟網建議創業資金除了初期開辦費支出外,還要準備6-12個月的週轉金(進貨費用、員工薪資、水電費、租金其他費用、行銷費用)。創業籌資得之不易,創業也不易再來一次,所以一定要有計劃的控制支出,及計劃好資金運用,這樣的遺憾才不會發生。

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 成立加盟連鎖企業之財務估算及籌資規劃實務經驗談:

創業前務必要記得做一次創業資金總體檢

有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。

創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢,藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕,資金運用是否合理。創業者在評估資金需求時,應先列出所需費用包含周轉金在內的清單,評估自己創業開辦期需準備多少資金投入,開幕後營運又要準備多少資金,再看自己能拿出多少自有資金;不足的部分,再思考可用什麼最有利管道取得,以降低取得資金壓力。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金總體檢絕對會有助於創業者瞭解自己的處境,找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模、策略與營業走向。

 

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連鎖門市營運管理S.O.P-輕輕鬆鬆搞懂現金流量表-加盟分店財務管理實務教育訓練

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輕輕鬆鬆搞懂現金流量表

一般所稱財務3表指的是,損益表(Profit and Loss Statement,簡稱P/L)、資產負債表(Balance  Sheet,簡稱B/S)以及現金流量表(Cash Flow Statement),『損益表』可告訴你在一段經營期間內這家公司賺不賺錢獲利狀況,『資產負債表』告訴你在一段經營期間內這家公司的財務狀況,『現金流量表』可告訴你這家公司營運方面的狀況及公司賺的錢都跑到哪裡去。

現金流量表(Cash Flow Statement)的內容及意義

一、企業要想生存發展就須獲利,利潤是企業現金來源的最主要來源渠道,就可透過現金流量表瞭解經過一段時間經營,公司的『錢』進出狀況,及籌措多少現金,自己生成多少現金。

二、現金流量表之現金是指庫存現金、活期存款、支票存款、可隨時解約且不損及本金之定期存款、可轉定期存單及約當現金(投資日起三個月到期或清償之國庫券、商業本票、貨幣市場基金、可轉換定期存單、商業本票及銀行承兌匯票及附買回條件的票等皆可列為約當現金)。

三、閱讀現金流量表時,正的就代表『收錢』,負的就代表『花錢』,透過現金流量表可讓你瞭解,是否可能有現金不足的問題,若有在還來的及修正時候調整過來,以避免公司落入現金耗盡的困境。

四、現金存量=上個月現金存量 + 當月現金收入-當月現金支出  = 上期現金存量 + 營運現金流量。

五、現金流量表現金流量表應該包含3部分:營運現金流量、投資現金流量、理財(籌資)現金流量。

  營運現金流量(Operating cash flow)是什麼?

   營運現金流量就是:『收進來的現金 減掉 花出去的現金』,經營所帶來的現金流進和流出的數量。

    營運現金流量=當期現金收入-當期現金支出

       1.營運現金流量如果是正的,代表公司營運上有錢賺;負的,代表公司營運上是虧錢。所以,若是一間公司連最基本的營運現金流量都不是正的而是負的,那根本就是一家營運亂七八糟的公司。

       2.將本期經營活動現金凈流量與上期比較,增長率越高,說明公司營運成長越好。


    投資現金流量(Cash flow from investing)是什麼?

    公司支應固定資產及股票投資買賣的現金流入或流出,例如開店賺錢後,若決定把錢拿來投資自己的連鎖企業或打算把裝潢升格、甚至是開新分店,這樣的投資行為,就屬於投資現金流量。


      分別計算出經營活動現金流入、投資活動現金流入和理財(籌資)活動現金流入占現金總流量入的比重,

        1.可知道公司營運現金的主要來源。

        2.若經營活動現金流入占現金總流入比重大的公司,財務指標代表公司經營狀況較佳,財務風險低


      再分別計算出經營活動現金支出、投資活動現金支出和理財籌資活動現金支出占現金總流出的比重,

        1.可知道公司的現金用於哪方面較多。

        2.經營活動現金支出比重大的企業,財務指標代表公司經營狀況較正常。
 

     融資(籌資、理財)現金流量(Cash flows from financing)是什麼?

理財現金流量可以定義為:『調節「營運現金」和「投資現金」的財務調度行為,包括公司支應銀行借款、董監事酬勞、員工紅利等的現金活動,所以如果是上班族就可以從中得知企業發放年終獎金的能力。企業向金融機構借款、發行公司債,或是以增加資本額的方式發行股票的資金調度。
 

現金流量表

中華民國   年1月1日至12月31日          單位:元

項        目

金  額

營業活動之現金流量
 

    本期純益(損)
    調整項目


    備抵呆帳及損失增加(減少)


    折舊及攤銷增加(減少)


    財產交易損失(利益)


    其他不影響現金之損失(利益) 


    有關損益之流動資產淨減少(利益)


    有關損益之流動負債淨增加(減少)


營業活動之淨現金流入(流出)

 

投資活動之現金流量    
    固定資產之減少(增加)

    放款及貼現之減少(增加)

    其他資產之減少(增加)


投資活動之淨現金流入(流出)

 

融資活動之現金流量


    短期債務之增加(減少)    
    存款之增加(減少)

    其他負債之增加(減少)


    股金增加(減少)


融資活動之淨現金流入(流出)

 

現金及約當現金淨增加(減少)期初餘額


期末餘額

 

期末現金及約當現金餘額內容:   
    庫存現金

    存放銀行

    買入票券

 

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現金流量短缺與不足導致「黑字」倒閉

公司商號會發生「黑字」倒閉,大部份是現金流量短缺與不足,導致資金周轉不過來所致,非本業獲利不佳所致。

要瞭解現金流量是否有短缺與不足,就要先瞭解店家主要現金流量表現金流入來源包括: 
1.銷售商品及勞務所收現金、
2.收取存款利息。

現金流量表現金流出項目包括: 
1.購買商品及原物料、
2.償還供應商帳款及票據 、
3.支付各項營業所需成本、
4.支付各項費用如稅捐、罰款及規費 、
5.支付借貸本金及利息、
6.退還顧客貨款。

現金流量表可真實反映公司商號當下持有多少現金,所以阿甘創業加盟網建議開店商家創業者,特別是加盟連鎖經營業者,應每個月定期檢視現金流量表,以利於靈活支配調度現金、適度消化庫存量,保持現金的安全存量,確定日後營運所需資金有沒有短缺與不足,讓店家經營穩健,不會出現付不出債款或利息的情況。


 

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加盟連鎖店務財務管理運用實務經驗談
以短支長的資金運用禁忌
店家發生黑字倒閉,週轉不靈的財務危機,大多是將借貸來的短期資金移作長期使用,犯「以短支長」的資金運用禁忌。

阿甘創業加盟網建議開店商家創業者,特別是加盟連鎖經營業者,要避免犯「以短支長」之錯,創業開店所需購買的生財設備之資金,宜採用長期負債或自有資金來支付,而日常所需營運所需成本費用,應付淡旺季變化或季節性變動所需的成本,則應採用短期借款來支應。妥善規劃可動用資金額度的調度運用,充分掌握資金及現金流量管理,才能發揮以最有效的資金配置,創造出店家最大的投資收益,也才不會發生因擴充過速、突發事件(sars、禽流感或短期物價波動)或逢不景氣影響,導致資金周轉不靈的財務危機,進而造成店家關門倒閉。

經營的目標應該是“持續創造獲利”,也就是說,店家在決策時應考慮較長遠利益,而不是短期獲利的高低。而店家是否能持續創造獲利,很大程度上依賴於財務部門所提供的正確經營資訊。

 

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加盟連鎖店務財務管理運用實務經驗談:
周轉金(現金流量)的重要性

依經濟部統計,台灣每年倒閉的公司行號,集中在年底前,因資金週轉不靈而關門倒閉者占了全年三分之一。

只因周轉金(現金流量)無法支應年底較大量短期支出而宣告倒閉者,大有人在,特別是許多微型創業開店營意者對財務操作運用未預先作好準備,所以當資金需求很殷切時,卻無法盡速得到金援,就會發生週轉不靈的景況。

一般公司行號營運最好保持週轉金(現金流量)須維持在6個月是最好的狀況,最少也要有3個月的週轉金(現金流量),最差戶頭週轉金(現金流量)也應隨時支撐一個月,否則沒有週轉金的公司行號即使再賺錢,營運基本上仍是相當脆弱的。

阿甘創業加盟網建議開店商家創業者,特別是加盟連鎖經營業者, 有些店家行號體質還不錯,但因為文化的關係,國人有在過年前結算債權債務的習慣,年底前的資金需求量大的現象,然開店營業商家的資源和資金畢境不如大型企業般非常有限,假如沒有事先預作好周轉金(現金流量)準備的公司行號,很難承受這樣的現金支應。

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加盟連鎖店務財務管理運用實務經驗談:
一家會賺錢的店也會面臨財務危機

每年因為資金周轉不靈而倒閉的店家應不在少數,其中有些店家的經營記錄狀況和業績成長都還不錯,卻是因無法應付短期資金支出而須面臨頂讓店面的地步,讓努力以赴的成果完全讓給他人,相當可惜。

一家會賺錢的店,如果手上沒有足夠的周轉金(店家營運後每月固定支出含店租、人事、進貨、水電瓦斯、電話、還款本息)三個月以上)和現金流量,就表示這家店經營管理有問題,也許店家賺到都是庫存,其財務體質不佳,也就容易發生資金周轉不靈變成關門大吉的短命公司。

所以阿甘創業加盟網建議開店商家創業者,特別是加盟連鎖經營業者,特別是靠借貸為籌資主要來源的創業者,一定要記得「未雨綢繆」,也就是準備好周轉金,不然就是有另一條可立即籌到足夠周轉金的借貸管道,讓自己隨時保有有一段應變緩衝期,以應付因意外、特殊狀況所產生無法預知的財務危機。

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新北市開辦青年創業貸款助創業限額補助五年利息-申請創業貸款應知實務知識及經驗

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新北市開辦青年創業貸款助創業限額補助五年利息

苦於沒有資金可以實踐夢想嗎?新北市政府經濟發展局自 102 年起開辦「新北市中小企業信用保證融資貸 款」,迄今已協助 121 家新北企業成功獲貸。 106年擴大受理青創貸款 ,並編列預算補貼部分利息,希望減輕青年創業初期的資金壓力,扶植年輕人順利達成開業夢想。

新北市經發局協助創業者取得資金,凡本市公司商業設立未滿五年,且負責人設籍本市且年齡介於 20 歲至 45 歲,並於三年內曾參與政府創業輔導課程 20 小時以上 ,皆可向新北市政府提送青創貸款申請。市府將在審查會前安排專業顧問進行訪視,分享自身寶貴的創業經驗,進而幫助企業經營更臻完善。

欲申請企業需親至審查會上報告創業計畫,貸款額度最高 二百萬元,並由市府與中小企業信用保證基金共同擔任保人。為能有效減輕創業負擔,利率較原貸款調降一碼 (0.25%) ,按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加年息 1.2% 機動計息(目前為 2.295% )。 核貸通過者,更可獲市府的利息補貼,即五年貸款期間負擔利息零零六六八(前 2 年無需支付利息,第 3 、 4 年負擔六成利息、第 5 年負擔八成利息)。

新北市經發局下載申請文件( https://goo.gl/4aDq0c ,企業服務專區 - 企業找資金 - 青年創業及中小企業融資貸款 )。

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以下 申請創業貸款應知實務知識及經驗案例
--由阿甘創業加盟網(補教創業市集&加盟網&頂讓網)相關經營經驗及知識 提供 

雖然有多家銀行參與這股開店創業熱潮,在官方網站上也都掛有連鎖加盟創業貸款,但實務上很多家銀行對加盟創業貸款,為了風險考量考量,能不貸就不貸,都採冷處理,特別是一些老行庫,除非加盟創業者經營的店面是自有的,銀行就會因有較足額擔保貸款核貸貸款給加盟創業者。

加盟創業貸款其實算是一種無擔保信用貸款,且連鎖加盟業良莠不齊,風險高過房貸車貸等有擔保貸款,萬一貸款人跑了,至少房子還可拍賣,雖手續麻煩些但事後確實可補償其大多數損失回來,所以站在銀行立場寧願做房貸,不願承做加盟創業貸款。目前金融業界中對加盟創業貸款承做數量較多,核貸貸款較多的金融機構是土地銀行、台灣中小企業銀行的青創貸款、微型創業貸款。

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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例: 
銀行核貸連鎖加盟創業貸款時,通常會依加盟店行業特性為評分標準,除非加盟開店創業者經營的店面是自己的,銀行就會考慮貸款。大型行庫如三商銀對便利商店和超商加盟店核貸意願較高;民營銀行則對各類型加盟店都會核貸,但會視加盟店行業別的風險決定貸款利率高低。因此加盟開店創業者透過合作加盟總部業者向銀行申請辦理加盟創業貸款專案,核貸通過機率比較高外,借款利率也會比較低。
加盟創業貸款是一種無擔保信用貸款,因此銀行立場是寧願做房貸,萬一貸款人繳不出利息,至少還有房子可以拍賣,可補回損失部份。 銀行的連鎖加盟創業貸款若不能核貸,那缺創業資金的加盟主該如何申貸創業貸款?

加盟開店創業者可找勞委會委託銀行的微型創業貸款來承做,目前承做微型創業貸款屬土銀、台企銀數量最多,就相當適用於連鎖加盟創業運用,一來利率比其他無擔保信用貸款 來的低很多外,還有最重要的是連鎖加盟創業核貸比率也比較高。不過也不是來申請連鎖加盟創業貸款都可以貸款,銀行會以開店地點、加盟開店創業者人格特質、學經歷、經營行業特性,進行風險評估,一般銀行還會要求申請連鎖加盟創業貸款貸款人提出創業企畫書內有還款計劃,以降低貸款風險。

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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:
有貸款創業打算的加盟開店創業者,創業前務必要先具有基本理財的概念,至少要能夠依照財務計劃謹慎做好創業資金配置,才不會因過度相信自己的能力,或是過度樂觀預估未來營收,而一下借貸過多負擔過重,進而影響日後店務的營運及發展。

創業貸款金額比例過高會讓你擔心被借貸利息追著跑,產生時間壓力,長期成為房東和銀行的奴隸,背借貸付租金壓力。一身沉重債務,會讓你無法集中心力於經營管理店務上,導致服務品質降低,因此加盟創業前一定要評要量力而為,在能力範圍內從「理債」角度思考,估好本身的財務能力與開辦費用及開幕後每月的成本支出,再決定要貸款金額多少。

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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:
做生意要有資本,如果沒有資本,就必須向他人借貸,在此提醒欠缺資本的加盟開店創業者小心銀行低利創業貸款陷阱,千萬不要只想快速籌資來加盟創業,而忽略風險及後果。

政府的創業貸款是政府鼓勵創業的政策,但實務申請上規定繁複、資格限制多、還需要提交經營計畫書…等,使得欠缺創業資本者申請的意願不高,轉而向銀行低利創業貸款借貸資金,雖說銀行本來就是辦理借貸的機構,然銀行有風險考量,也有種種資格條件審核,欠缺創業資本者往往不是欠缺保人保證,不然就是缺乏信用,而無法順利取得銀行低利創業貸款,此時部份銀行業者就藉機介紹利率較高的借貸管道給創業者,欠缺創業資本者如在此急於創業籌資用錢的心理,又不知從何管道籌錢下,就很容易忽略到貸款管道的陷阱,選擇較高的借貸管道籌資。因此,欠缺創業資本的加盟開店創業者千萬不要只想快速籌資,而不考慮風險及後果。

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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例:
開補習班容易但如何維持獲利生存下去才是一大難題

現今社會子女數目少,父母對於子女教育品質非常重視,所以學校附近都可見各種才藝及語文短期補習班到處林立,再加上打著高知名度連鎖分店大量增設,學童減少補習班卻又不斷新增下,僧多粥少的情況下,當然會造成競爭搶學生的情狀,據內政部統計未來就學兒童數在2007年起將在逐年遞減,同業競爭搶學生情形將會越來越嚴重,未來要開補習班容易,但如何維持獲利生存下去才是一大難題。

有業者因應未來招生兒童數可能減少的應變措施,採取降低營業成本的節流方式,老師須得身兼教學、招生、文宣製做,行政人員身兼數職當保姆、當娃娃車司機接送學童,以降低營業成本維持利潤空間。

然而個人認為補教業者除節流外,還應該將重心放在教學口碑和溝通上,因為現在社會有一現象,學生月考成績考好考壞,家長都不認為是學校老師教的好或不好,而是找安親才藝補習班負責,所以補教業者除強化教學成果,注重學生成績,以專業教學來招生取勝外,還要跟學生家長們保持良好互動關係,這就是你能否續留下或招到學生的重要關鍵。

 

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開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談

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開店創業加盟業者如何申請支票及須準備證件與流程

創業加盟開店業者可以個人名義或店家公司商號名義向銀行申請支票,每家金融機構的申請支票門檻做法都有些差異,不過,最重要的還是你的信用紀錄要良好,因銀行會到聯合信用中心徵信向台灣票據交換所查詢『第一類票信資料』你的信用紀錄(是否有退票記錄或拒絕往來情形),如果你過去的信用都很良好,那就不會有什大問題了,銀行會通知你前來領取支票本並存入金額(大多最低起存金額一萬元,視各家銀行而定)。銀行也會評估你往來流通的金額決定是否酌意收支票工本費。

申請支票須備證件

一、(個人申請支票):
自然人申請支票須備雙證件身份證、第二證件(健保卡、駕照)親至銀行申請。

二、(公司行號團體且為公司負責人申請支票):
公司行號團體應持有營利事業登記證和負責人之雙證件(身份證和第二證件)辦理申請,並留兩顆以上的印鑑。如是公司者,還應具經濟部公司設立核准函。

 

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養生按摩店
(頂讓)
近西門捷運站55坪黃金店面(出租)
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以下 開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談
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開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談(1) 開立支票如何防止他人更改或增添數字

防止他人增添更改數字,要使用原子筆,千萬不要選用水性筆寫,因為水性筆洗得掉,可以篡改金額和文字,另要注意開票金額的地方,不論是阿拉伯數字或中文大寫金額前面都不要留有空白處,結尾定要畫線中文大寫金額後加上元正或元整,大致就是這樣了額,請小心使用支票喔!!

 

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(此照片與內文無關)

 

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 開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談(2)開立支票如何避免你的票被執票人亂轉讓

為避免你開出的票被執票人亂轉讓,而導致你日後有可能必須出面解釋你開票原因的麻煩,最好在抬頭處寫上對方的名字,並在印章處的上面蓋上或寫〝禁止背書轉讓〞,這是表示執票人只能存入他自己的戶頭。

票若開出去,最重要的是你一定要記得去存款,一定要記得支票到期日當天最慢當天三點半前,一定要存入這筆錢,譬如你開2.1到其的支票,你最慢一定要在2.1日三點半前把錢存入你的支票甲存內,但如遇到國定例假日,銀行放假,你就可順延一工作日到2日再存入,不要讓你的甲存戶頭沒錢或不不足,導致你所開出去的票跳票信用受損,如你跳票3次就會被金融機構列入拒絕往來戶,你信用卡會被強制停卡,往後要申辦信用卡或貸款都無法通過審核。

 

開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談(3)使用支票如何預防營收費用或資金被人全帶走

合夥創業加盟開店如果擔心營收費用或資金被人全帶走,阿甘創業加盟網建議可採取下列管理方式:

一、以公司行號名義開戶(要有營利事業登記證,大章及負責人章才能申請公司名義開票),大小章由不同的人來分別持有,這是業界中最常見的防弊措施。
另還有管理人負責掌管支票簿和帳戶,合夥人執有公司行號大小印章,那麼管理人要領錢或開支票須經過合夥人蓋章。

二、還是開二人聯名戶頭,所開支票或領錢皆須經二個人都蓋章後才行,此種方式申請支票,因銀行會徵信,所以二人的信用皆要無暇疵,不能有退票或拒絕往來的記錄才行,另一般而言,聯名戶提領時,需出示存摺及雙方的原留印鑑。也不會有金融卡、語音轉帳、網路轉帳等功能使用上會較不方便許多。

三、為避免只為小錢雙方忙得不可開交,合夥人可討論出在多少金額以上支付款或提領,一律須開票付款。

 

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開店加盟創業業者如何申請支票及使用支票應知實務及經驗談(4)銀行襄理發表使用支票應知實務重點及經驗談

我是一銀行襄理,藉此在這提供使用支票的實務經驗與阿甘創業加盟網共享之。

開立支票最重要的幾點:

1.還有千萬不要偷懶將支票事先簽好名蓋好章,但開票金額空白~不然到時支票本遺失被人亂填你就麻煩了。

2.用數字寫你要開票金額記住要靠邊寫起,寫完阿拉伯數字結尾處要劃一線代表結束~不然有可能會被亂加數字。

3.用中文寫出金額記住記住要靠邊寫起,寫完中文字金額後一定要加整在後面代表結束~然後把後面空格用一條線劃調以防別人再加金額。

4.畫線是代表一定要先將支票存入帳戶內再由帳戶內才能提取現金,不可以領現。這可顯示支票有進提款人的戶頭內。
如果要「劃線」的話,就在支票的左上方線二條線,就可以了!

5.如果沒開抬頭,代表任何帳戶都可以存。

6.禁止背書轉讓,就是只能由你所開憑票支付的姓名或是公司行號,才能領取這張支票金額。「禁止背書轉讓」是代表,只能由支票上寫的人去領,不能和別人交換,或給別人(例如甲欠乙錢,甲將支票給乙抵債)。
如果要「禁止背書轉讓」的話,就在支票上任何一處,填上「禁止背書轉讓」,就可以了!

7.支票的存根聯(就是你說的虛線旁的小頁面)是用來紀錄你開票的簡介資料,例如支票幾號到期,開給誰,金額多少等等,在支票給對方後,若日後有問題,你可從支票號碼找到你的存根聯,來查詢此張支票是開給誰、何時要兌現、做何用途,金額是多少........等資料。在支票撕下給對方前建議要將存根聯給領票人簽名親收,以免對方賴說沒拿到支票。

8.支票有塗改處一定要蓋印章,國字大寫支票金額若經塗改此張支票無效。

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申請創業貸款-籌措創業開店資金與週轉金實務經驗談

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105年12月7日修正「微型創業鳳凰貸款要點」部分規定

微型創業鳳凰貸款要點
1. 中華民國九十八年二月十六日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0980135064 號令訂定發布全文 25 點;並自即日起生效
2. 中華民國九十八年八月四日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0980135810 號令修正發布第 7、14 點條文;並自即日生效
3. 中華民國九十九年二月二十五日行政院勞工委員會勞福 1 字第 0990135071 號令修正發布第 3、4、6~8、12、13、16、23 點條文;並自九十九年三月一日生效
4. 中華民國一百年四月六日行政院勞工委員會勞福 1 字第 1000135227號令修正發布第 7、12 點條文;並自即日生效
5. 中華民國一百零一年一月四日行政院勞工委員會勞福 1 字第 1000136594 號令修正發布第 7、12 點條文;並自一百零一年一月一日生效
6. 中華民國一百零三年四月三日勞動部勞動發創字第 1031811382 號令修正發布全文 25 點;並自一百零三年二月十七日生效
7. 中華民國一百零五年七月十五日勞動發創字第1050501987號令修正發布第 3、4、5、7、8、9、11、12、24 點條文;並自即日生效
8. 中華民國一百零五年十二月七日勞動發創字第1050510592號令修正發布第 7、22、23、24、25、26點條文;並自即日生效


一、勞動部(以下簡稱本部)為辦理微型創業鳳凰貸款(以下簡稱本貸款)協助婦女及中高齡者創業,並促進就業,特訂定本要點。

二、本貸款融資資金來源,由承貸金融機構以自有資金辦理。
本貸款受理申請及審查作業,得委託民間團體辦理。

三、本要點之適用對象如下:
(一)年滿二十歲至六十五歲婦女。
(二)年滿四十五歲至六十五歲國民。
(三)年滿二十歲至六十五歲,且設籍於離島之居民。
前項人員,三年內曾參與政府創業研習課程至少十八小時,並經創業諮詢輔導,所經營事業員工數(不含負責人)未滿五人,具有下列條件之一者,得向本部申請本貸款:
(一)所經營事業符合商業登記法第五條規定得免辦理登記之小規模商業,並辦有稅籍登記未超過五年。
(二)所經營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過五年。
(三)所經營私立幼稚園、托育機構或短期補習班,依法辦理設立登記未超過五年。

四、申請人經同意貸款(以下簡稱貸款人)而尚未清償者,於貸款期間內,得依前點規定再次向本部申請本貸款。但以一次為限。

五、第三點第二項第一款免辦理登記之小規模商業,指下列情形之一:
(一)攤販。
(二)家庭農、林、漁、牧業者。
(三)家庭手工業者。
(四)民宿經營者。
(五)每月銷售額未達營業稅起徵點者。
前項第二款及第三款所定小規模商業,以自任操作或雖僱用員工而仍以自己操作為主者為限。

六、本貸款應以事業登記負責人名義提出申請。
申請人應有實際經營該事業之事實,且未同時經營其他事業。

七、符合第三點貸款資格提出申請者,應檢附下列文件:
(一)貸款創業計畫及貸款申請書一份。
(二)稅籍登記證明及所經營事業主管機關核准設立登記文件影本
一份。
(三)切結書正本一份。
(四)國民身分證正反面影本一份。
(五)最近三個月內申請人及所經營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本各一份。
(六)本部或政府相關單位三年內辦理之創業研習課程證明文件影本一份。但第四點所定再次申請本貸款者,免附。
(七)設籍於離島之居民者,應另檢附三個月內戶籍謄本一份。但第四點所定再次申請本貸款者,免附。
前項申請人有下列各款身分之一者,應另檢具各該身分所需證明文件:
(一)符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法或家庭暴力被害人創業貸款補助辦法規定之身分者:各該辦法規定之相關證明文件影本。
(二)遭遇職業災害致死亡者之配偶,或身體遺存障害符合勞工保險失能給付標準第一等級至第十等級規定之項目者:勞工保險局核定給付通知文件影本。
(三)因犯罪行為被害致死亡者之配偶或一親等直系親屬,或致受重傷害之本人、配偶或一親等直系親屬,或被性侵害者:財團法人犯罪被害人保護協會開立之證明文件。
(四)符合社會救助法所定低收入戶身分者:直轄市、縣(市)主管機關開立之證明文件影本。
(五)符合天然災害受災戶身分者:直轄市、縣(市)政府或鄉(鎮、市)公所開立之證明文件影本。
(六)符合受貿易自由化影響勞工創業貸款利息補貼要點規定之身分者:本部開立之證明文件影本。
(七)符合就業服務法第二十四條第一項第一款所定獨力負擔家計者:該法令規定之相關證明文件影本。
申請文件未完備者,由本部通知申請人於二十一日內補正,逾期未補正者,不予受理。

八、申請人或所經營事業有下列情形之一者,不得申辦本貸款:
(一)經向票據交換所查詢其所使用之票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票尚未清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
(二)經向金融聯合徵信中心查詢或徵授信過程中知悉其有債務本金逾期未清償、未依約定分期攤還已超過一個月、應繳利息未繳付而延滯期間達三個月以上或有信用卡消費款項逾期未繳納,遭發卡銀行強制停卡,且未繳清延滯款項。

九、貸款額度依申請人創業計畫所需資金貸放,最高以新臺幣(以下同)一百萬元為限。
符合第三點第二項第一款規定辦有稅籍登記者,其貸款額度最高以五十萬元為限。
貸款人於貸款期間內再次申請貸款者,其首次及再次申請貸款金額,合計不得超過前二項規定之最高額度。

十、本貸款用途以購置或租用廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限。

十一、本貸款每次貸款期間最長七年,貸款人應按月平均攤還本息。
貸款人因經濟不佳,致償付貸款本息發生困難者,經承貸金融機構同意後,本部得於每次貸款期間內給予其繳息不繳本之寬
限期最長一年。

十二、本貸款利率,按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息百分之零點五七五機動計息。
貸款人每次貸款期間前二年免息,由本部全額補貼利息。
貸款人符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法、家庭暴力被害人創業補助辦法或受貿易自由化影響勞工創業貸款利息補貼要點規定之身分者,其利率負擔依各該規定辦理。
貸款人符合第七點第二項第二款至第五款及第七款規定者,每次貸款期間前三年免息,第四年起固定負擔年息百分之一點五,利息差額由本部補貼。

十三、本部組成審查小組辦理本貸款申請案件審查作業。審查小組應建置候選委員資料庫,每次審查會議應有委員五人至十一人出席,其中一人為召集人,由本部指派人員兼任之,其餘委員,由本部就下列人員選任之:
(一)財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)代表一人。
(二)承貸金融機構代表二人至七人。
(三)產學業專家代表一人至二人。
前項審查小組資料庫委員任期一年,期滿得續派(聘)之。
審查小組會議應有選任出席委員二分之一以上出席,始得召開;每一申貸案件應有出席委員二分之一以上審查通過,始得轉送承貸金融機構辦理貸款事宜。委員應親自出席,不得委任他人代理,於審查過程獲悉之資訊,應予保密。
審查委員有下列情形之一,應予迴避,不得參與審查:
(一) 本人或其配偶擔任申請事業之任何職位或創業諮詢輔導,及解任未滿一年者。
(二) 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東,有配偶、直系親屬或三親等以內旁系血親關係者。
(三) 本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東有共同經營事業或分享利益關係者。
(四) 行政程序法第三十二條各款情形之一者。
本部及信保基金擔任審查小組委員及工作人員均為無給職,外聘委員按次支給出席費,並另支付交通費。

十四、申請案件經審查通過者,申請人應於三個月內持通知書及辦理貸款之相關文件,向承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款。
未能於前項所定期間內辦理貸款者,在期間屆滿日前,得敘明理由向本部申請展延一次,展延期間最長三個月。
承貸金融機構辦理本貸款作業,應依第八點第一款、第二款及第十九點規定審查通過後辦理貸款。
承貸金融機構審查作業期間,自申請人依第一項規定至承貸金融機構或所屬各地分支機構辦理貸款之日起,應於十四日內完成撥貸。
承貸金融機構未能於十四日內完成撥貸者,應立即敘明理由向本部說明。

十五、申請案件經審查通過,遭承貸金融機構退回或調整貸款金額者,本部得邀集承貸金融機構、信保基金及申請人召開協調會議共同協商處理。

十六、本部就業安定基金捐助信保基金一億五千萬元,信保基金提供相對資金一億五千萬元,合計三億元,辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)。本貸款設定信用保證融資總金額為三十億元。本部及信保基金得視業務需要增提捐助金額。
前項捐助款及相對資金不足辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)時,本部及信保基金應分別補足各應負擔之金額。
貸款人依據信保基金相關規定,申請信用保證,保證成數九點五成,保證手續費年費率固定為百分之零點五。
本貸款免徵提保證人、免擔保品。但貸款人與承貸金融機構合意徵提擔保品者,得免向信保基金辦理信用保證。

十七、貸款人除繳交信用保證費用及必要之徵信查詢規費外,承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

十八、本貸款利息補貼由承貸金融機構按月向本部申請。
承貸金融機構應按月將貸款人每月繳款明細、逾期催收、強制執行等相關資料彙送本部,據以核撥補貼息金額。

十九、貸款人有下列情形之一者,應自事實發生之日起停止利息補貼,並由承貸金融機構向貸款人追回溢領之補貼息:
(一)創立之事業有停業、歇業情形。
(二)所經營事業變更負責人。

二十、貸款人積欠貸款本息達六個月者,承貸金融機構應即停止申請撥付補貼息。但貸款人清償積欠本息且恢復正常繳款後,本部得繼續補貼息。
前項積欠期間不予補貼,已撥補者,應由承貸金融機構向貸款人追回並返還本部。
貸款人逾期繳款未達六個月即予清償,並恢復正常繳款者,得視同正常戶處理,予以利息補貼。

二十一、承貸金融機構未依第十四點第三項辦理本貸款者,本部已撥付之補貼息,應由承貸金融機構返還本部並自行補貼利息。

二十二、貸款人因災害防救法所定災害受災者,得於災害發生日起六個月內,向承貸金融機構申請暫緩繳付貸款本息六個月(以下簡稱本措施);經承貸金融機構同意者,並得展延貸款還款期限六個月。
貸款人依前項規定申請本措施者,應檢附下列文件之一:
(一)直轄巿、縣(巿)政府或鄉(鎮、巿、區)公所開立之受災證明。
(二)貸款人因災害致傷病之證明。
(三)貸款人之配偶、直系血親或配偶之直系血親因災害致重傷或死亡之證明。
貸款人有第十九點或第二十點規定情形者,不得申請本措施。
貸款人於暫緩繳付貸款本息期間之利息補貼不受影響,由本部持續補貼。
暫緩繳付貸款本息期間屆滿後,貸款人於該期間原應繳付貸款本息之還款方式,由貸款人及承貸金融機構合意定之。

二十三、本部及信保基金得會同相關機構訪查申貸者企業經營及各承貸金融機構辦理本貸款業務情形,貸款人及金融機構不得拒絕。
前項訪查業務得委託民間團體辦理。

二十四、辦理本貸款之公營金融機構經辦人員,非出於故意、重大過失或舞弊情事所造成的呆帳,依審計法第七十七條第一項第一款
之規定得免除全部之損害賠償責任,並免除予以糾正之處置。
本國民營機構及保證基金之呆帳責任,亦同。
辦理本貸款之績優承貸金融機構,本部得予獎勵。

二十五、本要點中華民國九十八年二月十六日發布生效前,依經濟部微型企業創業貸款要點、本部微型企業創業貸款實施要點及創業鳳凰婦女小額貸款實施要點獲貸之貸款人,除應配合第二十三點訪查作業外,貸款利率、貸款期間、停止利息補貼、視同到期、轉催收及信用保證成數等相關規定,依申貸當時各該規定辦理。但依九十七年十月一日修正生效之創業鳳凰婦女小額貸款實施要點申貸者,其貸款利率及利息補貼,適用本要點規定。
本要點中華民國九十八年二月十六日發布生效前,已依微型企業創業貸款實施要點或創業鳳凰婦女小額貸款實施要點提出申請,於本要點九十八年二月十六日發布生效之日起始與承貸金融機構完成簽約者,適用本要點規定。

二十六、本要點所需之經費,除貸款融資資金外,由本部編列預算支應。

 

青創貸款已簡化手續不需找代辦公司代辦
網路上搜尋「青創貸款或是青年創業貸款」,可發現許多代辦公司,有的還掛保證能順利獲貸,目前代辦公司代辦青年創業貸款的收費行情,申辦成功後會抽總貸款金額的5%為傭金,更有些不肖私人代書、代辦公司看準創業資金需求,把公司網頁製作得很像政府單位的網頁,打著「輕鬆貸」或是「保證貸」等名號,騙取有意申請「青創貸款」客戶上門。

其實政府為節省青創貸款申貸作業手續與時間,程序由以往兩階段申請,改成為直接向銀行提出申請即可。現申貸青創貸款只需透過單一服務窗口申請,根本不需浪費5%傭金費用,經由代辦公司申請辦理。

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以下 申請創業貸款應知實務知識及經驗案例 
--由阿甘創業加盟網(餐飲創業市集&加盟網&頂讓網)相關經營經驗及知識 提供 

社會新鮮人小資女上班族如何籌措創業開店資金

社會新鮮人、小資女和上班族如何籌措創業資金,做為日後創業資金來源:

一、養成「記帳」的好習慣:剛出社會的新鮮人如沒有計畫存款及消費,要是在治裝、娛樂休閒、交通、應酬交陪餐飲上,花錢一大,原本就收入不穩及有限的社會新鮮人,就很容易發生不到月底就變身成為荷包見底的月光族。因此阿甘創業加盟網建議社會新鮮人、小資女、上班族,不管賺多賺少少花多花,都應養成逐條條列記帳的好習慣,這樣除可清楚掌握金錢收支流向,更可藉此培養對數字的敏感度,和財務控管能力。

二、強迫自己進行儲蓄:有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。既然未來要走創業這條路,就應該提早儲存未來創業所需資金,為儲存未來創業所需資金,社會新鮮人開始領薪水後,阿甘創業加盟網建議社會新鮮人、小資女、上班族,應該要嚴守「333」收入分配原則,也就是三分之一的薪水當做日常開銷生活費、三分之一用來儲蓄準備日後進行創業所需的第一桶金,另最後三分之一則配置較有彈性高風險高報酬率之投資理財,其目的是增加日後收入的可能性。為強迫自己進行儲蓄,除了應嚴守「333」分配原則外,一些常用銀行帳戶外,應另外再開立一銀行帳戶,這帳戶要剔除掉日常生活花費和其他扣款的部份,專門儲蓄創業資金用,以達到日積月累創業資金的目的。

申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(1) 如何減輕籌措創業資金壓力

對計劃開店創業的人來說,試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,是開店創業者,為了減輕日後財務現金壓力,最重要的功課。

籌措創業所須現金是為開店創業族最大瓶頸,當然財務規劃如可向父母兄弟姊妹借款,是最為穩當籌資資金來源管道,其次是向申貸政府推出的各項創業優惠貸款,但須做好審慎的還款計劃。

當前貸款利率是處於低檔,但未來升息幅度有多大,沒人會知,若採取是浮動機動式計息貸款,因此須事先將未來利率可能調漲趨勢納入考量;如是常見利率前低後高的階梯式貸款,務必考量到預計還貸的時間能力,計算每月平均必須負擔的金額是不是會造成日後經營資金周轉上的現金負擔壓力。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,雖說是政府政策性貸款,申貸時,開店創業者還是要試算每個月須攤還的貸款金額,衡量自身預算與還款能力,仔細審閱貸款合約內各項條款,如貸款合約內有無提前還款限制(有些房貸若於期限內提前償還本金,視為違約須支付違約金)、有無加速條款(即有一期遲延給付,即自動喪失期限,視為全部到期)。

 

 

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(此照片與內文無關)

 

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 申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(2)小心金融業者在創業借貸契約上作文章

某銀行代表人與貸款人雙方洽談口頭約定貸款利率為9.8%,所簽訂的借貸契約書上有寫明每月應繳金額多少,但未載明貸款利率為多少,貸款人日後卻發現實際貸款利率為11% , 與雙方簽約前洽談口頭約定貸款利率9.8%,高出1.2%。

本案公平會裁定以未應寫明利率,違反公平法第24條規範,公平會決議罰處新台幣5萬元。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,公平法在金融業經營行為規範說明內以明定金融業者簽立借據或借貸契約時,業者若拒絕揭露借款利率,且足以影響交易秩序時,依違反公平法第24條罰處新台幣5萬至2,500萬元。

 

 

申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(3)標會籌措創業資金應知如何保護自身權益

由於標會籌措創業資金,不需準備及審核一大堆文件,快速方便,再加上標會利息較其他創業籌措資金管道低的好處,在民間社會早已是許多創業者籌措創業資金主要管道之一。

若有人會想以標會起會來當做創業籌資管道,以下是我對有意想標會籌資者的建議及經驗談。首先你要對標會要有一正確認知,標會是一非正式金融管道,出問題是無法獲得法律約束或充分保障,也就是說日後發生倒會,錢全數拿回來希望不大。死會會員發生倒會的情形,會首仍有代給付會款的義務,所以在起會時會首找會腳要抱持寧缺勿濫的心態,應找財力穩健,有一穩定工作收入、信用紀錄良好的人,當會腳。會腳成員如多數是生意人的會,倒會發生的機率就會很高。因為這樣的會,常常會因生意人常急需資金周轉運作,而會以高價競標,得標金因此就會拉高,得標金一高,相對倒會風險也就會跟著大幅提高。再來盡量避免選擇會期期數太長者,一個人同時起或參加好幾個會、會腳人數多、會腳成員過於複雜的會,以降低被倒會風險。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果發生倒會且倒會者已不知去向,可向所在地地方法院檢察署提出刑事告訴,由檢察官傳喚倒會者出庭,如會首無故不到庭,就會被拘提。標會常發生的法律案例有,會首以人頭參加會而惡性倒會,這構成刑法第三百三十九條第一項的詐欺罪。會首冒用他人名義並偽簽標單標會時,除構成詐欺罪外,還構成刑法第二百十條及第二百十六條之偽造及行使偽造變造或登載不實之文書罪。

 

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申請創業貸款應知實務知識及經驗案例(4)避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生
創業開店當然須要投入不少的資金,如因裝潢過度或者租金或初次進貨量太多,導致初開幕經營即發生資金短缺的現象,這樣對未來經營已注入敗因。

一位有計劃或有經驗的創業者,在開創事業籌備立案的階段,財務資金運用和調度上早已有所計畫,務必使開幕後店務營運能順利運行,即使中途瀕臨危機及挫敗,也都能因資金調度妥善安然度過。反之若不斷發生資金短缺,業者頻頻追加融資或增資,持續不斷累積負資產,一旦累積至一定數量後,早已注定你創業失敗的敗因了。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者, 為避免因資金不足所導致的黑字倒閉現象發生,創業者除要有計畫性的籌資及開支外,超過預算太多的追加開銷費用,有時要斷然地拒絕,以免損害店家財務基礎。

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以下青年創業貸款審查作業說明990206修訂版本(資料來源:行政院青年輔導委員會) 

行政院青年輔導委員會青年創業貸款案件審查作業說明

中華民國98年4月24日新訂

中華民國98年5月12,8;4創日修訂

中華民國98年6月10,8;4創日修訂

中華民國98年8月 5,8;4創日修訂

中華民國98年11月4,8;4創日修訂

中華民國99年2月6,8;4創日修訂

 

一、本會組成審查小組辦理本貸款申請案件審查作業。審查小組置委員二十人至四十人,其中一人為召集人,由本會指派人員兼任之,其餘委員,由本會就下列人員派(聘)兼之:
(一)財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)代表一人。
(二)各承辦銀行代表一至二人。
(三)產學界專家代表二人。
前項各款所定之審查委員,應建置委員資料庫,並按排定順序依序輪流出席。委員任期一年,期滿得續派(聘)之。
審查小組會議,除召集人外,每次排定5位外聘委員出席,應有排定出席委員二分之一以上人數出席,始得開會;每一申貸案件應有出席委員二分之一以上人數審查通過,始得轉送承辦銀行辦理貸款事宜。委員應親自出席,不得委任他人代理,於審查過程獲悉之資訊,應予保密。
審查委員有下列情形之一,應予迴避,不得參與審查:
    (一)本人或其配偶擔任申請事業之任何職位或創業諮詢輔導,及解任未滿一年者。
    (二)本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東,有配偶、直系親屬或三親等以內旁系血親關係者。
    (三)本人或其配偶與申請事業之負責人、董監事、經理人或持有百分之十以上股份之股東有共同經營事業或分享利益關係者。
    (四)行政程序法第三十二條各款情形之一者。

本會擔任審查小組委員及工作人員均為無給職,外聘委員支給出席費,並另支付交通費。

二、申請人向各承辦分行提出貸款申請(申請流程如附錄一),由各分行先填列「青年創業貸款申請案件查詢表」(如附錄二)向本會查詢是否為重複申貸案件,再依「行政院青年輔導委員會輔導青年創業要點」及「青年創業貸款分行初審檢核表」(如附錄三)進行初審(含實地審查)通過後,擔保貸款部分可由各承辦分行逕行設定擔保品及保險後撥款。信用貸款部分由各承辦分行自行評估是否送本會聯合審查,若是,請各承辦分行將申請人初審檢核表、申請案件查詢表、青年創業貸款計畫書,送本會進行聯合審查;若否,可由各承辦分行逕行送信保基金提供八成信用保證後撥款。
三、信用貸款申請案件經聯合審查通過者,由本會轉請各承辦分行送信保基金提供九成信用保證後撥款;未經聯合審查通過者,亦由本會轉請各承辦分行送信保基金提供八成信用保證後撥款。

 


 

附錄一:青年創業貸款辦理流程

說明:

1.     申請人向各承辦分行提出貸款申請,銀行接到申請案後可以傳真向本會查詢是否為已申請案(查詢表如附錄二),本會接到傳真查詢表後,以創業青年及其配偶以及事業負責人之身分證字號透過現行之青創貸款資訊系統查詢是否為已申請案,並將結果告知查詢銀行。

2.     銀行依「行政院青年輔導委員會輔導青年創業要點」及本會提供「青年創業貸款分行初審檢核表」(如附錄三)進行初審(含實地審查)通過後,擔保貸款部分可逕行設定擔保品及保險後撥款。信用貸款部分由各承辦分行自行評估是否送本會聯合審查,若是,請各承辦分行將申請人初審檢核表申請案件查詢表、青年創業貸款計畫書,送本會進行聯合審查;若否,可由各承辦分行逕行送信保基金提供八成信用保證後撥款。

3.     信用貸款申請案件經聯合審查通過者,由本會轉請各承辦分行送信保基金提供九成信用保證後撥款;未經聯合審查通過者,亦由本會轉請各承辦分行送信保基金提供八成信用保證後撥款。

4.     承辦銀行辦理青創貸款案件,應請申請人填列「青年創業貸款計畫書」一式二份,一份留存備用,一份於獲貸後轉寄青輔會建檔備查。

5.     所有青創貸款獲貸案件月報表仍應由總行彙總後函送青輔會。

附錄二:青年創業貸款申請案件查詢表   編號:             

TO:行政院青年輔導委員會     傳真:02-23567908 、23567918

   編審:李台紅小姐              電話:02-23566330

   地址:台北市100中正區徐州路五號13樓青輔會第一處

 

查詢銀行:_________________________銀行_______________________分行

電    話:(  )________________分機________傳真:(  )___________

查詢時間:________年__________月________日__________時__________分

事業體名稱:____________________________電話:(  )__________________

公司統一編號:_____________________________

地址:□ □ □ □ □         縣(巿)       鄉(鎮巿區)        村(里)

                     街(路)    段       巷       弄      號     樓

創業青年姓名:___________身份證字號:_____________ 申貸金額:信用擔保_____

創業青年配偶:___________身份證字號:______________

負責人姓名:_____________身份證字號:______________申貸金額:信用擔保_____行業別:服務業     農業      工業

查詢人:______________________主管:_______________________

查詢結果:□已獲貸         □正申貸中      □曾申請未獲貸

□未曾申請       □其他__________________________

回復時間:________年________月________日_______時_______分

承辦人:______________________主管:_______________________

銀行辦理結果:□已核貸______萬元___年___月___日 □退件__年__月__日

承辦人:______________________主管:____________________


 

 

 

 

附錄三:青年創業貸款分行初審檢核表(99.02.06修訂)

 

 

青輔會聯絡人:陳怡婷 電話:02-23566329 傳真:02-23567908  地址:台北市100徐州路5號13樓青輔會第一處收

___________銀行  營業單位:              聯絡電話:(  )            傳真號碼:(  )           

借   戶

姓   名

 

身分證號碼

 

申貸金額

 

設立登記日期

 

分行初審擬貸金額

 

壹、貸款資格檢核項目:

   □  1.年齡20歲至45歲,在國內設有戶籍之中華民國國民,並具有工作經驗或受過經政府認可之培訓單位相關訓練者。

   □  2.服役期滿或依法免役者。

   □  3.為所創事業負責人或出資人。

   □  4.所創事業如需個人專業證照者,須為該證照之持有人。

   □  5.過去3年內受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民間單位所開辦20小時以上創業輔導相關課程。

   □  6.首次申貸金額不得超過登記出資額;所創事業無須辦理登記者,不得超過自籌資金。但經承辦銀行實地查證,覈實審理確有需求者,不受此限。

   □  7.事業體原始設立登記未超過5年,且具經營事實者。

   □  8.須辦理商業登記或公司登記之行業其申請人(等)所登記之出資額應佔該事業實收資本額半數以上。

   □  9.事業負責人如未提出申請,仍應符合以上1~2之規定,且應出具同意書同意其他出資人申請貸款投資,並負連帶保證責任。

   □ 10.同一事業體(含本次)貸款總額未超過1200萬元,其中無擔保貸款未超過300萬元。

   □ 11.本項貸款應用於所創事業之資本性及與營業直接有關之支出,不得移作他用。

   □ 12.徵提青年創業貸款計畫書二份、申請人資料、所創事業資料。

   □ 13.移送信用保證案件,已依信保基金信用保證要點第三條第(一)項規定辦理,並未查知申請人或其配偶有違法背信(更生青年不在此限)或退票尚未辦妥清償註記、受拒絕往來處分中、借款延滯尚未清償等信用不良紀錄,且亦未知悉所創企業有信保基金所訂「票信、債信異常企業移送信用保證注意事項」所列不得送保情形之一。

貳、貸款額度評等表:

序號

      級距與評分

項目

第一級

分數

第二級

分數

第三級

分數

第四級

分數

得分

1

借戶從事本業或訓練經驗

5年以上

10

3年~5(不含)

8

1年~3(不含)

6

未滿1

2

 

2

營業場所自、租用

自有( eq \o\ac(○,1)1事業體 eq \o\ac(○,2)2負責人及其配偶、子女 eq \o\ac(○,3)3出資人)

10

負責人之直系血親親屬持有

8

 

租用

5

 

 

 

3

信用貸款的保證成數

信貸九成以上

60

信貸八成以上

50

 

 

 

 

 

4

借戶資力

借戶(含事業體)有不動產無設定抵押權或已設定本行抵押權

10

借戶(含事業體)有不動產已設定他行抵押權

6

借戶無不動產

3

 

 

 

5

授信往來

本行、他行授信滿二年往來正常

10

本行、他行授信滿一年往來正常

7

本行、他行授信滿六個月往來正常

5

新往來戶

3

 

6

借戶(含事業體)無擔保授信總餘額

20萬元以下

10

21萬元~30萬元

7

31萬元~40萬元

5

41萬元~50萬元

3

 

7

借戶(含事業體)聯徵被查詢次數

2個月內查詢次數

0-2

 5

2個月內查詢次數

3-4

2

 

 

 

 

 

  

 

 

分行初審綜合意見(重要,請填寫實質審查意見,勿空白)

 

 

 

 

 

得分合計

80分以上

7679

7175

6670

6165

5060

49分以下

建議貸款額度

100萬元

90萬元

80萬元

70萬元

60萬元

50萬元

不予承作

 

說明:

1.  本表稱以上、以下均含本數。

2.  借戶從事本業或訓練經驗之認定,依客戶檢附之資料經營業單位實地查證後,於徵信報告中敘明作為評分之依據。

3.  授信往來正常係指查詢聯徵中心B33、B66還款紀錄代號皆為「0」「X 」或僅有一次延遲繳款15天以內之紀錄。

4.  無擔保授信總餘額係指查詢聯徵中心借戶在本行授信額度(不含本次借貸)及其他金融機構無擔保貸款餘額合計數。

5.  查詢次數係指不含信用卡業務之新業務查詢次數(含本次)。

6.  如借戶無合適之評分級距,則該項分數以零分計算。

7.  經中小企業創新育成中心輔導培育企業之創業青年,得依評等之最高貸款額度乘以150%範圍內予以辦理核貸。

8.  最高貸款額度不得超過申貸金額。

9.  本表未盡事宜,悉依各承辦銀行徵授信、中小企業信保基金及青創貸款之相關規定辦理。

10. 本表僅為各承辦銀行對申請人徵信評分使用,不對外公開;另覆核人員應確實督導經辦覆核填寫,並負覆核之責。

 

實地訪視人員:                                經辦:                                    覆核:     

 

聯審文件裝訂順序:

  1. 初審檢核表(附錄三)
  2. 申請案件查詢表(附錄二)
  3. 創業貸款計畫書

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經商做生意客戶欠錢不還如何合法討債及其討帳步驟

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欠錢不還如何合法討債及其步驟

 合法討債第一步驟:寄請款信函
首先是通知對方並告知付款時間將要到或已經到,請對方準時付款的《請款函》。

以下是阿甘創業加盟網請款信函的範例:

催款信函範本
XXX(對方公司名稱):
感謝貴司選擇蔽司產品,
根據雙方所簽署的合約,貴公司現付款期x年x月x日將至(或付款期已過),請貴司本著友好、誠信、互惠互利之原則儘快安排付款,蔽公司帳戶(戶名:××××;開戶銀行:××××;帳號:××××)。

祝:商祺!
XXXXXX公司
年 月 日

 合法討債第二步驟:寄催款信函
若欠款方未能按時付款或已長時間拖延付款,語氣比較強烈有警告意思的《催款函》,

以下是阿甘創業加盟網催款函的範例:

催款信函範本
XXX(對方公司名稱):
貴公司自 年 月 日至 年 月 日止尚欠蔽公司貨款共 元,根據雙方所簽署的合約,貴公司應在 年 月 日付清該款。
現貴公司已逾期 天仍未支付,請貴公司收到此通知書後 天內將上述逾期未付貨款匯付蔽公司帳戶(戶名:××××;開戶銀行:××××;帳號:××××),如有特殊情況,請即與蔽公司xxx 聯繫。否則,本公司將循法律途徑解決,屆時可能有損貴公司誠信形象。
故特此通知。

祝:商祺!
XXXXXX公司
年 月 日

 合法討債第三步驟:寄存證信函
當我方發出請求對方支付款項的請催款信函,對方不認帳或置之不理時,或當初借錢給別人時,阿甘創業加盟網建議債權人此時可寄發存證信函催告債務人還錢,將來若告上法庭即可做為呈堂重要證據之一。
存證信函的內容務必要明確表達債務人係何時向您借款多少金額,因催討未果,限其文到幾日內出面協商解決,否則訴請究辦之意思。

         以下是阿甘創業加盟網存證信函的範例:

債權人請求返還借款之催告

敬啟者:
台端於民國 年 月 日向本公司借款新臺幣 元,並有借據為憑,依約定應於民國 年 月 日完成還款,雙方立有借據一紙為憑,惟迄今台端屆期並未償還,屢催不遂,特函限台端於於函到後七日內完成還款行為,若逾期不為處理,則將自催告還款期限期滿之日起依民法第203條規定加計年利率百分之五之法定利息,並依法起訴求償,不再寬貸,希勿自誤為禱!

廠商支票退票之催討

敬啟者:
台端於民國年 月 日向本公司訂貨購買原物料,價金(含稅)合計為新台幣 元整,並受領由台端簽發票載發票日年月日,票額新台幣 元整,銀行分行付款,票號 號之支票乙紙,用以支付購買費用。茲已如期交付原物料。惟該票屆期係以存款不足遭退,經本公司數次交涉還款,台端刻意迴避處處推諉,毫無支付誠意,台端蓄意退票避付價金,此種行徑,為法所不允。請台端務必於函到後七日內支付或商議付款方式,如逾期限未獲回應,本公司將訴請法院以詐欺之嫌追究刑責,並請求強制執行,望台端自重以免訟累。

  合法討債第四步驟:調解委員會或是法院調解聲請
如果對方拒收存證信函或置之不理,下一步則是考慮到該地的調解委員會或是法院提出調解聲請,如果對方有出席調解,建議要將調解會調解全程錄音下來,因為錄音的內容是自己與對方的談話,若能錄到對方承認有積欠債務的相關內容,那麼就算調解不成,將來若告上法庭即可做為呈堂重要證據之一。

  合法討債第五步驟:法院財產訴訟

調解委員會或是法院提出調解聲請調解一旦失敗,法院財產訴訟是最後解決途經,這時依民事訴訟法第436條之8(第1項),財產權之訴訟債權額度在新台幣10萬元以下的,到法院訴訟輔導科櫃台指明購買小額訴訟狀,走小額訴訟程序即可 ,財產權之訴訟10萬元以上,50萬元以下的,依民事訴訟法第427條(第1項)走簡易訴訟程序,這時可購買一般制式狀紙 ,那裡會有專業人員教您如何撰寫財產權之訴訟狀紙內容。

案件進入訴訟程序後,一般而言,法官會先問原告:有何證據證明被告有欠錢的事實?
法律是要講證據的,舉證之所在,敗訴之所在 。
若您無法拿出欠條借據或是其他足以證明被告有向您借錢的憑證,法官是不會主動積極向被告詢問有無借錢的事實或是要被告舉證的,就很有可能以原告之訴無理由而判決駁回。

若您這時拿出欠條借據或是其他足以證明被告有向您借錢的憑證,法官才會接著詢問被告為何不還錢?

此時若被告債務人答辯說錢已經還了,那麼法官會要求被告債務人舉證已經還錢的事實憑證。

若被告不能舉證,原告就很可能就此贏了這場官司;反之被告債務人若拿得出原告所簽發的還錢收據或其他足以證明有還錢的事證,法官就會再問原告究竟是怎麼一回事?

若之前在調解會調解程序中有錄音或是私下與對方電話或協商過程中,有錄到對方承認積欠債務的相關事實,就可將錄音內容事先翻成譯文,以書面方式檢附在在訴狀之後,連同先前曾寄發的存證信函一併交給法院,才是上上之策。

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以下 經商做生意應知維護財物權益法務知識及實務範例
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經商做生意應知維護財物權益法務知識及實務範例(1) 小本經營生意要明確表示出無法接受的態度

小本經營的生意,如果賒欠太多,必將影響餐資金的周轉,甚至使經營陷入困境。在欠帳即將發生時,就應立即對欠帳因由,進行判斷,分析其拖欠的真實原因和意圖是善意還是惡意。

對於善意拖欠,可通過及時溝通協調,在能越早收回欠款的前提下,又能同時維護良好關係找到一賓主盡歡的解決辦法,然對於惡意拖延欠款或前帳未清者,由於拖欠的時間越長,收回欠款的難度就越大,所以阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,業主必須非常明確表示出無法接受的態度(最常用的店家說法是小本經營,恕不賒欠),預防新的欠帳發生外,並且帶出先前帳務未清,順便追討前帳。

 

 

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 經商做生意應知維護財物權益法務知識及實務範例(2)有人要借款或欠款這樣做才會有保障

若有人要借款或欠款,借據欠條一定要簽,否則一旦對方翻臉不認債,可是很麻煩第一件事,債權人是可運用法律所保障您的各種途徑去請求,但實務上走法院還不一定會勝訴收場。所以務必請先蒐集好對自己有利的借款證據,且借據欠條裡頭還需具備有下列要件:要載明貸與人、借款人及借款人簽名、借款金額、借款日、利息計算方式和還款方式,如有保證人當然最好;另最好還要約定返還期限,對你日後追討債權才會有保障。

阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若沒有約定返還期限,在法律觀點而言那就是不定期限的借貸,借用人可隨時返還借款金額,而貸與人得定一個月以上之催告返還期限。

 

 

經商做生意應知維護財物權益法務知識及實務範例(3)

法律是講究證據的,舉證之所在,勝敗之所在 。如果你又不能證明債務人有欠錢的事實,只要對方矢口否認不認帳的話,打起官司你輸面還是很大。建議在決定讓人欠錢前,務必要請對方寫張欠條,阿甘創業加盟網在此提供「欠條」範例供各位參考:

 
欠條(1)

本人 ______(身份證號:____________             )
茲因 __________ (寫欠款理由),截止  年  月  日,本人尚欠借款人 ______  現金 ______ 元新台幣(大寫: 元整),經雙方協商約定為 年 月 日前全部還清。
特立此據!
 

欠條(2)

茲 欠借款人 ______ 新台幣 ______ 元(大寫: ____________   元整)。
雙方約定按照年利息 ___ %計算利息。還款期限為   年  月  日前全部還清。
若逾還款日期不還,將按借款的 ______  %賠償,並且將永久享有追討權及向法院訴訟追討的權利。
此據!

欠款人: (身份證號: )

保證人: (身份證號: )

中  華  民  國  年  月    日

 

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經商做生意應知維護財物權益法務知識及實務範例(4)欠費客戶施壓還錢應注意以下技巧

要對欠費客戶施壓,應注意以下技巧:

1、應保持與客戶的聯繫和溝通,適時地表達收款的要求。
對不同的拖欠時間和不同金額客戶的欠款,應採取不同的收帳方法和策略,一般來說是循序漸進的,即信函、電話聯繫、上門面談、寄存證信函、協商、訴諸法律仲裁。
對已形成欠款的客戶進行分類,可以按照客戶重要性來分;也可以按欠款金額大小來分,分為重要客戶、一般客戶和零星客戶,以便採取不同的收帳方法和策略。
對過期稍長金額較少的客戶,可以婉轉地電話催款,不要過多的打擾,以免引起客戶的反感;對過期較短的客戶金額較多的客戶,可以連續電話催款或者上門催款;對過期很長金額又多的客戶除了不斷電話催款或者上門催款外,必要時可寄存證信函或提起訴訟。

2、若預定時間欠款不能收回,務必要給欠費客戶壓力,不能再給其繼續拖欠的藉口和期望,必須再約定付款日期,如果不加緊催收,客戶欠款會要不回來,會因拖欠時間太久而成壞帳,可寄存證信函或提起訴訟。

阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,經商實務上,大多數金額較高的欠款,發生原因都是內部控管不佳所致,一是讓前帳未清即在答應新帳款,另一就是沒有對欠費客戶施以足夠收款壓力。

更多經商做生意應知維護財物權益法務知識及實務範例
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新創事業籌資及資金運用創業實務經驗談

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開放加盟成立總部發展過程中常面臨下列兩項財務重要議題

開放加盟成立總部發展過程中常面臨下列兩項財務重要議題:

開放加盟成立總部不少總部會面臨初期資金缺乏有限且籌資不易之難題,初期大都由創業團隊內部成員自行出資,且因公司規模太小及知名度不足,較難吸引外部資金投資挹注,資金缺乏下難以行銷推廣擴展業務,進而影響加盟連鎖版圖之發展,嚴重者將導致資金週轉不靈。

另隨著加盟店數的增加,加盟連鎖企業經營規模擴大,為因應加盟連鎖規模續擴充而需資金挹注,連鎖加盟業者常會因是要對外籌資還是穩固經營權比重佔比多少陷入舉棋不定,行動裹足不前,這時若連鎖企業又未能建立適當會計制度或是較不健全,導致相關財務分析資訊未能編製或失真,以及與成本計算不夠精確,無法提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,常常會因此使得連鎖企業面臨資金用途配置不當及管理決策錯誤,錯失公司搶佔市場之契機。

火鍋近台電大樓捷運(頂讓) 高雄三民雙市場
知名火鍋店
(頂讓)
高雄 捷運後驛站出口火鍋廳(頂讓) 台南文化中心旁火鍋店(頂讓) 台安醫院對面火鍋店(頂讓) 三重火鍋店(頂讓)
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以下 新創事業籌資及資金運用創業經驗談
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新創事業籌資及資金運用創業經驗談(1) 

加盟連鎖企業常因那些財務因素而導致經營失敗

加盟連鎖企業常因那些財務因素而導致經營失敗,如下列:

1.有些加盟連鎖企業其實財務並不足裕,資金是借貸而來,每天忙著周轉,根本沒有心思可放在提昇加盟體系的經營績效與問題改善上,最後使整個加盟體系缺乏競爭力而為之崩潰。

2.有些加盟連鎖企業財務制度並未上軌道,整個加盟體系在景氣好的時候看不出有問題,一旦景氣轉壞或是遇到偶發事件衝擊市場時,就不支倒地。

3.有些加盟連鎖企業剛成立或者是規模實在太小,在缺乏長期穩定資金來源,和缺乏連鎖店經營管理經驗及Know How下,在經營效率無法彰顯下,最後不得不因經濟效益考量而做罷。

4.有些加盟連鎖企業資金是很充裕,卻因為財務槓桿運用不當,過度擴張或是採多角化經營不當,而發生周轉不靈,導致加盟企業曇花一現。

5.有些加盟連鎖企業只供應加盟創業者原物料為維持加盟體系運作的主要獲利來源,如此做是既簡單,又可達快速擴佔市場規模的目的。然這種作法,加盟連鎖企業經營者可能忘記開放加盟不就是希望藉由加盟開店創業者的資金及人力資源,以達增加營業據點、擴展市佔營業規模發展加盟體系的目的。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,加盟體系財務要順利運作及唯持或續擴展營業規模,就要先取得穩定且長期的資金來源,加盟體系應將營運計畫、遠景及財務經營狀況清晰的揭露,讓加盟總部及加盟開店創業者間能形成共識、互信及凝聚向心力,收取合理的加盟金、權利金以供加盟體系運作之用,但要切記加盟體系不能只為收取加盟權利金,而隨意、浮濫招收自願加盟商或壓榨加盟分店的獲利,這種殺雞取卵經營模式,加盟雙方彼此將未能蒙其利,反而很可能會深受其害。其次加盟連鎖企業運用財務槓桿擴展連鎖規模時,切記不要企圖一步登天,而過度運用財務槓桿。

 

 

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 新創事業籌資及資金運用創業經驗談(2)從財務觀點給初創業者的資金運用建議

有些人創業態度是用跑百米的精神,籌到一筆不少創業資金後,有錢好辦事下就拼命沒有計畫的往前衝,等到真正需要資金時,才警覺資金所剩不多。也有不少人將所有資金投入籌備和開辦中,以為一開幕經營後就會有現金收入,等正式開幕經營後,才發覺並不如想像中或預期的樂觀。

實務上,絕大多數在一新事業發展初期,是無法馬上賺到錢的,反而還要投入資金去支付各項固定成本,若不懂有效控管及調配運用所籌措的創業資金,很容易陷入資金不足的泥淖中。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者, 創業是要比耐力和毅力,像跑馬拉松一樣才對,一定要做好各項資金配置,也就是懂得去運用資金的控管及調配,才能將籌到創業資金發揮到最大效用。因此創業開店專家顧問建議初創業者可採簡易的「631比例原則」來調配運用所籌措的創業資金,也就是說將創業所籌募到的資金分成10等分,其中有6等分是要運用在開幕前是屬於籌備開辦經費、3等分是屬於日後開幕經營後的營運周轉金,還有1等分則是做為後備準備金。

 

 

新創事業籌資及資金運用創業經驗談(3)最常發生因資金運用不當所導致連鎖企業倒閉事件

開放加盟的企業經營者都知籌措資金是必備的,然除籌措資金外,加盟連鎖企業者在資金的控管跟拿捏上要能提供財務分析資訊以及與成本計算夠精確,提供正確且適當財務管理報表及財務分析資訊給經營管理者作為決策參考,妥當地計畫,才不會發生下面二種最常發生因資金運用不當所導致的連鎖企業倒閉倒店事件。

許多人都知剛開店一定會賠一段期間(打底期或過渡期),也大都知道要準備一筆周轉金,以免營業收入不如預期時,可動用周轉金救急。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,實務上不少加盟連鎖企業所準備的周轉金慢慢地在日常支付各項生活開銷中被挪用,等要用時,才發覺和原來所預期的周轉金額有明顯出入,就易發生財務不良所導致的倒閉。

另外一種連鎖企業倒閉倒店關門的原因是因為生意越做越好,導致業者極度看好未來市場,企圖心擴大,開始急速擴張生意版圖,然突遇偶發事件如口蹄疫或者景氣反轉往下,整個收入不如預期,所需資金比不上擴張營收的速度,財務周轉不靈所導致的經營危機因此就產生。

 

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新創事業籌資及資金運用創業經驗談(4)創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢

有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,開辦前所籌措資金充裕與否,攸關籌備開辦和日後營運能否順利開擴事業。

籌備開辦時務必要記得要做一次創業資金總體檢,藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕,資金運用是否合理。

創業者在評估資金需求時,應先列出所需費用包含周轉金在內的清單,評估自己創業開辦期需準備多少資金投入,開幕後營運又要準備多少資金,再看自己能拿出多少自有資金;不足的部分,再思考可用什麼最有利管道取得,以降低取得資金壓力。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,創業資金總體檢會有助於創業者瞭解自己的處境,找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模、策略與營業走向。

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加盟連鎖分店財務管理教育訓練之創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金運用總表

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阿甘創業加盟網針對加盟連鎖分店店務管理,蒐集整理出下列創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金運用總表,供創業者開店商家特別是連鎖加盟業參考

創業資金怎麼估算及輕鬆編製創業資金運用總表


壹、創業資金怎麼估算

加盟開店業者最常見的頭痛問題之一,就是到底該籌措多少創業資金,預估過高籌措不易,預估過低捉襟見肘;又連鎖加盟體系企業中有些開銷費用,加盟開店業者會有比較大的自主權,個案店面開業細項花費亦會有所差異不同,因此創業者必須很清楚知道自己的創業資金要做什麼才行,否則會影響到資金運用規劃的準確度,但如連鎖加盟企業根據以往經營店面所建立的經驗數據資料,整合後提供加盟連鎖企業下各類型標準型店面資金運用情形,供加盟開店者參考,如此加盟創業者即可事先參考標準型店面創業資金運用總表,對創業資金運用開銷事先有充分瞭解下,做好設定每項費用適宜的預算上限,以達到有效控制資金開銷降低成本,創造更多的成功契機。

營收增長快慢、業績穩定與否,與消費者反應息息相關,並非是加盟開店者可以掌握控制的變數;相對的,一間店面的成本控制,是連鎖加盟企業主可以規劃。因此店面開幕營業後,亦可透過參考標準型店面創業資金運用總表,審視規劃資金開銷控制降低成本的執行成果,實行成本規劃與控制。成本控制並非一昧的追求Cost Down,而是有效規劃恰當花費,由於省一塊錢比賺一塊錢容易,精準的成本規劃就能夠讓加盟開店業者在能省錢的地方節省的愈多,讓店家在有限的資本額被消耗完內,取得在市場上更長的探索時間,則創業加盟開店成功的機會當然也就愈大。

貳、編製創業資金運用總表

創業資金運用總表

加盟開店者 加盟總部 
項目

實際營業(      )坪

項目 30坪
標準型店面
50坪
標準型店面
創業資金
   
自有資金
     借貸資金 

創業資金共

創業資金共

每月應付本金及利息估算共  每月應付本金及利息估算共 
開辦費用估算
  
加盟金       
    裝潢費
    押金
    設備器材費
    申辦登記費

開辦費用估算共

元     
元     
元     
元     
元     

開辦費用估算  
每月固定支出
  
店租費
    人事費
    原物料費
    水費
    電費
    電信(話)費
    瓦斯費
    應付本金及利息

每月固定支出估算共
 
元     
元     
元     
元     
元     
元     
元     

每月固定支出估算共 
週轉金
(一個月固定支出X 6
至少6個月以上)
週轉金
月營業額估算 月營業額估算
回收期估算 
 ( 月營業額 一 每月固定支出 =淨利 開辦費用/淨利=回收期)
回收期估算     

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加盟連鎖店財務管理之創業資金
(1)
創業資金運用得當「小資本」作「大生意」

資金對創業者來說是不可少的,如果本身創業資金不是很充裕,資金有限下,在開辦支出預算編制時,什麼是必要支出,什麼是非必要性支出,什麼是要先買,什麼可以生意做穩後再買再不充,各種支出及採購都應按必要性重要性黯照先後順序列出,且應該把創業資金投入會直接影響營業收入項目列為第一優先,譬如說生財設備,及就有其必要性和重要性,而裝潢部份有其重要性,但非必要性且不至於直接影響營業收入,費用支出就可往後挪。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金如運用得當,就可降低週轉不靈的風險,甚至發揮「小資本」來作「大生意」的功效。

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(此照片與外文無關)

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加盟連鎖店財務管理之創業資金 (2) 

籌資像組合積木

創業需要恆心和技術,籌資卻是像組合積木般,很多創業者不知還是忘了,其實有很多創業籌資管道可供創業族利用,創業族應該善用不同的籌資管道,特別是政策性創業貸款,(因為不管是哪一種籌資管道,都需要考慮其成本與風險,其實只要適合自己需求的借款金額與還款能力,就是好的借貸籌資管道。

銀行提供信用貸款一般會要求借款單位有一定數量的自有資金,按有些銀行內規規定自有資金至少要占借款額的50%以上。

為求降低獲得資金的取得成本阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,一般而言政策性創業貸款借貸的利息低、借貸風險也低、以及還款期限最合理,應列為最優先考量的籌措資金管道。

加盟連鎖店財務管理之創業資金 (3)

信貸貸款不宜當創業資金

較常見的籌措創業資金管道有政策性創業貸款、標會(互助會)親友借款小額信貸等管道。銀行業者針對籌措創業資金也紛紛推出「免求人」、「免保人」的各式各樣小額信貸。此類小額信貸貸款大部份都是條件寬鬆,免保人且只要提供薪資紀錄或在職證明,再繳交一些貸款信用保證金,即可申貸小額信貸。也因為申貸小額信貸條件寬鬆,便利快速,小額信貸就成為不少開店創業者借貸籌資的管道之一。 

阿甘創業加盟網建議創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,小額信貸利率成本在和所有籌措開店資金借貸管道內比價計算還是屬偏高,所以個人建議開店創業者,不太適宜用小額信貸支付籌備期間開辦費用及開幕初期的開銷費用,而較適宜用於日後營運有資金周轉緊急需求時應用。現金卡或信用卡借款也是屬於小額信貸的一種,然因循環利息高,實在不是一個很好的籌措創業資金管道來源。

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加盟連鎖分店財務管理教育訓練之資金來源運用比較財務報表

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阿甘創業加盟網針對加盟連鎖分店財務管理,蒐集整理出下列資金來源運用比較財務報表,供創業者開店商家特別是連鎖加盟業參考

資金來源運用比較財務報表

壹、資金來源運用表(The Funds Statement)亦稱財務狀況變動表(Statement of changes in Financial position)

1.資金來源運用表(The Funds Statement)目的是反映在會計年度裡所有流進公司的資金來源以及這些資金被運用的具體情況,即經營活動及投資和籌資活動的概況,不僅包括公司內部的經營活動,而且還包括公司外部的融資與投資活動。

2.藉資金來源運用表反映公司在會計期間內,營運資金來源運用及其增減變動情況。


3.配合財務部門統籌及靈活運用資金,可提高公司經營效益,以充分發揮其經濟效用,公司除編制年度資金預算外,還應逐月編制資金來源運用比較表,以詳盡瞭解公司的資金收入、資金支出、往來單位、借入款項等等款項的運用資料;同時亦藉資金來源運用表預算和實際的比較,瞭解編制年度預算的合理性。

                                                                                             資金來源運用比較表                   年    月

實    際

預     算

差    異

差異說明

金   額

金   額

金   額

上期結餘(A























收    入

現金銷貨







應收票據兌現







利息收入




























小  計(B







支          出

應付票據兌現







































利息支出







薪資







租金費







原物料費







水費







電費







瓦斯費







郵費







電信費







修繕費







交際費







差旅費







交通費







雜支費







小  計(C







本期餘絀(D=B-C









本期結餘(E=A+D)










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加盟連鎖企業& 資金來源運用 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供


加盟連鎖店店務管理之資金來源運用 (1)

企業如何取得穩定發展資金來源


有些開放加盟連鎖加盟企業,經營者非常有心努力要長久經營連鎖加盟體系,規劃提供加盟分店sop標準化管理流程、後勤支援(採購、供貨、配送運輸、庫存、資訊管理系統)、規劃充實有計劃且標準化的訓練課程、積極推廣行銷與廣告及品牌經營等。卻因加盟體系剛成立和規模實在太小,不是缺乏連鎖店經營管理經驗及Know How,要不就缺乏資金支援,最後在經營效率無法彰顯下,不得不因經濟效益考量而做罷,實在是很可惜。

因此阿甘創業加盟網建議加盟連鎖體系經營管理者若要維持加盟體系順利運作及續發展,就要設法取得穩定且長期資金來源,連鎖加盟體系最好應將營運計畫、遠景及財務經營狀況清晰的揭露,譬如,加盟連鎖企業必須就加盟者應付給加盟總部的加盟金、權利金、履約保證金、行銷費、周轉金及一次性投資如裝潢、設備購置等做一完整估算列表,供加盟開店創業者參考;另對加盟分店的人員配置、可承受租金範圍及每月進貨成本及固定基本開銷也要有數據,亦要提供加盟開店創業者參考,如此做不僅可讓加盟開店創業者明嘹要準備多少資金,也能讓加盟者知道加盟連鎖企業所收費用的用途,更能讓加盟總部及加盟開店創業者彼此形成共識、互信及凝聚向心力,有效提昇加盟分店展店的成功率;阿甘創業加盟網提醒加盟連鎖體系經營管理者要充裕資金,適當收取加盟金、權利金以供加盟連鎖企業系運作,在加盟連鎖經營管理實務運作上,是一非常可行之道,但要切記不能只為收取加盟權利金,而隨意、浮濫招收自願加盟商或壓榨加盟分店的獲利,這種殺雞取卵短視近利的經營模式,加盟雙方彼此將未能蒙其利,反而很可能會深受其害。

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加盟連鎖店店務管理之資金來源運用 (2)  創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢
有錢不是萬能,沒有錢卻是萬萬不能,創業所籌措資金充裕與否,攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。


阿甘創業加盟網
提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業前務必要記得要做一次創業資金總體檢,藉由創業資金總體檢評估創業所須資金是否充裕,資金運用是否合理。創業者在評估資金需求時,應先列出所需費用包含周轉金在內的清單,評估自己創業開辦期需準備多少資金投入,開幕後營運又要準備多少資金,再看自己能拿出多少自有資金;不足的部分,再思考可用什麼最有利管道取得,以降低取得資金壓力。創業資金總體檢會有助於創業者瞭解自己的處境,找出最佳的創業資金運用之道及協助你擬定開辦初期最恰當的營業規模、策略與營業走向。


加盟連鎖店店務管理之資金來源運用 (3)  3大財務數據

餐飲業加盟開店創業除要注意挑選合法適合加盟品牌外,還要特別注意3大財務數據,透過數字才能發覺加盟這一品牌日後是不是真的有錢景和發展前景降低加盟風險?

加盟開店創業,不就是為了要賺錢,一加盟分店賺錢與否,特別是針對餐飲業,可視3大財務數據「每天賺多少錢?」單日營業額最高可飆到多少、「每月淨利潤佔營業額比重多少?」 餐飲業淨利至少要高於3成才能確保經營利潤所得、「租金多少?」商圈地段店租與人潮多寡是否成正比。

註: 針對一般餐飲業經營者而言,食材成本約佔3.5成不能高過4成、人事成本約佔2.25成不能高過3成、租金和其他雜支佔1.5成不能高過3成,才能確保利潤維持3成以上。」。

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加盟連鎖分店財務管理標準管理手冊

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加盟分店財務管理手冊

加盟店須提供定期製作相關財務報表予加盟總部,以便加盟總部根據其提供資料分析整體趨勢及個別加盟店經營狀態及研判個別加盟店可能會發生的問題。

 一加盟店應該要製作下列報表:
1.簿記資料
2.開辦費用報表
3.投資資產明細及折舊報表
4.每月營業收入明細表
5.每月營業支出明細表
6.庫存進銷存明細表
7.損益平衡表
8.資產負債表

 二加盟分店財務管理

1. 現金管理:
執行現金管理,一切現金收付都須有合法的原始憑證。  
日結現金日記帳的帳面餘額,並與庫存現金相核對,發現不符要及時查明原因。
依規定合理核實現金的庫存限額,超出限額部分要即時送存銀行。
為保證現金的安全和完整,對庫存現金進行定期或不定期檢查。

2.編製財務報表分月報和年報
:
月報財務報表包括資產負債表、損益表,財務月報表應於次月15日內編製完竣。
年度財務報表包括資產負債表、損益表、現金流量表、營業費用明細表、利潤分配表,年度財務會計報告應於次年150日內編製完竣。

3.加強原始憑證管理,做到制度化、規範化管理:
加強對費用總額的管控,依各項費用開支標準和審批許可權,審核有關支出憑證,未經簽字或審批手續不符或不全,不予報銷。
應付帳款管理:及時核對餘額,保證負債的真實性和準確性,每年末做一次帳和清收整理,凡一年以上應付而未付的款項,應查找原因。
應收帳款管理:對應收帳款,每季末做一次帳和清收整理,應收而未收的款項,積極催收避免壞帳產生。


以下是 加盟連鎖體系&財務管理 相關經營實務經驗知識 -- 阿甘創業加盟網提供

加盟分店財務管理經驗(1)

處升息趨勢下貸款創業應加速還款

籌措開店資金以貸款100萬元、利率2%、20年還完計,累計繳納的利息約為18.75萬元;若設定改成30年才還完,累計的利息支出高達30.36萬元,兩者相差11.61萬元。因此對於已開店創業、想省息的貸款創業族來說,若是處在步步高升的升息趨勢下,若本業有賺錢最好的財務管理撇步就是「加速還款,縮短借貸時間和金額」。

開店創業者貸款創業如果動輒百萬元以上,沉重的利息貸款負擔不可輕忽,以貸款金額來看,每100萬元利率增加1碼(即0.25個百分點),一年的利息支出就要多繳2,500元,每月要多繳約210元。然現除政策性創業貸款利率較低外,市面上的借貸融資利率可都不低,有意貸款創業的人在開店創業前,務必要將利息和本金支出負擔考慮在內。

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加盟分店財務管理經驗(2)
簡單記帳了解營運狀況

創業實務上,大部分開店老闆為避免稅務上的困擾,及降低人事成本費用支出,全心全力將經營重心放在銷售和業務推展上,在面對財稅務方面普遍採用(委外)委託專業的會計師或記帳業者方式,此種配合方式多半都是單向,委外單位並沒有提供經營與財務上的營運分析、收支財務管理報表等財務顧問服務,開店老闆只負責收集進貨和支出單據憑證,再將收集進貨和支出單據收集進貨和支出單據,交由委外單位,專業的會計師或記帳業者就會從公司設立,到日後每單月作帳與稅務做一完整處理。

開店老闆採取稅務委外方式,好是好在很省時與便利,然也因方便沒有問題,往往開店老闆就會發生忽視或無法充分掌握個人與公司行號的各種財務狀況,等待財務問題累積一段時間爆發時,開店老闆才發現有狀況但大都事已惡化嚴重,所以阿甘創業加盟網建議創業者開店商家,特別是加盟連鎖總部務必要建立記帳習慣,且要積極學習看懂個人與公司行號內部的資金流動與營運分析各種財務報表,才能防微杜漸,降低風險、抓住獲利機會。若你無法養成當日記帳習慣,至少要將相關的收支憑證保存好;店家可以到普通文具店或書店買本帳簿,簡單條列紀錄營業銷售收入及所有支付開銷,就可簡易掌握營運狀況,預先調度資金,以避免黑字倒閉或週轉不靈現象發生。

加盟分店財務管理經驗(3)

開店做生意絕大多數所做的帳目報表,不像一些公司所做的帳目報表需要讓股東查閱,大多是獨資,也就是老闆自己在看居絕大多數,只要所做的帳目報表能讓店家瞭解真實營虧狀態為第一優先,並且再從中找尋增加營業收入和節省成本的空間,基於此前提下,生財機器設備器具折舊攤提,就應該用市面上普遍認為最少年限去估算,如此在帳面上才不會出現對營收過度樂觀的估算,結果預估用五年攤提的機檯設備,三年不到就報廢,如先前還以為是小賺,卻因要再重新購買機檯設備,盈反轉成虧損。

舉例若一台18萬元的咖啡機,有人用七年、有人用五年,但也有人用三年就損壞報廢,折舊攤提期間估算就應以3年使用期限為準來做帳目報表,換算成每月要攤提咖啡機折舊費用是為5千元。如此估算下使用到第四年,就不用攤提任何咖啡機折舊費用,如果扣除營業成本後的淨利,有包含扣除設備攤提後還有利潤,才表示你開的店真的有賺錢,經營利潤已可再重新買一台。也就是說從第四年起,這台咖啡機若是多做一個月,你就多賺一個月。

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開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之資金借貸償還與獲利

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阿甘創業加盟網針對開放加盟籌備成立加盟連鎖企業財務管理,蒐集整理出之資金借貸償還與獲利

計畫,供創業者開店商家特別是連鎖加盟業參考

開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之資金借貸償還與獲利

籌備連鎖加盟企業預期資金來源中若有需要借貸資金,資金的借貸償還與獲利必須注意以下三要點:
一高估支出低估獲利,以避免太樂觀地預估償還能力,導致日後資金流動上的困擾,
二 明確的借貸款償還計畫。
三 設立停損點以避免不必要的損失。

連鎖加盟企業借貸款目的如果是連鎖加盟企業用於償還現有債務,則該連鎖加盟企業的資金流動性可能已存在很嚴重財務問題,但若是連鎖加盟企業申請借貸款是為了有計畫性合理地擴充規模或是為按預期的業務發展且沒有過度擴張,這是金融業界所樂意允許的一個可接受的借貸款理由,因為這樣的借貸款,不僅利用正常賒銷付款,而且還可衍生出更多的信用需求,用途是很明確的、可接受的。

借貸款資金的費用應和凈資產收益相匹配,其中償還能力至關重要,連鎖加盟企業不僅僅是以未來盈利能力來加判斷其償還能力,更應分析日後投資後的現金流,是不是足夠的現金流償還債務。如果連鎖加盟企業沒有足夠的現金償還債務,也就是說以後將很難歸還貸款以及利息,財務上最好是保守一點風險會較低。

阿甘創業加盟網建議創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,可用利息保障倍數來以衡量準時支付利息的能力,其公式如下:
     
     利息保障倍數= ( 稅前息前純益 ) /本期利息支出=(稅前淨利+利息費用) / 本期利息支出

利息保障倍數主要是在分析一連鎖加盟企業以營業活動所產生的盈餘用來支付利息費用的能力,倍數越高,表示該連鎖加盟企業以營業活動獲利支付借款利息及償還借款能力越強,倒債的風險越低。

注意(一):一般來說利息保障倍數最好是高於5, 如果利息保障倍數小於5或成負數,代表利息都付不出來了,體質很差,有很高的倒閉或清算可能性。

注意(二):一連鎖加盟企業的利息保障倍數若是今年比去年度上升,表示連鎖加盟企業用正常營業活動所產生的盈餘來支付利息的能力較不足,需注意該連鎖加盟企業之負債比率是否已過高或所經營事業之獲利能力是否降低。



以下是
加盟連鎖企業&  財務管理之資金借貸償還 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供


加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (1)
知不覺就誤蹈入餐飲業創業陷阱中

餐飲業的毛利率高投資金額不高進所需技術門檻亦不高,而且因為其毛利率高,也可以說,就算沒有經驗的人來創業也有機會成功,因此成為許多創業者選擇餐飲業開店創業的最大動機。

然而餐飲業實務營運上,有不少沒經驗的創業者,對從事餐飲業過於樂觀看待,常常會出現開辦費負擔過重的情事,不知不覺就誤蹈入餐飲業創業陷阱的景象。

例如:常見的現象是店內外裝潢過度,使得裝潢費用佔用太多創業資金,導致日後營運資金周轉困難。又如創業貸款本息負擔過重,超過日後營運償還能力,每月成本負擔過高的經營風險。又如把「毛利」視為「 淨利」,事實上「 毛利」並不 等同於「淨利」, 餐飲業營業額 直接扣除食材進貨成本後的金額是毛利,但還須扣除房租、人事費、設備裝潢折舊費和水電瓦斯費等費用;還有些店家會 貸款創業,那麼就必須再扣掉每月需償還的本金和利息,最後再扣除營業稅手中剩下的金額才是稅後淨利 。


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建議創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,要避免覺誤蹈入開辦費負擔過重的餐飲業業陷阱,開業前的預先準備,是絕對不能免的,除本身親自去投入學習外,如有認識和自己創業業態規模一樣且經營多年有獲利的前輩,亦可主動去詢問大致創業所需資本金額及所佔分擔比率。

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加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (2) 
尚在籌備當中如何向銀行借貸

創辦事業要向銀行借貸的話,可以用個人或公司的名義去辦理。但如公司尚在籌備當中,或是營運仍未穩健,建議不妨以個人的名義申請較為適當,因創業之用的借款人,身份通常都還是其他企業的員工,再不然就是公司運作還未上軌道,銀行也是營利單位,對於放款對象的償還能力總是得多加考量,以公司名義申貸,通常無法通過審核,依照商業銀行放款的慣例,用作創業之途的貸款較適合以個人名義申請。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果要向商業銀行借錢,不管是否用於創業,還是要有擔保品比較好辦。因為創業者若使用信用貸款的方式,一來常因申請人信用不足,即使追加保證人,商業銀行也不一定會接受;二來商業銀行的信貸額度也不會太高,也許比較適合做為公司短期周轉金,或是個人理財的工具使用。

加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (3)

要籌多少資金才足夠所需

籌募創業資金多寡需視你所選擇創業的行業及規模而訂,但建議你在創業時所借貸的資總額金,不要超出自有資金額和你所籌募到的免利息資金總額範圍外。特別是在景氣不好的時候,要籌募資金創業,更是要評估再評估,謹慎再僅慎。因為不景氣時,銀行放款金額成數和多寡都會因保守而縮水,民間放款利率也會隨創業風險提高而顯著提高,許多原本可行的周轉或籌資管道,也會因不景氣從可行而變成不可行,大大增加財務運作上的困難度和風險性。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若創業開店資金幾乎完全都是向別人借貸而來,不要說銀行借貸給你意願會相當相當低,你本身除了要面對初開店創業,開業時千頭萬緒百廢待舉的日常店務運作外,又要承擔償還債務的壓力,甚至出現跑三點半的情形,這樣一心多用,如何有足夠的心力,把一事業做的對做的好。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,

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加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (4) 

如何打好創業初期的經營基礎

創業開店初期要打好穩健經營的基礎,就需要準備足夠的創業資金,在創業初期的資金規劃上一定要依現實狀況作最實際的分配,要有成本和好的財務規劃觀念,不然極容易發生預算透支的狀況,也要避免為創業開店去擴張自己信用的做法,造成日後經營資金不足的惡性循環。創業資金規劃配比有所謂的黃金比例,創業資金的運用分配比最好是6成的開辦成本、3成的周轉金及1成的緊急預備金,是用來支付突發不在預期中的雜支開銷 (6:3:1)。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,一般來說創業資金的來源可分為自有資金和借貸兩種,借貸部份最好是向政府單位申請貸款(利率低外還本金時間也較長),貸款部分可參考青年創業貸款(行政院青年輔導委員會)或微型創業貸款(經濟部中小企業處)等詢問。

更多創業籌資檢核表 籌措開店資金探討向親友籌資資金探討 標會籌資探討 / 周轉金探討/
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開店創業標會籌資一定要知實務經驗談

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標會(互助會)的利息會比銀行貸款高比信貸低,給你一簡單的數據讓你好評量,若標會期數在30期,那麼第一期得標的利息大約在7-8%,當然越晚得標利息越低,但會期如縮短在20期利息就高了第一期得標的利息約在10%

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,實務上一定要將標會風險列入創業籌資考量之中,因為全世界大概只剩下台灣才有標會這種投資工具,由於現代的標會環境遠不同於從前,民間倒會頻傳標會風險很高,所以標會利息雖比銀行小額信貸低,但若有人倒會利息在低也就沒什意義!

以下是 開店商家& 創業標會籌資 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供
 

標會籌措創業開店資金
 

標會籌措創業資金,由於不必審核一大堆文件,在民間頗受歡迎,是台灣社會長久以來經常使用的短期調現方式,再加上標會有快速方便利息低的好處,所以是許多創業者籌措創業資金管道之一。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,標會是非正式金融運作,若日後發生問題(被倒會),並無法律約束或保障,錢要拿回來希望不大外,這對開店需現金周轉的業者來說,這絕對會是一重傷害且被倒會風險並不低,所以再組(起)會過程或挑選會腳名單時宜注意所找的人都要可靠、工作穩定、沒有不良信用紀錄的人,且因是創業所需資金要選擇會期不會太長者加入,以免被倒會風險提高。

 
 

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使用標會籌備創業開店資金

國人主要的三種理財方式為標會、銀行定存及保險,其中標會又稱為互助會,在民間是一般家庭主婦或上班族求取資金和獲得利息的常見管道,因為標會取得現金容易,且具有強迫儲蓄、投資獲利高,利息又往往高過定存在銀行所得,具普遍性和方便性,所以標會在民間借貸中扮演著重要的角色,因此也成為創業籌資的一管道來源,

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,標會具有較高獲利性和方便性,當然其風險也較銀行定存及保險高出許多。 

 

標會籌資開店創業探討

創業開店從正常融資管道籌資不易下,有些人會採取起會,找親戚朋友當會腳的地下金融方式,取得創業開店資金,標會俗稱互助會,是創業一族常用的「非金融體系」籌資管道。

標會取得現金容易,但可能因為搶標而須付出較高的利息,增加日後開店後的成本負擔,甚至還要評估會腳是否有倒會的風險。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,目前標會並無法律保障,做會頭要花時間找會腳外,更要慎選入會成員;若你是跟會的人,若在會期中發現有些異樣,不妨提前將會標下,將風險損失降到最低。

 
 

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 標會籌開店創業資金應知

除了可以向親友借貸籌創業資金外,身邊又有一些親朋好友願意起會,民間盛行的標會是一快速又簡便的籌資管道,開店創業者也可考慮,
以30萬來說,找30個會員起一萬塊的會,利息一個月大約是1000到1500,30個月還完。
如果是15個會員人起兩萬的會,利息一個月要兩千多到2000-3000 ,15個月還完。
這樣算起來互助會的利息一定會比銀行一般貸款高一些,會比小額信貸低一些,也就是如果銀行一般貸款貸的出來貸款會較划算,但如果銀行一般貸款貸不出來,身邊又有一些親朋好友願意起會,標會籌資也是一可行的開店創業籌資管道。

然而起會會期不宜過長或過短,會期太長容易出意外(有人倒會),太短負擔重也不宜,通常2年期或者是20期較為適當。

更多創業開店籌備資金探討  利用標會起會來籌措創業基金 
 開店經營策略實例  顧客滿意的定價(策略) or 定價實務   or 商品開發應由顧客決定
創造附加價值才有未來 or   菜單  or 客製化  or 核心價值
新開店家如何在競爭市場中脫穎而出  or競爭市場中脫穎而出 or產品差異不大如何吸引更多的人進店 
如何才能增加營業收入>如何提高翻桌率 or 如何提升來客數or 如何提升客單價(消費總額) 
 
如何提高成交率or如何提高忠誠度or  如何提高坪效
 or  提高附加價值
開店營業促銷推廣實例
開幕促銷及注意事項探討 or 開幕促銷成功術 or 話題行銷
熱門開店行業探討 >
開一家有人龍排隊的店or接待顧客探討 or創業開店諮詢 or 餐飲業開幕檢核表
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開店創業週轉預備金要準備幾個月會較為保險

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新開的店家,都需要一段不算短的時間培養客戶,才會漸受客人的肯定,累積消費口碑,初期幾個月的入不敷出絕對是正常現象,甚至有些行業入不敷出虧損期間長達幾年,因此有意創業者除了需要準備開辦費用外,還要事先準備好週轉預備金。一般而言很多創業開店者都忽略週轉預備金的準備,導致日後轉向高利息(現金卡)貸款應付支出費用以嘗試度過財務難關,利息貸款多,開店成功的機率,當然也就會隨著你財務負擔的加重更加不易。 

開店創業大都是收取現金較多,除開辦費用至少還應該準備半年以上的週轉預備金,這週轉預備金需包括租金、人事費用、行銷和水電雜支等費用。收現金生意如餐飲業,阿甘創業加盟網建議餐飲業創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,建議是六成資金作為開辦費,四成作為週轉預備金;如果開的店是需要接受刷卡,建議是五成資金作為開辦費,五成作為週轉預備金會較為保險;如果開的店是非收現金生意,且需要接受票據,建議除開辦費外,週轉預備金的計算最好是票據到期時間加上六個月的週轉預備金會較為保險。


以下是 開店商家& 週轉預備金(週轉金)相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供
 

開店商家如何從營運周轉金中賺取較高利率

一般店家業者的營運周轉金,因為要保持流動性,通常都放在利息很低的活存帳戶,然如果你的營運週轉金金額不小,超過幾十萬元,短期間不急著用可考慮存一二個月定存,利率會比一般活存帳戶多很多。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果日後可能有急用你還想賺取利息,花旗銀行和匯豐銀行網路銀行帳戶有推出高利活存,花旗銀行高利活存利率比一般銀行活存帳戶高,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)利率比一般銀行活存帳戶稍高,若臨時有筆錢,匯豐銀行(HSBC Direct 存款帳戶)可隨時存入享受高利可隨時提出,花旗銀行雖可享最高利活存但有須按照期限存入的限制,無法隨時想存就存。

 
 

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借貸來開店創業的金額,要當作週轉金運用而不是當開辦費

花八十萬、百萬來開一家店,但如所開店面是中長期投資,無法立即回收成本或獲利的行業。

如租書店、補教業,大部分都需經營半年或一年以上才有可能獲利,這種情況下,說不定賺的錢都還不夠付清利息,更別說支付本金或再投資了。沒有額外收益,你要怎麼渡過這段回收期,這段期間往往就成為許多店家倒店的主因。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業資金不足最好解決方式是有計劃存錢,而日後可能借貸來開店的金額,是準備當作週轉金來運用,而不是開辦店面資金,才是正途。

 

 

如何籌措備而不用的創業周轉金是創業相當重要的一環

如何籌措資金是創業相當重要的一環,除了一開始的開辦所需資金之外,日後的週轉資金,也必須加以考慮。無論計劃如何周詳,有時還是會有突發狀況發生,所以緊急周轉準備金絕對不能少,其中金融機構有一理財型房貸,最適合考慮當作備而不用的緊急周轉金。

「理財型房貸」是將借款人已償還的房貸本金,轉化為可靈活運用的理財額度,若不動產尚無借款,亦可將不動產價值轉為備用資金。理財型房貸有一特色可隨借隨還,也就是說若您手邊有閒置的資金,就可先償還部分本金以節省利息,靈活運用資金。申請理財型房貸,無須支付額外申請費,而且不動用不收利息,因此可當作備而不用的緊急周轉金。

「理財型房貸」因可隨借隨還,所以適合作為創業業主短期周轉資金使用,但是阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,要注意的是這種房貸貸款利率會比一般房貸要來的高一些,(如一般般房貸貸款利率是3.3%,理財型房貸貸款利率約是在4.3%)。

 
 

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 許多創業開店者在籌備創業之初總是過於樂觀

開店賺100萬元不容易;然而開店花100萬元卻十分容易,許多創業開店者在籌備創業之初總是過於樂觀充滿熱情,但往往因缺乏經驗及危機意識而衝過頭。導致一開始創業就埋下了一顆不定時財務炸彈,一旦意外引爆,只能傷痕累累提前出局。

最常見的情況是創業者以為做的生意是收現金生意,開店前購買生財設備加上裝潢就把大部份的資金用完,計畫用賺的錢去付房租、薪資和採買新貨即可,但沒想到店收入不如預期外,每日店門一開張又什麼都要錢,房租、水電、管銷成本…,入不敷出後即發生財務周轉缺口,不是生意不能做,而是運用不當,導致創業開店失敗。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,開店做生意都須要一段打底期,也就是會有一段長長短短的虧損期,尤其是前半年。所以阿甘創業加盟網建議創業資金除了初期開辦費支出外,還要準備6-12個月的週轉金(進貨費用、員工薪資、水電費、租金其他費用、行銷費用及生活開銷安家費)。創業籌資得之不易,創業也不易再來一次,所以一定要有計劃的控制支出,及計劃好資金運用,這樣的遺憾才不會發生。 

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創業貸款小心銀行低利陷阱

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做生意要有資本,如果沒有資本,就必須向他人借貸,雖然目前能籌措資金的管道相當多元,但向親朋好友借錢有時會擔心打壞人際關係,因此不少人會找上政府的創業貸款和銀行低率創業借貸,籌備創業資金

 阿甘創業加盟網在此提醒欠缺資本的創業者小心銀行低利創業貸款陷阱,千萬不要只想快速籌資,而忽略風險及後果。

政府的創業貸款是政府鼓勵創業的政策,但實務申請上規定較繁複、資格限制較多、還需要提交經營計畫書…等,使得欠缺創業資本者申請的意願不高,轉而向銀行低利創業貸款借貸資金,雖說銀行本來就是辦理借貸的機構,然銀行有風險考量,也有種種資格條件審核,欠缺創業資本者往往不是欠缺保人保證,不然就是缺乏信用,而無法順利取得銀行低利創業貸款,此時部份銀行業者就藉機介紹利率較高的借貸管道給創業者,欠缺創業資本者如在此急於創業籌資用錢的心理,又不知從何管道籌錢下,就很容易忽略到貸款管道的陷阱,選擇較高的借貸管道籌資。因此,
阿甘創業加盟網再次提醒欠缺創業資本創業者千萬不要只想快速籌資,而不考慮風險及後果。


以下是 開店商家& 
籌備創業資金 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供


開店創業萬事具備只欠東風(資金)怎麼辦?

若你萬事具備只欠東風,資金不夠,無法開店創業,那給你一建議,申請政府政策性創業貸款,但因為政策性貸款是開業後才能申請,因此籌備到開業這一段期間還是需要資金,可先用信貸去支應。


阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,這樣做,要把持好一原則,那就是你要能確定開店創業後,絕對有辦法申請到政府政策性創業貸款(符合政府申請創貸的條件及資格),申請營登開業後就快去申請較低利率的政府政策性創業貸款,一申請下來就趕緊將高利率信貸還掉。

開店創業是賺的是薄利多銷的微薄利潤,只要有貸款利息負擔越高,開店創業經營壓力就會水漲船高,失敗風險亦會隨之提高,更何況是高利率的信用貸款。

 

 

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 處升息趨勢下貸款創業應加速還款

籌措開店資金以貸款100萬元、利率2%、20年還完計,累計繳納的利息約為18.75萬元;若設定改成30年才還完,累計的利息支出高達30.36萬元,兩者相差11.61萬元。因此對於已開店創業、想省息的貸款創業族來說,若是處在步步高升的升息趨勢下,若本業有賺錢最好的財務管理撇步就是「加速還款,縮短借貸時間和金額」。

開店創業者貸款創業如果動輒百萬元以上,沉重的利息貸款負擔不可輕忽,以貸款金額來看,每100萬元利率增加1碼(即0.25個百分點),一年的利息支出就要多繳2,500元,每月要多繳約210元。然現除政策性創業貸款利率較低外,市面上的借貸融資利率可都不低,有意貸款創業的人在開店創業前,務必要將利息和本金支出負擔考慮在內。 

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創業密訣創業團隊共同申請創業貸款

 

若你萬事具備只欠東風,資金不夠,須籌措開店資金,創業團隊可考慮一同申請創業貸款,可以負責人一人當貸款人,另合夥人可當保人,這樣做的目的,就是對所有合夥人都有一制約效果。

阿甘創業加盟網建議創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,在繳交每月貸款時,最好不要直接交付現金,應採取是用郵局劃撥、匯款、票據或是ATM轉帳方式處理,一方面繳交貸款有收據(匯款證明或ATM轉帳明細)當存底可留下證據,二方面可讓帳務及財務記錄更為清楚。

 

 

開店貸款創業要量力而為


創業貸款金額比例過高會讓你擔心被借貸利息追著跑,產生時間壓力,長期成為房東和銀行的奴隸,背借貸付租金壓力。一身沉重債務,會讓你無法集中心力於經營管理店務上,導致服務品質降低,因此創業前一定要評要量力而為,在能力範圍內從「理債」角度思考,估好本身的財務能力與開辦費用及開幕後每月的成本支出,再決定要貸款金額多少。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,創業前務必要先具有基本理財的概念,至少要能夠依照財務計劃謹慎做好創業資金配置,才不會因過度相信自己的能力,或是過度樂觀預估未來營收,而一下借貸過多負擔過重,進而影響日後店務的營運及發展。

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從銀行借貸資金的「眉角」

一般人都以為銀行借貸只注意薪資證明,其實財力證明才是從銀行借貸的「眉角」。

創業開業前半年,在不同銀行開設幾個帳戶,然後每月把創業所籌的總資金分批多次來回匯出去再轉進來,資金來回匯出轉進,會讓你的銀行帳戶看起來生意做的不小,且生意還很不錯的樣子。

舉例來說,創業所籌的總資金如是100萬元,你可以每個月從多家銀行匯或轉存5次15萬元的收入,一次匯或轉存25萬元進來,再領現金轉存其他銀行帳戶,資金來回匯出轉進,不斷循環。 雖然只有100萬元,卻能讓帳戶好像有幾百萬元在帳戶中流動周轉。

如此這般下,就算你沒有薪資證明,銀行也會從帳戶記錄中,得知你有如此高償的債能力,不借貸款給你這好客戶,才怪。另外也可因此要求獲得較好的借貸條件和利率。

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創業籌資管道那麼多究竟哪一種最好?

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面對這麼多創業籌資管道,究竟哪一種最好?其實只要適合自己的借款金額與日後還款能力,就是可選擇的借貸管道,然而只要是借貸不管哪一種籌資方式,都需要考慮其成本與風險(利息高低),除非是自家人無息借款,不然政府政策性貸款無疑是創業者最明智的優先選擇。

政策性貸款雖是由政府所推動,然實際辦理貸款業務,還是由各家銀行負責,因此申貸案能否順利過關,還是要視各銀行規定而定。

創業者要申請政策性貸款,申貸者若連借貸用途和創業計劃都沒準備好,本身又不投入任何資金,銀行又不是慈善機構,他也要承擔風險,自然不敢把錢借給申貸者。講白一點,如果你能負擔一部分資金,最好在一半左右,借貸用途和創業計劃都準備好,又符合政策性貸款條件,銀行沒有理由不借錢給你的。 

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代辦創業貸款宣傳單是騙人的

桃園縣有一店家收到代辦行政院微型創業貸款的宣傳單,傳單及信封上都有行政院等字樣,且以行政院「創業貸款專業顧問團隊」等名義,聲稱可以幫助爭取到100萬元的微型創業貸款,誤以為是公家機關代辦微型創業貸款,而決定付5萬元報酬費用,與發傳單的單位簽合約貸100萬元,且已先付2萬5000元當做簽約金,後來想要解約,才知道根本是私人公司,和政府單位完全沒關係,公司卻表明依合約簽約金2萬5000元無法退還,店家因此質疑該公司有詐欺之嫌。

提醒想要藉申請創業貸款籌資創業或周轉的經營業者注意,行政院從沒有委託民間業者代辦創業貸款,若要申請微型創業貸款,應直接上行政院勞動部詢問或者是上行政院勞動部網站查詢。

 

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創業資金向銀行借貸款取得好條件有撇步

許多創業者銀行申辦借貸時,或多或少都有曾遇過「被人看不起」的景況。其實要避免這種情形,若能掌握一些向銀行借貸訣竅,通常能有事半功倍之效。一般來說,創業者最好挑選門當戶對,離公司近且有來往的銀行,而且要掌握對的時機去申貸借款。

門當戶對,創業者首先要找屬性類似的銀行往來,如中小企業或一般店家最好找中小企銀往來配合,然如是貿易商,最好是找指定外匯銀行等,如此銀行性質與提供的服務即會較符合且貼近你創業所需,創業者也較容易獲得較佳貸款條件。

考慮與離公司較近體質良好有互相往來的銀行申貸款,如此不僅銀行可從往來資料瞭解你的信用和記錄,日後你也可因此節省交通、安全所擔負的隱性成本。如果創業者資金運用不會太久,就應盡量選擇短期貸款,因為貸款期限越長利率會越高,也就是說利息負擔越重,這樣可以節省利息支出。

創業者若能掌握好時機去向銀行申貸款,不僅審核會比較寬鬆,貸款條件對創業者也會較有利;那時才是向銀行申貸款好時機,有三好時機,一是在銀行資金充裕(濫頭寸)時,就是創業者去申貸好時機;其二是,銀行新主管上任,通常新主管為做出好積效會努力爭取業務,對於申貸款條件會比較寬鬆,也是創業者去申貸好時機;其三是當銀行新設分行或開辦新種業務、促銷活動期間,銀行為爭取業績,對於申貸款會比較寬鬆,也是創業者去申貸的好時機。

 


 

 



景氣不好籌募資金創業可不可行

籌募創業資金多寡需視你所選擇創業的行業及規模而訂,但建議你在創業時所借貸的資總額金,不要超出自有資金額和你所籌募到的免利息資金總額範圍外。特別是在景氣不好的時候,要籌募資金創業,更是要評估再評估,謹慎再僅慎。因為不景氣時,銀行放款金額成數和多寡都會因保守而縮水,民間放款利率也會隨創業風險提高而顯著提高,許多原本可行的周轉或籌資管道,也會因不景氣從可行而變成不可行,大大增加財務運作上的困難度和風險性。

創業開店資金幾乎完全都是向別人借貸而來,或是出自有資金或你所籌募到的免利息資金,不要說銀行借貸給你意願會相當相當低,你本身除了要面對初創業開店開業時千頭萬緒百廢待舉的日常事務運作外,又要承擔償還債務的壓力,甚至出現跑三點半的情形,這樣一心多用,如何有足夠的心力,把一事業做的對做的好。

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如何順利通過取得全額無擔保創業貸款

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由於無擔保創業貸款是一種類似信用貸款的政策性貸款,所以在「償還貸款能力」和「本人的負債比」上,金融機構在審核時會相當在意。

所以,若你名下申請一大堆信用卡及現金卡,金融機構會將這些信用卡及現金卡借款額度歸類為未來可能負債,為避免你動用這些卡借貸,造成舉債金額過高,導致日後無法順利償還貸款,就算你申請創業貸款通過金融機構審核,但在貸款金額很可能會不如預期你想要貸的金額。

若你已經有信貸、信用卡及現金卡,且其中有動用到循環利息、預借現金的話,金融機構認為你已動用到循環利息、預借現金這表示你的負債比很高,日後償還貸款的能力會有限,或者會擔心你借款目的是想以債養債的前提下,就算你申請創業貸款,通過金融機構審核,但在貸款金額很可能會不如預期你想要貸的金額。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,向金融機構申請創業貸款前,要先將負債比降低,讓金融機構相信借貸與你,你是有能力償還的。也就是說若有一大堆卡的話,建議可剪掉幾張卡降低未來可能負債比,若有動用到循環利息,要將所動用到循環利息的借款金額先行還清。

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申請政府所提供創業貸款技巧經驗談

如果你是要申請政府所提供的創業貸款,記得申請時要申請最高貸款額度,你寫最高貸款額度,未必你寫多少就貸你多少,銀行方面一定會砍你額度,另外還有一些經驗建議,填寫表單時要寫貸款用途,盡量把你貸款的金額寫在購買儀器設備這方面的需求,讓銀行知道你是要添購機器設備,應盡量避免寫在周轉金方面的需求,尤其是週轉金寫的金額越高的,銀行砍你額度就越大,另外自有資金盡量要超過申請貸款總數,如此就很容易通過 !

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若你是女性要創業,申請鳳凰創業貸款會比較好通過,且鳳凰創業貸款不需保人,所以建議應選擇鳳凰創業貸款專案。

 

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借貸創業貸款實務操作經驗

創業籌措資金,若將自有資金和親朋好友借貸排除在外的話,政府政策性創業貸款,不僅比較容易取得較高成數貸款,也會因利息較低可減少負擔,所以開店創業者應將政策性創業貸款列入最優先考慮創業集資的借貸管道

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若要尋求政策性低率貸款,首要的工作就是要善用自身的身分優勢,針對特別對象所制定的政策性創業貸款,應是中小企業所有銀行貸款中利率最低者。政府提供的創業補助種類多,創業者若多花點時間去比較尋找,若能找到符合政府機關所開出來的申請貸款條件,就能省下大筆利息錢。
 

 

銀行連鎖加盟創業貸款不好核貸的原因

雖然有多家銀行參與這股開店創業熱潮,在官方網站上也都掛有連鎖加盟創業貸款,但實務上很多家銀行對加盟創業貸款,為了風險考量考量,能不貸就不貸,都採冷處理,特別是一些老行庫,除非加盟創業者經營的店面是自有的,銀行就會因有較足額擔保貸款核貸貸款給加盟創業者。

加盟創業貸款其實算是一種無擔保信用貸款,且連鎖加盟業良莠不齊,風險高過房貸車貸等有擔保貸款,萬一貸款人跑了,至少房子還可拍賣,雖手續麻煩些但事後確實可補償其大多數損失回來,所以站在銀行立場寧願做房貸,不願承做加盟創業貸款

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,目前金融業界中對加盟創業貸款承做數量較多,核貸貸款較多的金融機構是土地銀行、台灣中小企業銀行的青創貸款、微型創業貸款。

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