創業籌資管道周轉金-小心籌備創業之初總是過於樂觀-開店創業加盟知識庫 @ 阿甘創業加盟網部落格

創業籌資管道、周轉金-小心籌備創業之初總是過於樂觀-開店創業加盟知識庫

小心籌備創業之初總是過於樂觀

賺100萬元不容易；然而花100萬元卻十分容易，許多創業者在籌備創業之初總是過於樂觀充滿熱情，但往往因缺乏經驗及危機意識而衝過頭。導致一開始創業就埋下了一顆不定時財務炸彈，一旦意外引爆，只能傷痕累累提前出局。

最常見的情況是在成立總部購買生財設備加上裝潢就把大部份的資金用完，計畫用賺的錢去付房租、薪資和採買新貨即可，但沒想到日後事業運作收入不如預期外，每日店門一開張又什麼都要錢，房租、水電、管銷成本…，入不敷出後即發生財務周轉缺口，不是生意不能做，而是運用不當，導致失敗收場。　

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者，做生意都須要一段打底期，也就是會有一段長長短短的虧損期，尤其是前半年。所以阿甘創業加盟網建議創業資金除了初期開辦費支出外，還要準備6-12個月的週轉金(進貨費用、員工薪資、水電費、租金其他費用、行銷費用)。創業籌資得之不易，創業也不易再來一次，所以一定要有計劃的控制支出，及計劃好資金運用，這樣的遺憾才不會發生。

籌措備而不用周轉金是財務健全相當重要的一環

如何籌措資金是創業相當重要的一環，除了一開始的開辦所需資金之外，日後的週轉資金，也必須加以考慮。無論計劃如何周詳，有時還是會有突發狀況發生，所以緊急周轉準備金絕對不能少，其中金融機構有一理財型房貸，最適合考慮當作備而不用的緊急周轉金。

「理財型房貸」是將借款人已償還的房貸本金，轉化為可靈活運用的理財額度，若不動產尚無借款，亦可將不動產價值轉為備用資金。理財型房貸有一特色可隨借隨還，也就是說若您手邊有閒置的資金，就可先償還部分本金以節省利息，靈活運用資金。申請理財型房貸，無須支付額外申請費，而且不動用不收利息，因此可當作備而不用的緊急周轉金。

「理財型房貸」因可隨借隨還，所以適合作為創業業主短期周轉資金使用，但是阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者，要注意的是這種房貸貸款利率會比一般房貸要來的高一些，(如一般般房貸貸款利率是2.3%，理財型房貸貸款利率約是在3.3%)。

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創業開店籌資如何向親友借款

經濟部中小企業處統計目前創業者的資金主要來源，創業者營運或投資所需資金，無論企業大小，主要資金來源來自向本國銀行借貸為最高佔69.6％，然小型企業資金來源中有高達28.52％是來自向親朋好友借貸，資金來源來自民間標會佔21.68％，顯示出小型企業的創業資金來源多依靠個人人際關係。

從上面資訊可知向親友借貸，也是開店創業一族常用的「非金融體系」籌資管道之一。向親友借貸雖無須提出一大堆的表單或文件，可以減少貸款利息的負擔，還款也較有彈性，但卻欠下一筆人情債，人情壓力大外，還得面對親朋好友期待你經營有成的壓力。另向親友借貸籌資一定要事先講清楚，把利息、還款期限說清楚，也可以簽發一張本票做為憑證，如此借貸雙方對於借款的期限與借款金額，都會有很明確，日後才不會導致彼此間因認知不同而產生心結，也避免日後產生無謂的爭議。

標會籌開店創業資金應知

除可向親友借貸籌創業資金外，身邊又有一些親朋好友願意起會，民間盛行的標會是一快速又簡便的籌資管道，開店創業者也可考慮。

以30萬來說，找30個會員起一萬塊的會，利息一個月大約是1000到1500，30個月還完。
如果是15個會員人起兩萬的會，利息一個月要兩千多到2000-3000 ，15個月還完。
這樣算起來互助會的利息一定會比銀行一般貸款高一些，會比小額信貸低一些，也就是如果銀行一般貸款貸的出來貸款會較划算，但如果銀行一般貸款貸不出來，身邊又有一些親朋好友願意起會，標會籌資也是一可行的開店創業籌資管道。

然而起會會期不宜過長或過短，會期太長容易出意外(有人倒會)，太短負擔重也不宜，通常2年期或者是20期較為適當。

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(此照片與內文無關)

創業週轉五大籌資管道少碰為妙

面對各種創業籌資週轉的管道途徑，籌資利率高低不一差距很大，籌資週轉的途徑其中有五大管道(信用卡、現金卡、當鋪、民間借貸、以及地下錢莊等)，利率負擔都不低，創業者預從五大管道(信用卡、現金卡、當鋪、民間借貸、以及地下錢莊等)借貸前最好評估好後續的還款能力和計畫，才不會越借越多。

五大創業籌資週轉的管道途徑，一般民間最常用的是，雙卡(信用卡、現金卡)、民間借貸。一般民間借款，行情是以日息、月息計算，一般是月息2分，換算年息就是24％。若借款10萬元、1個月的利息是2000元，1年是24000元。

銀行貸款利率都是以年息計算，近來借貸利率一路往下調整，但雙卡循環信用利率依然維持在15％到20％之間，也就是借貸10萬元，1年就要支付15000元到20000元的利息。

二者比較起來，銀行貸款部分，民眾利用雙卡(信用卡、現金卡)調錢，最高年利率20％雖高，但如和民間一般借款比24%，還是高出4%。
　

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房屋辦轉貸籌措低成本創業資金

開店創業者若急需籌措創業資金或周轉資金，房子有貸款但已沒有多少增貸空間，或是原本借貸銀行不願增貸給你，又耽心其他融資管道需負擔高額的利息或手續費，只要您繳息還款記錄正常，無信用不良紀錄，則不妨考慮運用轉貸，轉貸和其他融資管道相比較，也是取得較低成本籌措創業資金或周轉資金的一種管道。

只要一辦理轉貸，房屋價值就會重新估價，現在跟前幾年相比，房價若是走升近兩成，價值重估後勢必可拿到較多的貸款額度，如果房價走跌提供的貸款額度，成長如不敷你所需，根本不須辦轉貸。另外，轉貸需要承擔估價升高利息也升高的風險，屆時你多貸一些，但貸到利息較高的款項。

因此若因籌措創業資金或周轉資金，需辦理轉貸的第一個考量點就是，貸款金額能籌到的資金要比原本高一截、利差不大下，才值得你去辦理轉貸。

阿甘創業加盟網提醒開店創業族辦理轉貸前，可要好好和其他銀行貸款管道比較看看那一比較划算。一般轉貸的花費要加轉貸銀行的開辦費通常是3-5仟，所以全部辦到好你的基本花費應該會超過15000以上，這個部分可是要算入轉貸成本，另外有些銀行要轉貸出去可是會收一筆違約金，還有新銀行重新設定有一筆規費約是最高限額抵押權的千分之一，這部分亦都要算入轉貸成本。

創業成功率最高的籌資管道組合

創業資金來源似乎是大多數創業者的第一道關卡。如果創業所需資金全數來自於父母，雖然這是可遇不可求有個富爸爸或富媽媽，然而實務上不少創業者卻會因創業資金取得太容易，就不懂得去珍惜及妥善應用，股神華倫．巴菲特也曾說過：「出生時嘴裡含金湯匙的人，長大後非常易變成插在背上的金匕首。看似富貴無虞，但上進心和企圖心早在不知不覺中流失殆盡。」。

所以創業者最好籌措創業所需資金來源，除了自己辛苦賺來的存款外，再搭配父母支助或另外籌資管道所籌措的資金是最為理想，也是創業成功率最高的最佳籌資組合。

企業籌資新北市政府提供2.825%低利貸款

新北市中小企業有福了！新北市政府與中小企業信保基金合作，提供多元的籌資管道，共同出資5000萬元，提供中小企業不管是融資或引資，5億元的融資保證額度，2.825%的低貸款利率取得短中期資金。

阿甘創業加盟網建議開店商家特別是加盟連鎖經營業者投入研發創新，若有資金需求，可考慮利用此新北市中小企業籌資整合平台，獲得必要的資金援助。

北市府推「青年創業貸款」郝龍斌鼓勵年輕人築夢、圓夢

北市府推「青年創業貸款」郝龍斌鼓勵年輕人築夢、圓夢

臺北市長郝龍斌15日出席NU SKIN大師趨勢論壇，他在致詞時表達對論壇邀請的主講人、諾貝爾和平獎得主穆罕默德‧尤努斯(Dr. Muhammad Yunus)先生創立鄉村銀行、讓一億家庭擺脫貧困表達祟高的敬意，並強調市府目前推動的「青年創業貸款」，也同樣希望讓在臺北的年輕人能追夢、築夢，最終完成自己夢想。

郝龍斌在開場致詞時首先代表全市市民歡迎尤努斯先生來到臺北，讓臺灣的朋友們都能零距離地瞭解尤努斯先生的理念跟志業！他說，尤努斯先生在孟加拉，就是透過推動小額信貸、創辦鄉村銀行，讓原本深陷於貧困中的婦女，都能夠擁有自立、謀生、甚至是創業的機會。讓很多人從逆境中找到創業的方向，在全世界改變了一億個家庭的命運。尤努斯先生曾說，這個世界需要的不是專家，而是夢想家，而他就是讓很多人圓夢的人。

郝龍斌說，臺北市政府目前提供10年免利息、每人最高100萬元「青年創業貸款」。他說，從去（100）年4月以來，市府已經協助了196位希望在臺北市創業的青年朋友，取得總共1億3千萬元的創業基金。此外，在臺北市還有同樣是免利息，而且不論是出國讀博士、讀碩士、或是去考專業證照，都可以來申請的「青年留學貸款」。這些制度的設計，其實就跟尤努斯先生的觀念相當類似。因為臺北市政府相信，只要肯給年輕人舞台、肯給年輕人多一點的資源跟機會，年輕人就會有夢想，努力去築夢、圓夢。

郝龍斌表示，他相信在場的許多好朋友，都跟尤努斯先生一樣，對自己的事業充滿了信心、充滿了熱情，而且也非常願意透過自己的工作，來改善它人的生活。所以，非常高興臺北市能夠成為大家勇敢追夢、大膽築夢、完成美夢的舞台。而當各位好朋友在臺北市奮鬥、打拼的過程中，臺北市政府絕對願意當大家的幫手、做各位最堅強的後盾。

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卡債族或是從未和銀行往來的小白如何籌資創業

開店創業者想要一圓創業夢，籌資管道有政策性創業貸款、親友籌資、標會籌資、保險公司借貸籌資、二胎籌資等多元管道可籌資金，目前不少銀行亦有推出給獨自創業者或者針對加盟開店創業者的貸款優惠方案。開店創業者無論向家銀行申請貸款，通常銀行都會審核開店創業者還款能力，因此會以聯合徵信紀錄去調查此人與所有金融銀行往來紀錄，而信用卡借貸往來也是聯徵調查紀錄之一，即使你是一位大地主或是房屋有多好間卻從未和銀行往來的小白，若要貸款，除非有使用信用卡紀錄達半年以上，否則銀行會基於你個人還款能力和風險考量，給予貸款條件會比較嚴苛，也就是貸款金額不高，利率卻又比別人高。因此建議開店創業者若是小白(從未和銀行往來)，要貸款籌資創業，可先申請信用卡且正常繳息使用半年以上或是能提出收支狀況好的憑證。

若你是卡債族或是卡費經常繳納最低應繳，且有在支付多重循環利率者，建議你在申辦創業貸款前，先行向金融單位申請債務整合，另外還要有周詳的創業理財規劃和縝密的還款計畫。這樣子銀行審核通過創業貸款的申請機率會較高外，條件也會較寬鬆。不然就算是審核通過，銀行給予貸款條件也會比常人來的嚴苛，也就是貸款金額不高，利率又比別人高。