加盟創業申請青年創業貸款經驗談 @ 阿甘創業加盟網部落格

有一加盟創業者將其退休金及多年全數積蓄加盟一連鎖咖啡店，實際投資總金額雖超過250萬，提出的創業企劃書非常完整，原本預期申請創業貸款百萬最後卻因登記資本額太低只有20萬元而無法通過創業貸款審核放款的案例。

銀行基於登記資本額只有20萬元，而無法順利通過放款，創業貸款審核銀行雖有提出再增資80萬元以上，就能通過百萬創業貸款審核的解決方法，但創業資金早就投入購買店內生財設備及裝潢上，會想去申請創業貸款不就是因資金不是那麼雄厚，要是有個富爸爸還是貴婦媽，也不用那麼麻煩去申請還是要支付利息的創業貸款不是嘛 ?

阿甘創業加盟網對要預申辦理青年貸款的加盟創業者有幾點建議，不論是自己所成立的獨資公司還是共同出資的合夥公司，第一，去銀行申請成立一公司行號新帳戶，日後所有籌備創業資金的匯入，開辦費和營收支出亦都由這帳戶出入，出入不是由個人帳戶，如此全由公司行號帳戶出入不是由個人，不僅將金融機構政府機構需要查核或是財務有疑問時，才會有明確銀行往來證明可供審核察看，而且資金公私分明外，亦易於控管資金和瞭解金額流向。第二，了解自己要加盟的事業體通過創業貸款取得放款的案例；創業企劃書要完整，且有還款計劃，或專心上青輔會的課程。第三，「一件多投」雖可提高申貸成功率，但最後審核權還是在銀行手中，銀行是否要放款，還是要視你的信用條件，例如，本身是卡奴或小白是不易通過銀行審核的。

加盟創業貸款陷阱「貸」來危機

失業率居高不下，工作又難找，不少民眾乾脆想加盟開店創業當老闆，然而有些加盟開店創業者只考慮到如何快速籌措到創業資金來圓其創業夢，而忽略到許多貸款陷阱存在，有些加盟總部就是看中這樣加盟創業者的心態，變相放高利貸或是讓加盟開店創業者誤信透過代辦公司替其辦理貸款申請手續，即能保證獲貸，代辦申辦創業貸款然後抽取至少5%代辦費，也就是若青創貸款100萬元就會被抽5萬元代辦費。

加盟貸款實務上，加盟開店創業者在若有須要申貸加盟貸款時，大多數是透過合作加盟店的業者向銀行申請辦理，但有不肖加盟業者假藉名義，向加盟開店創業者收取高額代辦費用或手續費，因此在加盟前若有籌備資金上的需求且總部有提供加盟貸款服務，應先瞭解其創業貸款條件可貸金額多少，有無代辦費用或手續費外，更重要的是利率高低，才不會到時被利息壓的喘不過氣甚至創業失敗又背一身帳的場。

阿甘創業加盟網藉此提醒加盟開店創業者申請青創貸款過程雖較繁複但並不困難，申辦手續只要按部就班也可順利通過銀行審核，建議加盟開店創業者可自行申辦，不用透過代辦公司來申貸青創貸款。

申請辦理加盟創業貸款應知實務

銀行核貸連鎖加盟創業貸款時，通常會依加盟店行業特性為評分標準，除非加盟開店創業者經營的店面是自己的，銀行就會考慮貸款。大型行庫如三商銀對便利商店和超商加盟店核貸意願較高；民營銀行則對各類型加盟店都會核貸，但會視加盟店行業別的風險決定貸款利率高低。因此加盟開店創業者透過合作加盟總部業者向銀行申請辦理加盟創業貸款專案，核貸通過機率比較高外，借款利率也會比較低。

加盟創業貸款是一種無擔保信用貸款，因此銀行立場是寧願做房貸，萬一貸款人繳不出利息，至少還有房子可以拍賣，可補回損失部份。銀行的連鎖加盟創業貸款若不能核貸，那缺創業資金的加盟主該如何申貸創業貸款？

加盟開店創業者可找勞委會委託銀行的微型創業貸款來承做，目前承做微型創業貸款屬土銀、台企銀數量最多，就相當適用於連鎖加盟創業運用，一來利率比其他無擔保信用貸款來的低很多外，還有最重要的是連鎖加盟創業核貸比率也比較高。不過也不是來申請連鎖加盟創業貸款都可以貸款，銀行會以開店地點、加盟開店創業者人格特質、學經歷、經營行業特性，進行風險評估，一般銀行還會要求申請連鎖加盟創業貸款貸款人提出創業企畫書內有還款計劃，以降低貸款風險。

銀行連鎖加盟創業貸款不好核貸的原因

雖然有多家銀行參與這股開店創業熱潮，在官方網站上也都掛有連鎖加盟創業貸款，但實務上很多家銀行對加盟創業貸款，為了風險考量考量，能不貸就不貸，都採冷處理，特別是一些老行庫，除非加盟創業者經營的店面是自有的，銀行就會因有較足額擔保貸款核貸貸款給加盟創業者。

加盟創業貸款其實算是一種無擔保信用貸款，且連鎖加盟業良莠不齊，風險高過房貸車貸等有擔保貸款，萬一貸款人跑了，至少房子還可拍賣，雖手續麻煩些但事後確實可補償其大多數損失回來，所以站在銀行立場寧願做房貸，不願承做加盟創業貸款。目前金融業界中對加盟創業貸款承做數量較多，核貸貸款較多的金融機構是土地銀行、台灣中小企業銀行的青創貸款、微型創業貸款。

加盟者申請加盟創業貸款前請三思假設到時業績不佳或者面臨收店命運，你有辦法還貸款嗎?

創業者如果是選擇加盟創業，目前有銀行與多家加盟總部共同開辦加盟創業貸款，只要加盟這些有經銀行篩選過的加盟總部，即可向銀行申請貸款，一般銀行所提供加盟創業貸款，貸款額度約在按加盟所需總資金五成至七成之間，最高貸款額度可貸二百萬元，在擔保品部分，有不動產做為擔保品當然最好，不然則需需一至二位保人，做為擔保。

加盟創業貸款，其實也是一種信用貸款，加盟者在加盟前最好問清楚實際可貸款額度、年限及利率等條件，因為各銀行在規定上，各家皆不盡相同，另還要請加盟者三思假設到時業績不佳或者面臨收店命運，你有辦法還貸款嗎?