創業貸款申貸金額不得超過登記出資額－阿甘創業加盟網部落格

創業貸款申貸金額不得超過登記出資額

有一加盟知名連鎖咖啡店業者申請創業貸款100萬卻因登記資本額受阻的案例，供有意加盟開店創業者參考，此例是實際投資總金額雖超過250萬元，因獨資加盟知名連鎖咖啡店，所以開辦費支出大多是由個人名義陸續支付，不是由公司帳戶內支出，且營業登記資本額只登記20萬元，銀行最後基於登記資本額只有20萬元，申貸金額超過登記出資額，而無法順利通過放款，銀行雖有提出解決之法再增資80萬元以上，銀行才有可能放貸到100萬，但增資必須要有資金匯入證明，然不就是因加盟開店創業者沒錢才要申請創業貸款不是嘛 ?

因此，不論是自己所成立的獨資公司還是共同出資的合夥公司，在籌資開店時就應要求所有出資者要以個人名義將所有資金直接匯入公司帳戶內，不宜由其他親朋好友的帳戶直接匯入公司帳，或間接轉帳方式匯入公司帳，特別是資金是向親朋好友借貸而來的情形下，要這樣做的目的，將來若金融機構或政府機構需要查核還是財務有爭議糾紛時，才會有明確銀行往來證明，資金共有多少及出資者由誰所匯入憑證。

所有開辦費和日後營收或支出亦都應由公司行號帳戶存入和匯出，而非由負責人或股東個人先行支付，支票要開公司票而不是個人名義的支票，如此不僅將資金帳戶公私分明，帳戶和資金流向可清楚外，也易於控管公司內資金和金額流向。

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創業族創辦事業要向銀行借貸的話，可以用個人或公司的名義去辦理。

如公司尚在籌備當中，或是營運仍未穩健，建議不妨以個人的名義申請較為適當，因創業之用的借款人，身份通常都還是其他企業的員工，再不然就是公司運作還未上軌道，銀行也是營利單位，對於放款對象的償還能力總是得多加考量，以公司名義申貸，通常無法通過審核，依照商業銀行放款的慣例，用作創業之途的貸款較適合以個人名義申請。

如果要向商業銀行借錢，不管是否用於創業，還是要有擔保品比較好辦。

因為創業者若使用信用貸款的方式，一來常因申請人信用不足，即使追加保證人，商業銀行也不一定會接受；二來商業銀行的信貸額度也不會太高，也許比較適合做為公司短期周轉金，或是個人理財的工具使用。

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代辦行政院微型創業貸款宣傳單是騙人的

桃園縣有一店家收到代辦行政院微型創業貸款的宣傳單，傳單及信封上都有行政院等字樣，且以行政院「創業貸款專業顧問團隊」等名義，聲稱可以幫助爭取到100萬元的微型創業貸款，誤以為是公家機關代辦微型創業貸款，而決定付5萬元報酬費用，與發傳單的單位簽合約貸100萬元，且已先付2萬5000元當做簽約金，後來想要解約，才知道根本是私人公司，和政府單位完全沒關係，公司卻表明依合約簽約金2萬5000元無法退還，店家因此質疑該公司有詐欺之嫌。

提醒想要藉申請微型創業貸款籌資創業或周轉的經營業者注意，行政院勞委會從沒有委託民間業者代辦微型創業貸款，若要申請微型創業貸款，應直接上行政院勞委會詢問或者是上行政院勞委會網站查詢。

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如何提高通過銀行申請青年創業貸款的機率

創業資金不夠，很多人第一想法是青年創業貸款或是向銀行提出創業貸款，然許多人沒有開店或者是沒有店面工作過的經驗，為了理想或是借到低利率創業貸款，將創業企劃書寫得太過理想化，根本無法實踐，本末倒置，有悖於創業企劃書只是創業中的一個過程，務實的創業企劃藍圖和內容較容易被貸款銀行所認同，虛擬誇大或不務實的創業企劃書，銀行也是一營業單位又不是慈善機構或笨蛋，怎麼有可能會拿自己的經營風險去放款給一虛擬誇大或不務實的創業單位。

簡單實際地說，若只是想以貸款為前提撰寫的創業企劃書往往過於理想化不切實際或是太樂觀，絕不容易通過銀行審核。有可實行的步驟目標，務實的財務計畫及業務推廣撰寫創業企劃書，通過銀行申請創業貸款成功的機會就會很高。

如何順利通過取得全額無擔保青年創業貸款

由於無擔保青年創業貸款是一種類似信用貸款的政策性貸款，所以在「償還貸款能力」和「本人的負債比」上，金融機構在審核時會相當在意。

所以，若你名下申請一大堆信用卡及現金卡，金融機構會將這些信用卡及現金卡借款額度歸類為未來可能負債，為避免你動用這些卡借貸，造成舉債金額過高，導致日後無法順利償還貸款，就算你申請青年創業貸款通過金融機構審核，但在貸款金額很可能會不如預期你想要貸的金額。

若你已經有信貸、信用卡及現金卡，且其中有動用到循環利息、預借現金的話，金融機構認為你已動用到循環利息、預借現金這表示你的負債比很高，日後償還貸款的能力會有限，或者會擔心你借款目的是想以債養債的前提下，就算你申請青年創業貸款，通過金融機構審核，但在貸款金額很可能會不如預期你想要貸的金額。

向金融機構申請青年創業貸款前，要先將負債比降低，讓金融機構相信借貸與你，你是有能力償還的。也就是說若有一大堆卡的話，建議可剪掉幾張卡降低未來可能負債比，若有動用到循環利息，要將所動用到循環利息的借款金額先行還清。

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民間代辦申請青年創業貸款涉及偽造文書

不少人想申請青年創業貸款創業，然青年創業貸款申請條件要求民眾必須要上二十小時的創業課程，有些代辦公司就藉此號稱可代理上網報名並且代理上課拿學分，替創業民眾申請青年創業貸款。然據青輔會表示，一旦查證有代理上課事實，青輔會就會註銷上課證明，也涉及偽造文書使公務員登載不實的規定，再說創業課程是為了強化民眾創業的經營能力，有意創業民眾應藉此強化本身經營管理專業知識，才能降低創業風險提昇創業成功率。

坊間有不肖業者設立0800免付費電話，打著「行政院創業團隊」的名號，主動寄發代辦文宣，甚至登門拜訪，更有業者向申請人收取高額代辦費用，有意貸款青年應審慎考量，千萬不要委託坊間代辦公司代辦青創貸款，以免遭受無謂金錢損失。

行政院青輔會鄭重呼籲有意申辦青創貸款的青年，申請計畫書大多是填空或簡達，而且都有範例可供參考，申請程序簡單，並不需要代書代辦。有意申請青年創業貸款者可多利用「0800青年創業免付費諮詢專線」0800-06-1689 (您來，一路發久)，或者參加青輔會每月在全國各地舉辦的「青創貸款申辦說明會」，即可獲得專人免費解說青年創業貸款之申請流程，或上青輔會網站（www.nyc.gov.tw）查詢申辦文件之撰寫方法。