青年創業貸款立意佳申請執行上卻是另一回事－阿甘創業加盟網部落格

青年創業貸款立意佳申請執行上卻是另一回事

我們政府的青年創業貸款輔導創業立意甚佳，開辦創業說明會上講師也明白說申辦人用政府的信保基金申請青年創業貸款就免保證人，然而在實務執行面上，配合的相關銀行每一家銀行真的是上有政策下有對策，為求降低風險還是會要求貸款申請人要有2個保人，其中一個還得要有貸款以上價值的不動產才行，台北國際商銀更是要求找2個保證人且都要有不動產。

我花費那麼多天的時間去準備創業計劃書，結果因銀行說要找2個保人和不動產，現已變成一堆廢紙，早知道問清處就不會如此浪費時間和心力，青年創業貸款真的沒有那麼好辦耶!真是令人失望~~~ 如你有跟我相同處境想找青年創業貸款，你可要先去找青年創業貸款配合的相關銀行如中小企業、合作金庫、台北國際商銀問清楚申請青年創業貸款條件，才不會浪費時間和心力在做白工上。

以下是開店商家&創業貸款 相關經營實務經驗知識 --由阿甘創業加盟網提供　　　　

創業者申請政府青創貸款無法申貸順利因由

有意創業者最常碰到的問題及困難是創業資金的來源，政府青創貸款應是創業者最佳的籌錢管道。目前政府所提供各種貸款方案，以青創貸款（20至45歲）、微型創業貸款（46至65歲）、創業鳳凰貸款、原住民創業貸款為主。

申請政府青創貸款（20至45歲創業貸款）最常碰到無法順利申貸的幾種情況，一是申請人還未成立公司（青創貸款規定須成立公司）。二是營業登記證超過三年（青創貸款規定不得超過三年、微型創業貸款更規定不得超過一年）。三是律師、會計師、醫師缺執業證明，補教業缺立案證明。另貸款額度不得高於公司資本額，因為銀行為避免借貸風險對申請創業貸款審核，借貸銀行會有內規規定，所以創業者要先成立公司且其資本額要高過借貸額度，才能順利取得。

阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者，然無論申請官方或民間創業貸款，一定要先弄清楚貸款條件，並事先規劃好還款計畫，以避免創業失敗後所衍生出個人或家庭財務問題。

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社會新鮮人應如何籌措創業資金

創業前輩建議社會新鮮人，如何籌措創業資金，做為日後創業資金來源：

一、養成「記帳」的好習慣：剛出社會的新鮮人如沒有計畫存款及消費，要是在治裝、娛樂休閒、交通、應酬交陪餐飲上，花錢一大，原本就收入不穩及有限的社會新鮮人，就很容易發生不到月底就變身成為荷包見底的月光族。因此創業前輩建議，不管賺多賺少少花多花，都應養成逐條條列記帳的好習慣，這樣除可清楚掌握金錢收支流向，更可藉此培養對數字的敏感度，和財務控管能力。

二、強迫自己進行儲蓄：有錢不是萬能，沒有錢卻是萬萬不能，創業所籌措資金充裕與否，攸關創業者開辦和日後營運能否順利開拓事業。既然未來要走創業這條路，就應該提早儲存未來創業所需資金，為儲存未來創業所需資金，社會新鮮人開始領薪水後，創業前輩建議，應該要嚴守「333」收入分配原則，也就是三分之一的薪水當做日常開銷生活費、三分之一用來儲蓄準備日後進行創業所需的第一桶金，另最後三分之一則配置較有彈性高風險高報酬率之投資理財，其目的是增加日後收入的可能性。為強迫自己進行儲蓄，除了應嚴守「333」分配原則外，一些常用銀行帳戶外，應另外再開立一銀行帳戶，這帳戶要剔除掉日常生活花費和其他扣款的部份，專門儲蓄創業資金用，以達到日積月累創業資金的目的。

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身心障礙創業免保人免擔保且貸款人只需償還本金

目前全國各縣市中，只有屏東縣及台南市有推出身心障礙創業貸款，但台南市政府勞工處與台灣銀行於97年2月1日起為造福身障弱勢朋友創業，修正身心障礙創業貸款實施要點，首創全國免保證人、免擔保，且貸款人只需償還本金，利息由市府基金支付制度。

阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者，台南市身心障礙創業貸款，原本比照一般信貸需要擔保品或二位保證人，現改為有擔保品者，每人可申貸總額上限五十萬元；未能提供擔保品者，貸款額度三十萬元為限，只可申貸一次，每一年限定名額廿名。有意願申請貸款者應檢具創業計畫書、戶籍謄本、身心障礙手冊影本、個人資料表切結書等一式兩份。

開店創業缺少資金或資金不足怎麼辦?

當老板是許多人的夢想！不過缺少資金或資金不足卻是困擾了大多數想創業的人，工商周轉或創業籌資上，房地產買賣所需時間較長，金額也較大，通常不會被列入開店創業短期週轉的籌資考量內。互助會、定存質借、個人信貸、親友借貸週轉、支票借款、貼現等，是較符合工商短期週轉的訴求，然各有缺點存在。申辦個人信貸，利率高於一般有抵押借貸甚多，且依照個人信用評等又有利率上的差別，銀行標榜低利率推出的信用卡分期，但其手續費高，這些借貸款道不論是不是在不景氣下，開店創業者還是別貿然動用會比較好。

根據中小企業處做的調查統計，創業資金約有三成是來自向親友借貸，在向親友借貸調度，大部分的人又會先向家人借款調度，因為向家人借貸調度成本最低也最快，所以常是創業者最優先考量的創業資金籌措方式。因此阿甘創業加盟網建議開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者，若向親朋好友借貸，務必要事先談妥還款方式，親朋好友畢境不是一家人，借貸前最好是將借貸的利息、還款期限、還款方式、附帶條件……等問題溝通清楚，最好是有白紙黑字或簽發本票，以避免日後因金錢借貸而翻臉的事情發生。

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借貸青年創業貸款實務操作經驗傳授

青年創業貸款實務上，因青年創業貸款是政策性低利貸款，若公司資本額有三百萬，信用貸款(沒有擔保品)辦理青年創業貸款每次最高一次能借貸金額是一百萬元，如果核貸成功的話，每隔半年後就可借貸一次，最高可借貸三次，亦即二年內信用貸款(沒有擔保品)最高可借三百萬的青年創業貸款。

阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者，青年創業貸款每人一生不論創業幾次，僅限申辦乙次，利率比一般銀行貸款低（按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加百分之1.25，機動計息），如果戶籍是設在台北市利率優惠更低。若公司資本額不足一百萬，信用貸款(沒有擔保品)要借貸一百萬青年創業貸款核貸機會可就不高，若公司資本額是一百萬，信用貸款(沒有擔保品)下申辦青年創業貸款最高能借貸金額一般是一百萬元。

信用貸款：
1. 每人貸款額度上限壹百萬元，每一事業體貸款上限三百萬元。
2. 貸款分六年攤還，每貸款壹百萬元，第一年每月只要繳利息，後五年攤還本金利息。

抵押貸款：
1. 每人貸款額度上限四百萬，每一事業貸款上限一千兩百萬。
2. 貸款分十年攤還，每貸款一百萬元，前三年每月只要繳利息，後七年繳本金利息。