業者歇業消費者暫停信用卡付錢有理 @ 阿甘創業加盟網部落格

華爾街美語補習班無預警停業，造成許多消費者權益受影響，對於當初是使用信用卡繳付學費或是利用與該補習班合作之銀行業者辦理消費信貸分期償還方式的消費者，可通知發卡機構或貸款銀行後，檢具相關資料，提出停止支付或繼續付款之申請，以減少現階段損失。

阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者，消費者如果是以信用卡分期付款交易，購買預付型商品或服務，當發生預定商品未獲特約商店移轉或數量不符、預定服務未獲提供等符合各信用卡國際組織所訂之爭議帳款扣款申請事由，消費者得依信用卡定型化契約範本第11條及13條規定，暫時停止對銀行支付該筆款項。

相關法律條文

信用卡業務機構管理辦法

發卡機構訂定之信用卡定型化契約條款，其內容應遵守信用卡定型化契約應記載及不得記載事項之規定，且對消費者權益之保障，不得低於主管機關發布之信用卡定型化契約範本內容。發卡機構信用卡契約條款印製之字體不得小於十二號字。

信用卡定型化契約範本第十一條

持卡人如與特約商店就有關商品或服務之品質、數量、金額，或與委託辦理預借現金機構就取得金錢之金額有所爭議時，應向特約商店或委託辦理預借現金機構尋求解決，不得以此作為向貴行拒繳應付帳款之抗辯。

持卡人使用信用卡時，如符合各信用卡組織作業規定之下列特殊情形：如預訂商品未獲特約商店移轉商品或其數量不符、預訂服務未獲提供，或於自動化設備上預借現金而未取得金錢或數量不符時，應先向特約商店或辦理預借現金機構尋求解決。

如無法解決時，應於繳款截止日前（註：各銀行得視自行狀況酌予延長，但應明定於契約中），檢具貴行要求之相關證明文件，請求貴行就該筆交易以第十三條帳款疑義處理程序辦理，不受前項約定之限制。

持卡人使用信用卡進行郵購買賣或訪問販賣交易後，依消費者保護法第十九條規定向特約商店解除契約者，準用前項之約定。

信用卡定型化契約範本第十三條（帳款疑義之處理程序）

持卡人於當期繳款截止日前（註：各銀行得視自行狀況酌予延長，但應明定於契約中），如對交易明細暨帳款通知書所載事項有疑義，得檢具理由及貴行要求之證明文件（如簽帳單或退款單收執聯等）通知貴行，或請求貴行向收單機構調閱簽帳單或退款單，或請求貴行就該筆交易依各信用卡組織之作業規定，向收單機構或特約商店、辦理預借現金機構主張扣款，並得就該筆交易對貴行暫停付款。持卡人未依前項約定通知貴行者，推定交易明細暨帳款通知書所載事項無錯誤。因發生疑義而暫停付款之帳款，如經貴行證明無誤或因非可歸責於貴行之事由而不得扣款時，持卡人於受貴行通知後應立即繳付之，並自原繳款期限之次日起，以年息百分之　計付利息予貴行（註：各銀行得視本身資金成本自行約定是否收取利息或其計算方式，但應明定於契約中，惟不得高於循環信用利率）。

如有請求貴行向收單機構調閱簽帳單或退款單時，並應給付貴行調閱簽帳單手續費，國內消費為每筆新台幣元，國外消費為每筆新台幣元。（註：各銀行得視其狀況自行約定是否收取調閱簽帳單手續費，但應明定於契約中）。

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(此照片與內文無關)

以下資料來源 :新北市政府新聞稿

業者歇業未提供服務，消費者不付錢有理

板橋華爾街美語補習班無預警停業，造成許多消費者權益受影響，新北市政府法制局指出，對於當初是使用信用卡繳付學費或是利用與該補習班合作之銀行業者辦理消費信貸分期償還方式的消費者，可以檢具相關資料，通知發卡機構或貸款銀行後，提出停止支付或繼續付款之申請，以減少現階段損失。

法制局表示，消費者購買遞延（預付）型商品或服務時（如美語課程），如果是以信用卡分期付款交易，當發生預定商品未獲特約商店移轉或數量不符、預定服務未獲提供等符合各信用卡國際組織所訂之爭議帳款扣款申請事由，消費者得依信用卡定型化契約範本第11條及13條規定，暫時停止對銀行支付該筆款項；另發卡機構對已檢附完整證明文件之持卡人，如屬已繳納款項者，發卡機構應按未獲得商品或服務之比例退還款項，如屬未繳納款項者，持卡人就未獲得商品或服務之比例則無須再繳納。

法制局進一步指出，倘消費者是利用與該商家合作之銀行業者辦理消費性貸款分期以購買商品或服務時，自96年7月1日起，如果發生商店無法提供之遞延（預付）型商品或服務的情形，借款人得檢具買賣契約（或發票）、商品或服務未獲提供之證明文件（例如：有使用紀錄收據、會員卡、晶片卡、上課證、電信帳單…等），及向商店催告商品或服務未獲提供之存證信函等證明文件，向貸款銀行提出停止繼續付款之申請。只要經銀行查證該商店確實有經法院宣告破產、主管機關撤銷登記、主管機關認定歇業或其他經法院確定判決書上敘明無法提供商品或服務等情形時，借款人即不需再繳納其申請停止繼續付款後各期未繳之貸款，或未獲提供商品或服務之比例金額。

法制局最後提醒消費者，購買預付型商品或服務時，應保留買賣契約、商品或服務之使用紀錄等證明文件，一旦發生該商店倒閉情形時，則請以存證信函方式向商店催告商品或服務未獲提供，並檢具必要資料向貸款銀行提出停止付款之申請。

以上資料來源 :新北市政府新聞稿

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華爾街美語無預警停業北市助學員爭權益

華爾街美語短期補習班館前分班及101分班（下稱華爾街補習班）疑似出現財務問題，自101年8月7日起無預警停業。

臺北市政府教育局為更進一步提供本市學員保障，由教育局委請臺北巿補習教育事業協會協調，提供補償性上課機會供學員自由選擇參加，課程部分不另行收費，惟教材部分須自行購買。阿甘創業加盟網提醒開店商家經營業者特別是加盟連鎖創業者，若不幸遇到類似加盟總公司無預警停業情形發生，又擔心受到總公司無預警停業牽連下，基於服務客人，應在明顯處貼出公告表示加盟店和加盟總公司的財務分開，總公司無預警停業加盟分店並不受到影響，將會繼續營業下去，但店裡不承接總公司及其他分店的債務。

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預付型服務業成為成為信用卡的警戒戶

全球經濟景氣急劇下滑，銀行信用卡部門壓力倍增，不僅要擔心卡友刷爆拒不付款，還要擔心不少開店行業經營倒店風險上升，特約商店有收攤關門的風險，信用卡收單銀行為降低風險，已將高風險先刷卡收錢後服務行業如建設公司、投顧公司、補習班、婚禮婚紗、汽車美容和美容SPA、健身房、葬儀行業、小型旅行社、舞蹈社等，列入信用卡「警戒戶」。

信用卡收單銀行為降低風險針對預付型(先刷卡收錢後服務的行業)，設定比較嚴格的條件外，如請申請成為特約商店業者提供質押品做為付款保證，以降低風險。

加盟連鎖體系採預付會員制絕對要有居安思危的危機觀念

加盟連鎖體系採預付會員制經營策略，在很多服務業中都十分盛行，預付會員制的消費方式，並不是不好，而是業者經營絕對要有居安思危的危機觀念才行，才可避免亞力山大和佳姿前車之鑑所發生成也預付會員制、敗也預付會員制的現象。

舉最近發生的亞力山大為例，亞力山大最高曾因為預付會員制改採會費收費一次化後，創下一個月2.5億元營收的歷史新高榮景，但也因預付會員制改採會費收費一次化造成招收會員和營收不穩定的現象，經營高層忽略到此現象可能造成的危機，仍以為整體連鎖體系月平均營收仍持續看漲可達上億元，於是連鎖總部加速擴展營業規模(展新店、引進新設備等作為)發展，想再透過所擴展營業規模，吸引更多新會員和金字塔消費層次再衝高業績，然而在連鎖總部加速擴展營業規模，把所收取的預付會費用掉時，再加上不景氣消費保守下，招收會員人數不增反減下，亞力山大財務周轉終出現問題。

台灣前兩大健身陸續歇業成也預付會員制、敗也預付會員制

台灣前兩大健身事業佳姿、亞力山，陸續發生歇業事件，透露出預付會員制向顧客集資，不利於財務結構下隱藏的危機外，還容易產生消費糾紛。

預付會員制行銷策略，在享受相等服務下，顧客可因此減少一些消費支出，店家經營者也可因此獲得更多的資金，以增加店家可用資金的金額，但如果一錯估市場發展，預付會員減少或者招不到混員下，再加上預付會員制想吸引顧客事先付錢，當然就要有比人高一等級的服務品質和裝潢格調，故投資總金額會較一般(非預付會員制)經營店家多，就易招致財務危機，也即可能發生無預警歇業的結構性財務問題，使得整個事業被拖垮。

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店家老闆若要採預付款消費型態經營應知

許多老闆對財務運作不熟或不懂，常會誤認手上預收貨款或預收到的現金是「賺到的收入」，但事實上這筆從消費顧客手中預收的錢，在會計帳上因為要供給顧客的服務還未交付，未來消費者仍有一定的消費權益存在，所以其實是一筆筆的負債。

許多行業如漫畫租書店、健康俱樂部、糕餅業、髮廊、美容都可見預付的消費型態，預付款運用方式有禮券、預付卡或會員卡等，店家採用預付模式經營的好處有可透過優惠誘因，吸引一批可以來店長期消費的穩定顧客，另一方面從預收款可估算未來預付期間的產銷須求，也讓店家有較充足的資金財務調度。然預付款經營制也有不少缺點，諸如店家向顧客預收款項如沒妥善調度運用，將在未來成為周轉不靈的未爆彈。另店家預收款項卻尚未提供給顧客服務，未來仍有一定的義務需償還服務，但又不能確定何時消費者會來店用完，所以帳上是一筆確定的負債，對店家經營管理而言會是一大負擔困擾。

店家老闆若要採預付款消費型態經營，就要對資金運用調度要有所計畫或盤算，才不會到時像亞歷山大般資金一時周轉不來，台灣前兩大健身陸續歇業成也預付會員制、敗也預付會員制。
　　