開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之資金借貸償還與獲利

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阿甘創業加盟網針對開放加盟籌備成立加盟連鎖企業財務管理,蒐集整理出之資金借貸償還與獲利

計畫,供創業者開店商家特別是連鎖加盟業參考

開放加盟籌備成立連鎖總部財務管理之資金借貸償還與獲利

籌備連鎖加盟企業預期資金來源中若有需要借貸資金,資金的借貸償還與獲利必須注意以下三要點:
一高估支出低估獲利,以避免太樂觀地預估償還能力,導致日後資金流動上的困擾,
二 明確的借貸款償還計畫。
三 設立停損點以避免不必要的損失。

連鎖加盟企業借貸款目的如果是連鎖加盟企業用於償還現有債務,則該連鎖加盟企業的資金流動性可能已存在很嚴重財務問題,但若是連鎖加盟企業申請借貸款是為了有計畫性合理地擴充規模或是為按預期的業務發展且沒有過度擴張,這是金融業界所樂意允許的一個可接受的借貸款理由,因為這樣的借貸款,不僅利用正常賒銷付款,而且還可衍生出更多的信用需求,用途是很明確的、可接受的。

借貸款資金的費用應和凈資產收益相匹配,其中償還能力至關重要,連鎖加盟企業不僅僅是以未來盈利能力來加判斷其償還能力,更應分析日後投資後的現金流,是不是足夠的現金流償還債務。如果連鎖加盟企業沒有足夠的現金償還債務,也就是說以後將很難歸還貸款以及利息,財務上最好是保守一點風險會較低。

阿甘創業加盟網建議創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,可用利息保障倍數來以衡量準時支付利息的能力,其公式如下:
     
     利息保障倍數= ( 稅前息前純益 ) /本期利息支出=(稅前淨利+利息費用) / 本期利息支出

利息保障倍數主要是在分析一連鎖加盟企業以營業活動所產生的盈餘用來支付利息費用的能力,倍數越高,表示該連鎖加盟企業以營業活動獲利支付借款利息及償還借款能力越強,倒債的風險越低。

注意(一):一般來說利息保障倍數最好是高於5, 如果利息保障倍數小於5或成負數,代表利息都付不出來了,體質很差,有很高的倒閉或清算可能性。

注意(二):一連鎖加盟企業的利息保障倍數若是今年比去年度上升,表示連鎖加盟企業用正常營業活動所產生的盈餘來支付利息的能力較不足,需注意該連鎖加盟企業之負債比率是否已過高或所經營事業之獲利能力是否降低。



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加盟連鎖企業&  財務管理之資金借貸償還 相關經營實務經驗知識 --阿甘創業加盟網提供


加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (1)
知不覺就誤蹈入餐飲業創業陷阱中

餐飲業的毛利率高投資金額不高進所需技術門檻亦不高,而且因為其毛利率高,也可以說,就算沒有經驗的人來創業也有機會成功,因此成為許多創業者選擇餐飲業開店創業的最大動機。

然而餐飲業實務營運上,有不少沒經驗的創業者,對從事餐飲業過於樂觀看待,常常會出現開辦費負擔過重的情事,不知不覺就誤蹈入餐飲業創業陷阱的景象。

例如:常見的現象是店內外裝潢過度,使得裝潢費用佔用太多創業資金,導致日後營運資金周轉困難。又如創業貸款本息負擔過重,超過日後營運償還能力,每月成本負擔過高的經營風險。又如把「毛利」視為「 淨利」,事實上「 毛利」並不 等同於「淨利」, 餐飲業營業額 直接扣除食材進貨成本後的金額是毛利,但還須扣除房租、人事費、設備裝潢折舊費和水電瓦斯費等費用;還有些店家會 貸款創業,那麼就必須再扣掉每月需償還的本金和利息,最後再扣除營業稅手中剩下的金額才是稅後淨利 。


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建議創業者開店商家特別是連鎖加盟業者,要避免覺誤蹈入開辦費負擔過重的餐飲業業陷阱,開業前的預先準備,是絕對不能免的,除本身親自去投入學習外,如有認識和自己創業業態規模一樣且經營多年有獲利的前輩,亦可主動去詢問大致創業所需資本金額及所佔分擔比率。

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(此照片與外文無關)

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加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (2) 
尚在籌備當中如何向銀行借貸

創辦事業要向銀行借貸的話,可以用個人或公司的名義去辦理。但如公司尚在籌備當中,或是營運仍未穩健,建議不妨以個人的名義申請較為適當,因創業之用的借款人,身份通常都還是其他企業的員工,再不然就是公司運作還未上軌道,銀行也是營利單位,對於放款對象的償還能力總是得多加考量,以公司名義申貸,通常無法通過審核,依照商業銀行放款的慣例,用作創業之途的貸款較適合以個人名義申請。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,如果要向商業銀行借錢,不管是否用於創業,還是要有擔保品比較好辦。因為創業者若使用信用貸款的方式,一來常因申請人信用不足,即使追加保證人,商業銀行也不一定會接受;二來商業銀行的信貸額度也不會太高,也許比較適合做為公司短期周轉金,或是個人理財的工具使用。

加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (3)

要籌多少資金才足夠所需

籌募創業資金多寡需視你所選擇創業的行業及規模而訂,但建議你在創業時所借貸的資總額金,不要超出自有資金額和你所籌募到的免利息資金總額範圍外。特別是在景氣不好的時候,要籌募資金創業,更是要評估再評估,謹慎再僅慎。因為不景氣時,銀行放款金額成數和多寡都會因保守而縮水,民間放款利率也會隨創業風險提高而顯著提高,許多原本可行的周轉或籌資管道,也會因不景氣從可行而變成不可行,大大增加財務運作上的困難度和風險性。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,若創業開店資金幾乎完全都是向別人借貸而來,不要說銀行借貸給你意願會相當相當低,你本身除了要面對初開店創業,開業時千頭萬緒百廢待舉的日常店務運作外,又要承擔償還債務的壓力,甚至出現跑三點半的情形,這樣一心多用,如何有足夠的心力,把一事業做的對做的好。

阿甘創業加盟網提醒創業者、開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,

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加盟體系財務管理之資金借貸償還與獲利 (4) 

如何打好創業初期的經營基礎

創業開店初期要打好穩健經營的基礎,就需要準備足夠的創業資金,在創業初期的資金規劃上一定要依現實狀況作最實際的分配,要有成本和好的財務規劃觀念,不然極容易發生預算透支的狀況,也要避免為創業開店去擴張自己信用的做法,造成日後經營資金不足的惡性循環。創業資金規劃配比有所謂的黃金比例,創業資金的運用分配比最好是6成的開辦成本、3成的周轉金及1成的緊急預備金,是用來支付突發不在預期中的雜支開銷 (6:3:1)。

阿甘創業加盟網提醒創業者開店商家經營業者特別是連鎖加盟業者,一般來說創業資金的來源可分為自有資金和借貸兩種,借貸部份最好是向政府單位申請貸款(利率低外還本金時間也較長),貸款部分可參考青年創業貸款(行政院青年輔導委員會)或微型創業貸款(經濟部中小企業處)等詢問。

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