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若籌措開店資金以貸款100萬元、利率2%、20年還完計，累計繳納的利息約為18.75萬元；若設定改成30年才還完，累計的利息支出高達30.36萬元，兩者相差11.61萬元。因此對於已開店創業、想省息的貸款創業族來說，若是處在步步高升的升息趨勢下，若本業有賺錢最好的財務管理撇步就是「加速還款，縮短借貸時間和金額」。

開店創業者貸款創業如果動輒百萬元以上，沉重的利息貸款負擔不可輕忽，以貸款金額來看，每100萬元利率增加1碼（即0.25個百分點），一年的利息支出就要多繳2,500元，每月要多繳約210元。然現除政策性創業貸款利率較低外，市面上的借貸融資利率可都不低，有意貸款創業的人在開店創業前，務必要將利息和本金支出負擔考慮在內。

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做生意要有資本，如果沒有資本，就必須向他人借貸，雖然目前能籌措資金的管道相當多元，但向親朋好友借錢有時會擔心打壞人際關係，因此不少人會找上政府的創業貸款和銀行低率創業借貸，籌備創業資金。

在此提醒欠缺資本的創業者小心銀行低利創業貸款陷阱，千萬不要只想快速籌資，而忽略風險及後果。

政府的創業貸款是政府鼓勵創業的政策，但實務申請上規定繁複、資格限制多、還需要提交經營計畫書…等，使得欠缺創業資本者申請的意願不高，轉而向銀行低利創業貸款借貸資金，雖說銀行本來就是辦理借貸的機構，然銀行有風險考量，也有種種資格條件審核，欠缺創業資本者往往不是欠缺保人保證，不然就是缺乏信用，而無法順利取得銀行低利創業貸款，此時部份銀行業者就藉機介紹利率較高的借貸管道給創業者，欠缺創業資本者如在此急於創業籌資用錢的心理，又不知從何管道籌錢下，就很容易忽略到貸款管道的陷阱，選擇較高的借貸管道籌資。因此，欠缺創業資本創業者千萬不要只想快速籌資，而不考慮風險及後果。

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若你萬事具備只欠東風，資金不夠，無法開店創業，那給你一建議，申請青年創業貸款，但因為青創貸款是開業後才能申請，因此籌備到開業這一段期間還是需要資金，可先用信貸去支應。

這樣做有一原則，要先把持好，那就是你要能確定開店創業後，絕對有辦法申請到青創貸款(符合政府申請青創貸的條件及資格)，申請營登開業後就快去申請較低利率的青創貸款，一申請下來就趕緊將高利率信貸還掉。

開店創業是賺的是薄利多銷的微薄利潤，只要有貸款利息負擔越高，開店創業經營壓力就會水漲船高，失敗風險亦會隨之提高，更何況是高利率的信用貸款。

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在籌措開店資金，創業團隊可考慮一同申請創業貸款，可以負責人一人當貸款人，另合夥人可當保人，這樣做的目的，就是對所有合夥人都有一制約效果。

在繳交每月貸款時，最好不要直接交付現金，應採取是用郵局劃撥、匯款、票據或是ATM轉帳方式處理，一方面繳交貸款有收據(匯款證明或ATM轉帳明細)當存底可留下證據，二方面可讓帳務及財務記錄更為清楚。

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不論你是加盟創業還是頂讓創業，若你開店所需資金不是由你辛苦賺來的自有資金，而是由親朋好友贊助而來，在如此的經營背景之下，大多數開店創業者會因沒有出資壓力，易變成不懂得珍惜機會，也不太在乎盈虧，往往在遇上虧損或經營挫敗時，往往口頭上的一句不行，就要拍拍屁股走人，根本無心戀戰，也就無法激發潛能用心去突破困境。

就算你是加盟知名品牌創業，擁有堅強的加盟總部當你的後援，經營管理後盾，開幕後店面生意也還算不錯，也達到預期回收利潤，經過一陣子後，也會由於店面經營管理的不善及經營決策的不積極，跟相同定位的同業，經營管理競爭力差距，也會隨著時間長而越來越弱，最後還是會面臨虧損或挫敗的經營困境。

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一般人都以為銀行借貸只注意薪資證明，其實財力證明才是從銀行借貸的「眉角」。

在創業開業前半年，在不同銀行開設幾個帳戶，然後每月把創業所籌的總資金分批多次來回匯出去再轉進來，資金來回匯出轉進，會讓你的銀行帳戶看起來生意做的不小，且生意還很不錯的樣子。

舉例來說，創業所籌的總資金如是100萬元，你可以每個月從多家銀行匯或轉存5次15萬元的收入，一次匯或轉存25萬元進來，再領現金轉存其他銀行帳戶，資金來回匯出轉進，不斷循環。 雖然只有100萬元，卻能讓帳戶好像有幾百萬元在帳戶中流動周轉。

如此這般下，就算你沒有薪資證明，銀行也會從帳戶記錄中，得知你有如此高償的債能力，不借貸款給你這好客戶，才怪。另外也可因此要求獲得較好的借貸條件和利率。

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市面上最便宜的裝潢貸款，首推政府輔助勞工修繕貸款，利率與勞宅貸款一樣低，但是必須先通過勞委會的初審作業，取得審核結果通知單之後，目前配合此項貸款有近20家銀行行庫可供貸款。

其次，則可運用房貸來籌備資金，因為有房屋抵押當做擔保品，會比沒有擔保品的貸款低很多，若有家人是公教人員更好，可申請「公教人員房屋貸款」房貸，公教人員房屋貸款向來有低利率、貸款成數高與適用條款寬鬆三大優勢。

現如以房貸利利率在3％上下，市面上銀行裝潢貸款利率，貸款利率前半年會約在4％～5％，進入第7個月後，裝潢貸款利率會在7％上下，一般裝潢貸款期限為7年；另還可以用信用貸款的方式，向銀行借一筆錢出來裝潢，基本上，只要客戶的償還能力足夠，銀行均願意借錢給你。但是信用貸款的利率不低，而且借款年限多半以7年為限，和前面幾種作法相比，這種方式借貸利率偏高，對開店創業者而言負擔重較不符合經濟效益。

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以歐美日經營無人商店經驗來看，無人商店經營產品項目已經相當多樣化，一般常見有報紙﹑雜誌﹑冷飲流行保養品、時尚彩妝品之外、各式日常生活雜貨、食品及音樂CD等通通找的到。

經營無人商店的優點有，不會給顧客帶來壓迫感，甚至引起顧客反感， 無需龐大軟硬體管銷和人事費用成本，也不需佔用太大空間就可全天候銷售。其缺點是無法在適當的時機切入推銷產品，刺激顧客購買慾望，提昇營業額；顧客購物有問題或對商品有疑問時，無法立即獲得解決，無法提昇顧客購買慾和提袋率。

無人商店在經營管理上，需靠標準化簡單化制度化管理來降低補貨、保養維修、機器被破壞、商品被偷竊等衍生各項營業成本與經營困擾。無人商店為吸引消費者上門消費，就要把最常被消費者購買的產品要放在最明顯之處，因此在顧客動線規畫上，要設法將消費者導向購買高利潤產品，是其經營急需待突破之處。

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大家都知道開店創業並非一開店即能賺錢，需長期累積能量及經驗，才能落地生根，要打勝仗，一定要有好策略和好戰術，但許多人開店經營卻一點經營規劃都沒有，所以要確保日後還能續穩定獲利，創業計劃要準備好，不管是何種理由和理想，財務也要面面俱到的思考規劃，才能用錢滾錢，為自己創造更多經營管理利潤出來。 

若開店創業後賺錢有淨利盈餘，建議你，可依三步驟妥善規劃其財務，才能有效運用錢滾錢，為自己創造更多利潤出來。
 第一步驟最好是先預留店內必要支出每個月的工資、店租、原物料、水電、設備折舊攤提金額等營業費用；新開店家可參考相同規模同業之營業開銷費用，訂出自己的營業開銷上限。第二步驟是若有借貸先償還高利率債務，包括信用貸款、現金卡貸款和信用卡循環利息等，以降低每月的利息開銷；如果還有多餘資金，充足的競爭力是不可或缺的，因此第三步驟是將多餘資金盡量移做開發新產品所需費用。

不少人想申請青年創業貸款 創業，然青年創業貸款申請條件要求民眾必須要上二十小時的創業課程，有些代辦公司就藉此號稱可代理上網報名並且代理上課拿學分，替創業民眾申請青年創業貸款。然據青輔會表示，一旦查證有代理上課事實，青輔會就會註銷上課證明，也涉及偽造文書使公務員登載不實的規定，再說創業課程是為了強化民眾創業的經營能力，有意創業民眾應藉此強化本身經營管理專業知識，才能降低創業風險提昇創業成功率。

坊間有不肖業者設立0800免付費電話，打著「行政院創業團隊」的名號，主動寄發代辦文宣，甚至登門拜訪，更有業者向申請人收取高額代辦費用，有意貸款青年應審慎考量，千萬不要委託坊間代辦公司代辦青創貸款，以免遭受無謂金錢損失。

行政院青輔會鄭重呼籲有意申辦青創貸款的青年，申請計畫書大多是填空或簡達，而且都有範例可供參考，申請程序簡單，並不需要代書代辦。有意申請青年創業貸款者可多利用「0800青年創業免付費諮詢專線」0800-06-1689 (您來，一路發久)，或者參加青輔會每月在全國各地舉辦的「青創貸款申辦說明會」，即可獲得專人免費解說青年創業貸款之申請流程，或上青輔會網站（www.nyc.gov.tw）查詢申辦文件之撰寫方法。  

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央行若持續升息，除非你的業績可以有所成長，不然你借貸還錢的壓力就會越重，因此若你要借款創業，除了考量當時借貸利率高低外，獲利能力必需高一些才行，不然央行若持續升息，你原本是有賺錢的生意，逐漸被貸款利息所吃掉，反轉成虧損出現，甚至是越欠越多的情勢發生，有意貸款創業籌資者不得不慎。

有開店創業投資人將1000萬元的房子拿去貸款，銀行可融資貸款的成數若為八成，在借貸利率為2%的時候，將貸款的錢全數800萬元拿去加盟開店，若開店創業後一個月賺淨利為2萬元，在利率為2%的時候比把800萬元錢放在銀行一年所生的利息16萬元，多一些；可是當借貸利率升到到4%的水準，以同樣的資金報酬條件，就等於借800萬元錢一年要付的利息為32萬元，也就是說一個月要付2.6萬元利息，那開店創業後一個月賺淨利還是2萬元的話，那鐵定就是虧錢。

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2009年店面出租行情統計

1.房屋租金價格指數                            

2009年12月1日-12月31日店面出租統計

歷來店面出租統計分析資訊 

創業開店初期要打好穩健經營的基礎，就需要準備足夠的創業資金，在創業初期的資金規劃上一定要依現實狀況作最實際的分配，要有成本和好的財務規劃觀念，不然極容易發生預算透支的狀況，也要避免為創業開店去擴張自己信用的做法，造成日後經營資金不足的惡性循環。創業資金規劃配比有所謂的黃金比例，創業資金的運用分配比最好是6成的開辦成本、3成的周轉金，及1成的緊急預備金，是用來支付突發不在預期中的雜支開銷 (6：3：1)。

一般來說創業資金的來源可分為自有資金和借貸兩種，借貸部份最好是向政府單位申請貸款(利率低外還本金時間也較長)，貸款部分可參考青年創業貸款（行政院青年輔導委員會）或微型創業貸款（經濟部中小企業處）等詢問。

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